נגיד בנק ישראל חשף: ״מחזור משכנתא יהפוך לדיגיטלי ברובו״

נגיד בנק ישראל פרופ' אמיר ירון הודיע הבוקר בוועדת הפנים והגנת הסביבה כי בנק ישראל יפרסם במהלך היום הוראות חדשות שינחו את הבנקים לפשט את תהליך מחזור המשכנתא. ההוראות החדשות צפויות להוריד חסמים בירוקרטיים. לדברי פרופ' ירון, הלקוח יודיע לבנק על כוונתו למחזר משכנתא, באופן מקוון או בטלפון, ויוכל לבצע את התהליך מבלי להגיע אל הבנק, למעט לצורך מעמד החתימה.

גיבוש ההוראה נעשה בשיתוף פעולה עם ח"כ יעקב אשר שיזם את המהלך באמצעות הגשת חוק לפני יותר משנה.

הפיקוח על הבנקים הפיץ היום למערכת הבנקאית עדכון להוראת ניהול בנקאי תקין "נהלים למתן הלוואות לדיור" הכולל הנחיות חדשות. ההנחיות משפרות תהליכים, במטרה להקל על ציבור הלווים המבקשים לפרוע הלוואה בפירעון מוקדם או למחזרה על ידי לקיחת הלוואה בגוף אחר.

לפי ההנחיות החדשות, לקוח הבנק יוכל להודיע לבנק ממנו נלקחה המשכנתא, באופן מקוון או באמצעות הטלפון, על כוונה לבצע פירעון מוקדם. בנוסף, התווספה האפשרות לקבל מהבנק את המידע והמסמכים הנדרשים באופן מקוון, ככל שהלקוח יהיה מעוניין בכך.

מעבר לכך, הלקוח יוכל לבחור להודיע על כוונתו לבצע פירעון מוקדם ישירות לבנק החדש מבלי שיפגעו זכויותיו. כך לדוגמה, ההודעה לבנק החדש לא תפגע במניין הימים למתן הודעה מוקדמת לצורך אי גביית עמלה.

זאת ועוד, לקוח לא יידרש להגיע לסניף הבנק הישן לשם קבלת המסמכים הנדרשים למחזור. מסמכים אלו יועברו על ידי הבנק הישן ישירות אל הבנק החדש. הבנקים יקבעו תהליכים ביניהם על מנת להשלים את הפעולות הנדרשות ליישום השיפורים.

ככל שהמיחזור נעשה מול מלווה מוסדי שאינו בנק, הדבר יתאפשר ובלבד שיעשה שימוש באותם התהליכים והתשתיות הקיימות לצורך כך, ובכלל זאת באותה רמת אבטחה ומהימנות. הובהר שתהליכי עבודה משותפים יוקמו תוך זמן סביר. העדכונים להוראה יכנסו לתוקפם שנה מיום פרסומם.

יו"ר הוועדה, ח"כ יעקב ציין את דו"ח רשות התחרות משנת 2021 שהמליץ על שימוש בממשקים מקוונים, כשדבר זה נכון במיוחד בתחום המשכנתאות. "הפישוט של ההליך באמצעות דיגיטציה יאפשר ללקוחות לנהל צרכנות נבונה ולערוך השוואות אפקטיביות בין מספר הצעות מחיר ובכך להביא להוזלה משמעותית בעלויות המשכנתא", אמר ח"כ אשר ובירך על המהלך ועל שיתוף הפעולה.

המפקח על הבנקים, מר דניאל חחיאשוילי מסר כי "תיקון ההוראה לבנקים בנושא פירעון מוקדם ומחזור משכנתאות הוא צעד נוסף של הפיקוח על הבנקים לשיפור מצבו של הצרכן הבנקאי ולעידוד התחרות בתחום. הצעד מסיר חסמים בירוקרטיים למחזור משכנתאות, כך שהשיקול הכלכלי הינו השיקול העיקרי שמנחה את הלווים בקבלת החלטה בנושא. גיבוש ההוראה נעשה בשיתוף פעולה עם ח"כ יעקב אשר, מתוך כוונה להטיב עם הציבור ואנו מודים לו על כך".

התאחדות יועצי המשכנתאות בירכה על ההודעה של נגיד בנק ישראל, עליה הוכרז בדיון בוועדת הפנים היום (רביעי). ההוראה החדשה שתכנס לתוקף עוד שנה, תביא לדבריהם להקלה משמעותית של הליכי מיחזור משכנתא.

יחד עם ההוראות החדשות של בנק ישראל, תהליכי מיחזור משכנתאות יהפכו להיות נוחים יותר ויגבירו משמעותית את התחרות בשוק. עיקרי ההוראה החדשה מאפשרים ביצוע פירעון מוקדם בטלפון או באופן מקוון. בנוסף, במחזור בין בנקים, הבנק החדש יזמין ויקבל בצורה מקוונת את כל המסמכים הנדרשים, וכן יוכל לבצע את ההודעה על פירעון מוקדם. על-פי ההוראה החדשה, גם חברות חוץ בנקאיות יוכלו לפעול באותו אופן מול הבנקים, ולבנקים אסור לסרב יהיה לעבוד איתם.