יש לכם קופת גמל או קרן השתלמות? החודש הרווחתם יותר

קופות הגמל וקרנות ההשתלמות הניבו בחודש האחרון תשואה של כ-2% - תשואה גבוהה מאוד. מנתונים שנאספו ע"י בית ההשקעות מיטב, מתגלה כי שנת 2024 היא אחת השנים הטובות ביותר למחזיקי קופת גמל או קרן השתלמות מאז שנת 2021.

וזה לא רק בחודש האחרון. למרות המצב הביטחוני, בשנת 2024 הקופות צברו תשואות של יותר מ-12 אחוזים.

רווחים פטורים ממס

באופן עקרוני קרן השתלמות היא מכשיר השקעה לטווח הבינוני. כלומר הפקדה בקרן השתלמות הופכת לנזילה ומקבלת את כל הטבות המס אחרי שש שנים.

קרן השתלמות נועדה במקור לשיפור מצבו הכלכלי של הציבור הרחב. ההפקדה בקרן השתלמות מורכבת מהפקדה של המעסיק ומהפקדה של העובד ומהטבת מס שנותנת המדינה. למעשה, אם אתם שכירים וזכאים לקרן השתלמות ממקום העבודה, הרי שהמעסיק מפקיד 7.5% מהשכר שלכם לקרן ואתם מפקידים עוד 2.5% כך שלמעשה אתם חוסכים מידי חודש 10% מהשכר.

ההפקדה השוטפת מזכה בהטבת מס אבל חשוב לא פחות: הרווחים שמניבה קרן ההשתלמות פטורים ממס וזו הטבה משמעותית.

קרנות ההשתלמות מהוות חלק משמעותי מהחיסכון של משק הבית בישראל ולכן יש חשיבות גדולה מאוד לתשואות שהן מניבות וכאמור השנה, הייתה שנה פשוט טובה לענף.