הצמיחה החדה שנרשמה ברבעון הרביעי של 2022, העלייה ברמת האינפלציה ופיחות השקל מול הדולר הוביל את בנק ישראל להעלות היום (שני) את הריבית ב-0.5% לרמה של 4.25% - בפעם השמינית ברציפות.
"במשק הישראלי נרשמת פעילות כלכלית איתנה, המלווה בשוק עבודה הדוק תוך עלייה בסביבת האינפלציה. לכן, הוועדה החליטה להמשיך בתהליך העלאת הריבית. קצב העלאת הריבית ייקבע בהתאם לנתוני הפעילות והתפתחות האינפלציה, זאת על מנת להמשיך ולתמוך בהשגת יעדי המדיניות", נכתב בהודעת הוועדה המוניטרית.
חברי הוועדה מפרטים בהודעתם וכותבים כי "האינפלציה ב-12 החודשים האחרונים מצויה מעל הגבול העליון, מקיפה מנעד רחב של סעיפים, ועומדת על 5.4%. הציפיות לאינפלציה לכל הטווחים נמצאות בתוך תחום היעד. התוצר צמח בשנת 2022 בקצב מואץ של 6.5%, ורמתו שוהה מזה חמישה רביעים מעל קו המגמה שהיה טרום המשבר. צמיחת התוצר ברבעון הרביעי הושפעה במידה רבה מזינוק זמני ביבוא כלי רכב בשלהי 2022".
עוד מציינים בבנק ישראל כי מאז החלטת המדיניות האחרונה שערי החליפין אופיינו בתנודתיות גבוהה – בתחילת התקופה התחזק השקל ובהמשכה השתנתה המגמה והשקל פוחת.
בכמה תתייקר המשכנתא הממוצעת?
החלטת נגיד בנק ישראל להעלות את הריבית בשיעור של 0.5%, מגדילה את ההחזר החודשי על משכנתא קיימת ב-127 שקלים ומשלימה עלייה של כ-967 שקלים תוך 10 חודשים, עם אפשרות לעלייה נוספת בחודשים הקרובים.
בהתאחדות יועצי המשכנתאות מציינים כי, "העלייה המשמעותית בהחזר החודשי שהתרחשה בחודשים האחרונים, קירבה את יחס ההחזר של משקי בית רבים ל-40% מההכנסה החודשית שלהם, רף שנחשב מסוכן ומבטא קושי אמיתי של משקי הבית לעמוד בתשלומים לאורך זמן. אם מצרפים לנתון הקשה הזה את העובדה שחלק ממשקי הבית נאלצים לקחת הלוואות חוץ בנקאיות או קמעונאיות כדי לרכוש דירה או כדי לשלם את מדדי תשומות הבניה, מתגלה תמונה קשה בהרבה. הזינוק החד בהחזר החודשי של משקי בית רבים חייב לעמוד בראש סדר העדיפויות של בנק ישראל, אחרת נדרדר למצב בלתי אפשרי".
בין היתר מציעים יועצי המשכנתאות לאפשר ללווים להאריך את תקופת המשכנתא בתנאים הקיימים ללא שינוי בשיעור הריבית, על -פי המתכונת שאימץ בנק הפועלים ודיסקונט, ולאפשר איחוד הלוואות ופריסתן במסגרת המשכנתא עד 70% מערך הנכס. "אין סיבה שלקוחות שקורסים תחת גובה התשלומים החודשיים, לא יוכלו להוריד את הריבית ואת ההחזר החודשי באמצעות מחזור ההלוואה בשעבוד הנכס שברשותם", מציינים בהתאחדות.
במקביל, סיכמו כי "אנו עדים למבול של פניות מצד לקוחות ומשקי בית שמתקשים לעמוד בתשלומי המשכנתא. על בנק ישראל לפעול להפחתת עמלות הפירעון המוקדם, באופן שיאפשר למשקי הבית להגדיל את אחוז המשכנתא בריבית קבועה ללא חשש מקנס עתידי".
