סוכן ביטוח נסיעות המתמחה גם בנסיעות ספורט חורף
דורון פוקס בן 53 וחצי נשוי ואב ל-3 ילדים, עלה לארץ בגיל 8 מאנגליה וגדל בקיבוץ בנגב בעוטף עזה, כיום גר במושב בשפלה דרומית לרחובות.
” אני עוסק מעל 20 שנה בעולם הביטוח, מתוכן 15 שנה עבדתי באחת מחברות הביטוח הגדולות במשק, בתפקידי ניהול שונים בחטיבת השיווק והמכירות. בשנים האחרונות אני סוכן ביטוח עצמאי.” מספר דורון.
” במקביל, במהלך השנים התפתח לי תחביב סקי. יצא לי להיות בלא מעט אתרי סקי עם החברים וכשהילדים גדלו, גם הם הצטרפו לחגיגה.
בניתי לי מומחיות לביטוח נסיעות בכלל, ובנושא סקי בפרט, התחברתי ללא מעט קבוצות פייסבוק הקשורות לסקי. מאחר שיש לי ידע ושיח משותף יש לי ערך מוסף בהתייחסות לנסיעת סקי עצמה, אני גם מעניק המון טיפים ומידע על ההבדלים בין אתרי סקי השונים, איפה כדאי לנחות, מאיפה כדאי לקחת הסעה, מאיפה להשכיר ציוד, איזה סקי פס כדאי וכו.
אני גם יודע לעזור ולתת מענה בנושא של ביטוח נסיעות, מן הסתם. ביטוח נסיעות לא כולל באופן בסיסי את כל הנושא של ספורט חורף, כאשר בכל חברת ביטוח יש תוספת של ספורט חורף שהיא מעט שונה. אני יודע לספק מידע למבוטחים לגבי היתרונות והחסרונות, ההבדלים והניואנסים בין הפוליסות השונות.
למה היום, יותר מתמיד, חשוב לפנות לסוכן ביטוח נסיעות פרטי?
בימים אלה, מאז הקורונה, ענף ביטוח נסיעות שינה פניו. עד לפני שנה היינו עושים ביטוח בכרטיס אשראי, משלמים דולר או שניים ליום וחוץ מאלו שעשו סקי, טרקים או נסיעה ארוכה לדרום אמריקה, רוב הישראלים די זלזלו בביטוח נסיעות ואף התלבטו אם ביטוח נסיעות כלל נחוץ עבורם. במצב כזה, אם קורה משהו – אין דרך חזרה, וזה לא חייב להיות משהו רציני. אפשר ללכת ברחוב, ליפול, לנקוע רגל ופעולה פשוטה כמו חבישת הרגל במיון באמצע מילאנו יכולה להגיע לכמה מאות או אפילו אלפי דולרים.
את החשיבות בסוכן ביטוח נסיעות ניתן לחלק לשני מועדים עיקריים – במועד רכישת הביטוח, לקבלת הסבר וניתוח צרכי הביטוח בהתאם לאופי הנסיעה (אורבני, טיולי שטח, ספורט חורף וכו’) ובמקרה שחלילה קורה מקרה ביטוח, מצב המחייב ניצול הכיסויים הביטוחיים.
ליווי בתהליך רכישת הביטוח: בכל פוליסה בסיסית יש חפיפה בין הכיסויים, כמחויב על פי הרגולטור. על כל פוליסה בסיסית ניתן להוסיף ריידרים נוספים כגון ספורט חורף או ספורט אתגרי, הרחבה לביטול קיצור נסיעה (תוספת נחוצה ומשמעותית בתקופה זו), כיסוי לנזק או איבוד לפטופ וטלפון נייד, כיסוי מוות או נכות כתוצאה מתאונה ואף ביטול השתתפות עצמית בעת השכרת רכב.
“אני מסוגל לפרט ולהסביר ללקוחותיי מה המשמעות של כל ריידר כזה, כמה עולה, האם הלקוח צריך כל אחד מהכיסויים לכל התקופה (לדוגמה ישראלי שנוסע לחופשה בת חודש באירופה במהלכה שבועיים יבלה באתר סקי ואז ימשיך לטייל ולכן אינו זקוק לכיסוי ספורט חורף לחודש שלם, אלא לשבועיים בלבד).” מפרט דורון.
