יש לי ארץ אחרת: היבטים בפעילות הפיננסית של תושבי ישראל בחו"ל

מנתונים שפרסם בנק ישראל לאחרונה בתיק המשקיעים המוסדיים בישראל, שהסתכם ב־2.5 טריליון שקלים, עולה כי החשיפה לחו"ל היא בשיעור של 43.2%. החשיפה למט"ח היא 22.2%. ממחקר על מאפייני המשקיעים הישראלים ב־2024 שפרסמה לאחרונה הבורסה בתל אביב עולה כי יותר מחצי מהם בוחרים להשקיע מחוץ לישראל.

תחום נוסף שבו ניכרת פעילות מוגברת הוא פתיחה של חשבונות בנק מחוץ לישראל למשקי בית. מגמה זו מיוחסת הן לרצון לפזר סיכונים ולגוון השקעות והן לחששות משינויים בתחומי חיים נוספים.

כמה נקודות להדגשה, לבחינה ולבדיקה בהקשר זה, שרצוי שייעשו תוך הסתייעות במומחים בתחומים הרלוונטיים, נוגעות לבחירת המדינה והבנק, לבדיקת היבטים של מיסוי והיבטים רגולטוריים ועוד.

הרגולציה בישראל אינה אוסרת החזקת חשבון בנק בחו"ל, אך במקביל יוצרת חובות בנושאי דיווח לרשויות המס - היבט שיש לתת עליו את הדעת, ורצוי לפני היציאה לדרך, אם בכלל. בחירת המדינה שבה ייפתח החשבון היא הצעד הבא. על הבחירה יכולים להשפיע הרגולציה במדינה הנבחנת וכן קיומה של אזרחות נוספת לישראלית של האדם הבוחן את האפשרות.

הצעד הבא הוא בחירת הבנק המתאים. בהקשר זה יש לציין כי בנקים בחו"ל עשויים, בין השאר, לדרוש לצורך פתיחת חשבון הוכחת זהות וכתובת, הוכחת הכנסות כגון תלושי משכורת, אישורים על הכנסה ממקורות אחרים ועוד.

ביצוע מחקר מקיף של הבנקים במדינה שבה מתעניינים הוא צעד מתבקש. נקודות לבדיקה הן, בין השאר, המוניטין והיציבות הפיננסית של הבנק ואילו שירותים הוא מציע. כמו כן, חשוב לבדוק את נושא העלויות והעמלות, כגון דמי ניהול, עמלות על העברות כספים, הריבית על יתרות זכות, עמלות המרת מט"ח ועוד.

אין לראות באמור לעיל תחליף לייעוץ אישי בתחומי מיסוי, רגולציה והשקעות