בנוסף, בהתאחדות מסבירים כי לבנק ישראל תפקיד משמעותי גם בצמצום הפערים החברתיים בישראל, "וכרגע נראה שהפערים החברתיים ימשיכו להעמיק, אלא אם כן בנק ישראל יחשב מסלול מחדש. עליית הריבית באינפלציה הקיימת מייצרת גלגל עליית מחירים נוסף במשק שישפיע על האינפלציה ועל המשך עלייתה, בהתאם להעלאות נוספות בריבית, וחוזר חלילה. המעגל חייב להיעצר ובנק ישראל חייב למצוא פתרונות אחרים מלבד עליית ריבית".
"גובה מחיר כבד"
"הפעילות הכלכלית במשק ממשיכה להיות איתנה. שוק העבודה מוסיף להיות הדוק ומצוי בסביבת תעסוקה מלאה, אך בחודשים האחרונים ישנה התמתנות מסוימת בנתוני התעסוקה השונים. היקף הפעילות בשוק הדיור מתמתן. מחירי הדירות הוסיפו לעלות, אך בקצב מתון יותר מזה מספר חודשים. מספר העסקאות לרכישת דירה והיקף המשכנתאות שניטלו ממשיכים לרדת. מחירי השכירות המשיכו במגמת העלייה".
דובי אמיתי, יו"ר נשיאות המגזר העסקי: "העלאת ריבית נוספת מהווה מכה קשה למגזר העסקי ולמשק, ומחזקת את חובתה של הממשלה לנהוג בריסון תקציבי, על מנת לא להאיץ את גל האינפלציה הבא באמצעות הרחבה תקציבית. האינפלציה בישראל היא אינפלציה עיקשת אולם העלאת הריבית הנוכחית אינה מתכתבת עם המגמה של סימני ההאטה. ברור כי נגיד בנק ישראל מוטרד מהחלשות השקל, אך שימוש עודף בכלי הריבית גובה מחיר כבד, לא רק בהאטת הצריכה אלא גם האטה בהשקעות. הדבר יבוא לידי ביטוי במשך זמן התאוששות המשק אשר יהיה ארוך יותר מהמצופה, וזאת גם כאשר האינפלציה תרוסן לחלוטין".
עו״ד רועי כהן נשיא להב -לשכת ארגוני העצמאים והעסקים בישראל: "עליית הריבית בפעם ה-8 ברציפות בצורה כה דרסטית בפרק זמן כל כך קצר מהווה מכה אנושה ליכולת ההישרדות של העצמאים ובעלי העסקים בישראל. לא ייתכן שהכלי של העלאת הריבית יהיה הכלי היחיד שבו בנק ישראל נלחם באינפלציה על גבם של ציבור העצמאים ובעלי העסקים הקטנים דרשנו בפגישה אצל נגיד בנק ישראל, שלצד העלאת הריבית ינקטו פעולות לשיפור תזרים המזומנים - פחת מואץ, הורדת שיעור הארנונה העסקית, הכרה בהוצאות רכב עבודה, הנהגת שיעור מע"מ מופחת על מוצרי יסוד. כרגע, המשך העלאת הריבית תוביל לקריסה של עשרות אלפי עסקים שלא יכולים לשאת בנטל של ריבית דו ספרתית".
עד לאחרונה העריכו בשוק כי ההעלאה תהיה מתונה יותר, ובדומה לבנק המרכזי של ארה"ב, גם נגיד בנק ישראל יעלה את הריבית ברבע אחוז בלבד. אלא שבעוד האינפלציה בארה"ב אומנם גבוהה יותר מאשר בישראל, היא נמצאת במגמת ירידה עקבית. לעומת זאת, בישראל מדד המחירים לצרכן לחודש ינואר שהתפרסם בשבוע שעבר הצביע על האצת קצב האינפלציה לרמה של 5.4% בשנה האחרונה, ובפרט על האצת מחירי השכירות.
טעינו? נתקן! אם מצאתם טעות בכתבה, נשמח שתשתפו אותנו