“לא תמיד האנשים מודעים לכל האפשרויות והאותיות הקטנות, לא שמו לב או לא קראו, ואז מתי מגלים – כשקורה משהו. ובמצב כזה, זו הצרה הכי גדולה שיש – כשזה קורה זה טו לייט. אי אפשר להתחרט או לקנות ביטוח נסיעות בזמן אמת. לכן תמיד חשוב להתייעץ ולהיות מלווה על ידי סוכן ביטוח נסיעות או איש מקצוע גם בתהליך הרכישה.” מסכם דורון. מסתבר שלא כל סוכן ביטוח מכיר ובקיא בתחום ביטוח נסיעות
ליווי במצב של פציעה: “קודם כל חשוב להבהיר – ברגע שיש פציעה כל ההתנהלות כמובן עוברת מול חברות הביטוח, אך חשוב לזכור שגם כשקורה משהו בארץ, זה מלחיץ ואנשים מאבדים את העשתונות. תוסיפו לזה שאתם נמצאים בחוץ לארץ, סביבכם מדברים בשפה שאתם לא כ”כ מכירים ואתם לא יודעים איפה יש רופא – מצב כזה פשוט מגיעים לחוסר אונים.
“למי מתקשרים? הכי קל לפנות לסוכן הביטוח. וזה לא שיש לי תמיד פתרון מידיי, אני בוודאי לא מכיר את כל הרופאים בכל העולם אבל אני יודע להרגיע, להגיד “חכה, קח אוויר. הנה טלפון תרים טלפון לפה, הנה אפליקציה תראה איפה יש מרפאה.” סוג של המרגיע הלאומי וזה בדרך כלל מה שאנשים דבר ראשון צריכים.”
כמובן אם וכאשר הנשוא מסתבך ומעט מורכב יותר יש כתובת לתיאום וקשר מול חברת הביטוח.
ותזכרו – כל זה ללא תוספת מחיר למבוטח. שירותיו של סוכן ביטוח לא מייקרים את מחיר פרמית הביטוח שתשלמו. יש שיגידו “למה שאני לא אקנה ישירות?”, כאשר היום כל חברת ביטוח מחזיקה באתר אינטרנט המאפשר להיכנס ולרכוש ביטוח נסיעות ישירות של החברה המבטחת. הדבר אכן אפשרי, אך המחיר, בין אם תקנו ישירות או באמצעות ובסיוע סוכן הביטוח יהיה זהה, מאחר והשכר של סוכן ביטוח מגולם בתוך מחיר הפוליסה.
“במצבים מסוימים, מבוטחים יכולים למצוא את אותו ביטוח באותה החברה מעט זול יותר.” מדגיש דורון. “הדבר קורה כאשר קונים דרך מועדון חבר או כל מועדון אחר שבזכות הכוח והגודל שלו מקבל הנחה. במקרים כאלה, כאשר אני מבין שלאדם יש מועדון אשר מאפשר לו להנות מהנחה, אני אפנה אותו לרכוש ביטוח נסיעות דרך המועדון.”
ביטוח נסיעות לחו”ל והדרמה שהתחוללה בשיא הקורונה
דורון עובד עם כל החברות המובילות בתחום של ביטוחי נסיעות בישראל, בניהן ניתן למנות פספורט קארד, הראל, כלל חברה לביטוח, הפניקס, מגדל ועוד. כאשר לכל חברה יש היתרונות והניואנסים שלה ואז ניתנת האפשרות להתאים את הביטוח בהתאם לכל מקרה.
” לפני שנה עם פרוץ מגפת הקורונה כל חברות הביטוח עצרו מיד את כל ביטוחי הנסיעות.” נזכר דורון.
“אחרי זה הם פשוט עצרו מכירות ביטוח נסיעות לארצות הברית או לאוקראינה. היתה תקופה שאי אפשר היה למצוא ביטוחי נסיעות באף חברה ישראלית לארצות הברית. מחזיר אתכם שנה אחורה, פסח 2020, שיא הקורונה, אנשים רוצים לבקר את המשפחות שלהם ואין ביטוח. הניסיון לעזור לאנשים הביא אותי למצב שהיום יש לי קשרים גם עם חברות ביטוח אמריקאיות וגם סוכני ביטוח בארצות הברית שבאמצעותם בעצם הצלחתי למצוא פתרונות, הייתי אומר מאוד יצירתיים לאותה אוכלוסייה שמאוד רצתה לנסוע לבקר את המשפחה.
הרגשתי סוג של שליחות, קירוב לבבות. הייתה תקופה שנה שעברה מאפריל עד יוני, שבאמת קודם כל ראיתי איך אני עוזר עכשיו לאנשים האלה לנסוע בבטחה לארצות הברית, כי בארצות הברית אם קורה איזשהו אירוע רפואי זה לא מאה – מאתיים דולר, להיכנס לרופא בארצות הברית זה 250 דולר כאשר יום אשפוז יכול להגיע ל-10 אלף דולר ויותר. לנסוע לארצות הברית בלי ביטוח מוסדר זה פשוט חסר אחריות.
