מה עשה הכסף של הילדים שלכם בשנה שעברה שהייתה סוערת במיוחד בשווקים? אתמול (שלישי) פרסמה רשות שוק ההון את התשואות המצטברות של קופות הגמל המנהלות את תכנית 'חיסכון לכל ילד' בה מושקעים כספים לכ-2 מיליון ילדים. התכנית מובלת בידי עשר חברות מנהלות של קופות הגמל אשר תחתן כ-18 מיליארד שקלים. בבדיקה שביצענו, בשנת 2023 הניב 'חיסכון לכל ילד' תשואה משוקללת ממוצעת של 11.19% ובחמש השנים האחרונות של 32.21%.
כזכור, במסגרת תכנית 'חיסכון לכל ילד', שהושקה בעבור כל ילד שזכאי לקצבת ילדים, מפקידה המדינה 57 שקלים, נכון לינואר 2024, מידי חודש לטובת תכנית חיסכון אשר תוכל לשמש את הילד החל מגיל 18 לכל מטרה. במקביל, הורי הילד יכולים להפקיד 57 שקלים נוספים מידי חודש בנוסף להפקדת המדינה.
כמו כן, מעבר להפקדות החודשיות המדינה מפקידה מענקים חד פעמיים של כ-1,100 שקלים שמצטברים לאורך כל תקופת החיסכון. משיכת הכסף יכולה להתבצע החל מגיל 18, לצורך טיפול רפואי של הילד או בעת פטירת הילד חלילה.
קיימת חשיבות גבוהה בבחירת מסלול השקעת קופת הגמל, כאשר בכל חברה ישנם שלושה מסלולי השקעה בסיסיים - מסלול בסיכון מועט, מסלול בסיכון בינוני ומסלול בסיכון מוגבר, בהם נמצאים כיום רוב כספי החיסכון. בנוסף, ישנן חברות המציעות מסלול הלכה, אפיקי השקעה שעומדים בכללי כשרות מסוימים, המיועד לציבור היהודי הדתי וכן, חברות שמנהלות מסלול שריעה לציבור המוסלמי-דתי.
אחד הנתונים המעניינים אשר עולים מהדו"ח שפרסמה רשות שוק ההון, הוא שחלק לא מבוטל מהכספים נמצאים במסלולי השקעה בעלי חשיפה נמוכה למניות. זאת על אף שנותרו שנים רבות עד שיתאפשר למשוך את הכסף שמושקע בהם. לכן מומחים ממליצים לשקול להעביר את הכספים למסלול השקעה בעלי חשיפה גבוהה יותר למניות. כל שנדרש הוא להגיש טופס בקשה לקופת הגמל, והכספים יעברו למסלול ההשקעה החדש בתוך שלושה ימי עסקים בלבד.
מניתוח התשואות הממוצעות לפי קטגוריית מסלולים ב-2023, התשואה במסלול בסיכון מוגבר הייתה גבוהה כמעט פי שלושה מהתשואה במסלול בסיכון הנמוך. לראיה, המסלול בעל הסיכון המועט הניב תשואה של 6.91% בשנת 2023, המסלול בסיכון הבינני הניב תשואה של 9.74% ואילו תשואת המסלול בסיכון המוגבר היא 17.25%.
פערי תשואות בין חברות מנהלות
בניתוח התשואות בכל מסלול, ניתן לראות כי ישנם פערים כמעט כפולים בין החברות השונות. הקופה שהניבה את התשואה הגבוהה ביותר במסלול בעל הסיכון המוגבר היא אנליסט עם 22.75%. במסלול בסיכון הבינוני, התשואה הגבוהה ביותר הושגה על-ידי חברת אנפיניטי בשיעור 13.07%, וגם במסלול עם הסיכון המועט מככבת אינפיניטי עם 10.15%.
לדברי בכיר בענף הפיננסים והביטוח וחבר וועדת הפיננסים בלשכת סוכני הביטוח, אייל סיאני: "אין הדבר מעיד בהכרח על איכות ניהול ההשקעות שכן מדובר על תשואות של שנה אחת בלבד בעבור חיסכון שנועד לטווח של שנים רבות. לא הרבה יודעים, אך ניתן להעביר את הכספים הנחסכים מחברה אחת לחברה אחרת ללא מגבלה. במהלך השנים ישנם הבדלים משמעותיים ביותר בתשואות שהניבו הקופות, שמובילים לפערים לא מבוטלים ביניהן. כל שנדרש הוא להגיש בקשה לקופה אליה תרצו לעבור וזו תדאג להעברת הכספים אליה. כמובן שמומלץ להיוועץ עם איש מקצוע טרם קבלת ההחלטה".
סיאני הוסיף, "אומנם במבט ראשון עלולים לחשוב שמדובר בסכום נמוך וזניח, אך תכנית חיסכון לכל ילד צפויה להניב לילד ברבות השנים חסכון של עשרות אלפי שקלים. כך לדוגמא, ילד שנולד היום ויופקדו עבורו 114 שקלים מידי חודש, יחסוך כ-43 אלף שקלים בהגיעו לגיל 18 אם התשואה השנתית תעמוד על 6%."
טעינו? נתקן! אם מצאתם טעות בכתבה, נשמח שתשתפו אותנו