"עליית מחירי הביטוח לרכב צפויה להימשך בענף ב־2023, אני מניחה שהיא לא תיפסק כל עוד לא נראה ירידה בגניבות", כך אומרת אתי אלישקוב, מייסדת ומנכ"לית ליברה ביטוח, החוגגת חמש שנים להיווסדה.
"עם זאת, זו לא תהיה עלייה של עוד 50%, אלא עלייה זניחה יחסית של 5%-10% נוספים. המסה הגדולה כבר מאחורינו", מעדכנת אלישקוב. "ב־2024 התוצאות של חברות הביטוח אמורות להיות טובות הרבה יותר, כי הפרמיה תהיה כבר גבוהה מספיק".
אלישקוב (46), רואת חשבון בהשכלתה, היא בעלת השליטה בחברה ומחזיקה בכ־46%, והיתרה בידי משקיעים נוספים, שכל אחד מהם מחזיק ב־5% לכל היותר.
על הסיבות להעלאת המחירים היא מרחיבה: "מבחינת ביטוחי הרכב יש באמת הפסדים ותוצאות מאוד לא טובות, ובסוף הצרכנים משלמים את זה והמחירים עולים באופן משמעותי בכל החברות.
בכמה התייקר הביטוח?
"ברכב רכוש היינו בפרמיה ממוצעת של 2,000 שקלים. היינו הכי זולים והובלנו את כל השוק למטה. היום זה עולה יותר מ־3,000 שקלים. עם זאת, אני אגיד משהו חשוב: זה לא כמו שהיום יש חברות שקופצות על הטרנד ומעלות מחירים. ב־2022 חברות הביטוח הפסידו 1.5 מיליארד שקלים, והצרה של חברות הביטוח היא שבביטוח יש הפתעות.
"כשקונים טלפון או שמלה יודעים כמה הם עלו ומה המרווח שרוצים למכור ואין הפתעות. בביטוח מתבססים על מה שהיה בשנה שעברה. ומה היה קודם? היתה קורונה. ב־2019 היו תוצאות טובות יחסית ברכב, אז תמחרת איקס. פתאום את מקבלת סטירה עם שני איקס ואין לך מה לעשות, זה בדיעבד. המנצח הוא מי שמבין מהר את הסיטואציה ומייד מעלה את המחיר".
המחירים יירדו בחזרה?
"כרגע עדיין יש עליות מחירים", ממשיכה אלישקוב. "לאחרונה התפרסמו כתבות על הגניבות והן ממשיכות לצמוח. מתוך 2,000 השקלים של הביטוח, כ־120 שקלים היו רכיב הגניבה. עכשיו כבר מדובר ב־3,000 שקלים, בעוד 600 שקלים הם רכיב הגניבה. כלומר, קפיצה של פי ארבעה. כיוון שסין לא חזרה לפעילות מלאה, אין מספיק יצוא משם ואין די חלקי חילוף. הביקוש גובר על ההיצע, ואז יש בעיה של אכיפה, ולכך יש להוסיף את הפשיעה במגזר הערבי. ברגע שהגניבות יירדו, השוק הוא תחרותי ויש את ליברה שנותנת בראש והמחירים יירדו בחזרה".
אלישקוב מצביעה על גורם נוסף שגרם להפסדים. לדבריה, "נוסף על הגניבות, בעיית הפקקים היא נוראית הרבה יותר מאשר בשנת 2019. זה אומר שיש בעיה של התשתיות, של הכבישים, וגם יש יותר רכבים. ולמה זה גורם? לגידול בשכיחות של התאונות. פעם על כל 100 רכבים, היו לי שבע תאונות. היום על כל 100 יש לי 11. אגב, לא מדובר בתאונות קשות. למה זה קורה? העצבים בכבישים, הפקקים בכבישים, תאונות קלות. זה חד־משמעית אחד מהגורמים המשמעותיים להפסדים".
לגבי חידושי הפוליסות בליברה, אלישקוב אומרת כי "אנחנו ב־88% מבחינת חידושי הביטוחים, כולל בהעלאת המחירים שביצענו. אנחנו לא היינו חזירים ולא העלינו כמו כל השוק. החידושים שלנו לא נדפקו כמו החדשים, כי אמרנו שהם חשובים לנו ולכן העלינו בפחות. זה משהו שהוא הוגן מאוד בליברה".
מצד אחר, את עושה את זה כדי שלא ינטשו אותך.
"נכון, אבל העליתי למבוטחים לא ב־50% אלא ב־40%, והם הלכו ובדקו. ברגע שהעליתי לך את הולכת לבדוק, לא משנה בכמה העליתי לך".
לא חוסכת ביקורת
בתחום ביטוחי המשכנתאות, היא לא חוסכת ביקורת מהבנקים. לדבריה, "אנחנו יצאנו בביטוחי משכנתא עם בשורה מאוד פשוטה ועם מחיר שובר שוק. כשאני הגשתי את התעריף לפיקוח, קיבלתי שיחת טלפון. אמרו לי 'אתי, את בטוחה? זה חצי מהמחיר של השוק'. אמרתי 'כן, אני בטוחה'. אין לי סוכן באמצע, אין לי עמלות יותר מדי, הכל אונליין והכל פשוט. גם אם רצחו מישהו הוא מכוסה, הכל למעט התאבדות בשנה הראשונה.
"המציאות היא שפעמים רבות אנשים עושים ביטוח משכנתא בבנק כי הם כבר נמצאים שם והבנקים תופרים את הלקוחות שלהם. אין מילה עדינה יותר מזה, כי המילה הנכונה היא 'דופקים' את הלקוחות שלהם, ואני מוכנה להגיד להם את זה בפנים".
ביטוח לחיות מחמד
ליברה משווקת היום גם ביטוחי דירה, ביטוח עסק, ביטוחי חיים ואף ביטוח חיות מחמד. ליברה והדקה ה־90 יצאו בשיתוף פעולה שבו הם מציעים ביטוח נסיעות לחו״ל בחינם ברכישת טיסה או חבילת נופש. לדברי אלישקוב, "השקנו בשנה שעברה את ביטוח הנסיעות לחו"ל, והבשורה העיקרית מבחינתי היא שירות. אני מאמינה שבנסיעות לחו"ל זה יותר השירות ופחות הכסף.
"אני פחות מעריכה את זה שאתה צובר לעצמך שם ואחר כך מנצל אותו, אבל זו המציאות. המציאות הזו נבנתה כי הם עשו עבודה טובה בשירות. כשאת נוסעת לחו"ל את לא מתעסקת עם להונות, את באה ליהנות. את לא חושבת 'טוב, אני אבדוק את חברת הביטוח', אלא אם כן מדובר במשהו אמיתי שהיה. כל הבדיקות, החטטנות וכדומה - זה פחות בבית ספרנו".
הביטוח לחיות המחמד תפס?
"הביטוח הזה תפס מאוד, כי אין הרבה חברות כאלה. הפוטנציאל פשוט לא גדול. בשונה מנסיעות לחו"ל של 10 מיליון איש בשנה, יש כ־500 אלף חיות מחמד רשומות בישראל, אבל לפחות אין הרבה חברות שמציעות ביטוח כזה. יש לי היום כ־5,000 ביטוחים, זה בערך 300-400 מצטרפים חדשים בחודש, ותביעות יש אחת לשלוש. על כל 100 יש 35 תביעות. זה המון, אבל זה עובד יפה כי זה עובד באונליין".
טעינו? נתקן! אם מצאתם טעות בכתבה, נשמח שתשתפו אותנו