הפינטק מגיע לעולם המשכנתאות: החברה שתנסה ללהכניס טכנולוגיה לענף

אחד האתגרים של הכלכלה הישראלית היא הוא לשלב כמה שיותר טכנולוגיה בניהול הכסף האישי של הציבור. ההתחייבות המשמעותית ביותר בחיים של התא המשפחתי היא המשכנתא וכאן חברת פינטק בשם רייזאפ מנסה לאתגר את המערכות הקיימות.

רייזאפ השיקה מערכת שמנטרת משכנתאות לאורך כל החיים שלהן ומציעה בנקודות זמן מסויימות וכשהיא מזהה תנאים טובים, להעביר את המשכנתא מבנק לבנק וככה למעשה לחסוך בתשלומים השוטפים של משק הבית ולמעשה להוזיל את המשכנתא לא רק בזמן בו לוקחים אותה אלא אף לאורך החיים שלה.

למעשה המערכת מחוברת לחשבונות הבנק של הלקוחות (תחת רגולציית הבנקאות הפתוחה) ומנתחת את הרגלי ההוצאה וההכנסה בפועל. הניתוח הזה מאפשר לבנות תמהיל משכנתא שההחזר החודשי שלו מותאם באופן מדויק ליכולות התזרימיות של המשפחה. כמו כן, המערכת מריצה אלפי סימולציות באמצעות כלי בינה מלאכותית, על מנת לבנות את התמהיל המשתלם ביותר לטווח הארוך.

"עד היום, עולם המשכנתאות התבסס על מתודולוגיות מסורתיות שאינן משקללות את התמונה הפיננסית העדכנית בכל רגע נתון", אומר יובל סמט, מנכ"ל ומייסד רייזאפ. "אנחנו עושים מהפכה על ידי חיבור ישיר לדאטה, גם לתזרים החודשי האמיתי של המשפחה וגם לנתוני שוק מקיפים רלוונטיים. היכולת שלנו לנתח את המציאות הפיננסית באמצעות בינה מלאכותית מתקדמת, מאפשרת לנו לבנות משכנתא שהיא לא רק חסכונית יותר, אלא כזו שמותאמת באמת ליכולות ולאורח החיים של הלקוחות".

לדברי תומר ורון, היועץ הפיננסי של חברת רייזאפ: "אפשר להגיד שהדבר הכי חשוב במשכנתא טובה הוא יכולת ההחזר, לדעת שאנחנו נכנסים להלוואה שמתאימה למה שאנחנו יכולים לשלם חודש, וכאן ברייזאפ אנחנו נוגעים בדיוק בזה. באמצעות חוק הבנקאות הפתוחה, אנחנו מסתמכים על נתוני אמת מחשבונות הבנק של המשפחות שאנחנו מלווים ולכן יודעים להתאים להם את המשכנתא בצורה אופטימלית.

"בנוסף לזה ויחד עם כלי AI מתקדמים, המערכת שלנו מריצה אלפי סימולציות תוך שניות - מה שמאפשר לנו לבנות תמהיל משכנתא שהוא גם זול יותר בטווח הארוך וגם מתאים לתזרים של המשפחה. המטרה שלנו היא לא רק לחסוך כסף, אלא להחזיר למשפחות את השקט הנפשי והשליטה הפיננסית."