אז התחלתי להבין יותר בביטוחי נסיעות אמריקאיים , גם שם אפשר לקנות פוליסה עם 50 אלף דולר כיסוי ביטוח ואז קונים בזול ומגלים שזה לא מחזיק בפועל ל-3 ימי אשפוז אפילו, לכן תמיד חשובה עין מקצועית לבחון את כל הכיסויים.”
ביטוח נסיעות לישראלים תושבים חוזרים
“תוך כדי ליווי ומציאת פתרונות לישראלים המעוניינים לרכוש ביטוח נסיעות לארצות הברית, גיליתי עולם חדש של תושבים חוזרים שזה באמת עולם שלא התעסקתי בו. חקרתי ולמדתי את התחום ומאוד התמקצעתי בו בשנה וחצי האחרונות.”
מי שמרכז חייו נמצא מחוץ לישראל מבצע ניתוק תושבות. מהרגע שיש ניתוק תושבות, אותו ישראלי לא צריך לשלם יותר ביטוח לאומי ומס בריאות ובכך זכויותיו לביטוח בריאות ממלכתי מבוטלות עד אשר יחליט לחזור לארץ.
על כל שנה של ניתוק תושבות חלה על כל תושב חוזר, בעת החזרה לארץ, חודש של תקופת המתנה עד לקבלת זכויות של ביטוח בריאות על פי חוק בריאות ממלכתי, לא יותר מחצי שנה.
זאת אומרת שאדם בוגר מעל גיל 18, שהיה מנותק תושבות 10 שנים והחליט לחזור לארץ, פנה למשרד הקליטה, הגיש את כל המסמכים וקיבל הכרה כתושב חוזר המחזיר את מרכז חייו לישראל, צריך לעמוד בתקופת המתנה של חצי שנה. בתקופה הזו, למעשה, אין לו זכויות לביטוח רפואי בישראל. יש לו אפשרות לשלם פדיון תקופת ההמתנה בגובה כ-12 אלף שקלים (נכון להיום).
“כמובן חשוב לציין שביטוח פרטי לתקופת המתנה של חצי שנה יעילה משמעותית פחות. לדוגמא זוג מבוגר יחסית שפנה אליי, קיבל הצעת מחיר לביטוח פרטי מדיוויד שילד ל-6 חודשים בכ-6000 ש”ח, חצי מעלות הפדיון.” מדגיש פוקס.
ילדים לא חייבים בתקופת המתנה, בתנאי שאחד ההורים לפחות הוכר כתושב חוזר
במקרים כאלו ההורים רוכשים לילדיהם ביטוח לתקופה קצרה של חודש, במהלכו מסדרים את כל העניין הבירוקרטי של הכרה כתושב חוזר של אחד ההורים. לעצמם הם בדרך כלל קונים , תלוי כמה שנים הם היו מנותקי תושבות (כאשר רוב התושבים החוזרים הם כאלו שחיו לפחות 10-15 שנים מחוץ לישראל), ביטוח פרטי לתקופה של חצי שנה. ישנן מספר אופציות לחברות המספקות ביטוח פרטי לתושבים חוזרים, ביניהן ניתן למנות דיוויד שילד (David Sheild ) והראל ביטוח תיירים (Tour & Care), כאשר גם ביניהם יש הבדל במחירים, בכיסוי הביטוחי, מגבלה בגילאים בצורה שונה וכו. לדוגמא בדיויד שילד, ניתן להצטרף רק עד גיל 64.
המסוגלות שלי היא לברר את הצרכים, היכולות הכלכליות והגילאים ולהתאים או להמליץ על הביטוח הנכון ביותר. חשוב לציין שביטוח בריאות פרטי לא מכסה מצב בריאותי קיים, אלא אם מולאה הצהרת בריאות ואושר המצב הרפואי מראש בעת ההצטרפות (חיתום רפואי) ולא מכסה היריון ולידה. ז”א אם י תושבת חוזרת נמצאת בהיריון או נכנסת להריון במהלך החודשים הראשונים של חזרתה ארצה, אין לה כיסוי ביטוחי במסגרת הביטוח הפרטי לכל הקשור לבדיקות ומעקב שוטף במהלך ההיריון, אך עם היותה מוכרת כתושבת חוזרת היא תהיה זכאית למגיע לה מהמוסד לביטוח לאומי. במצב כזה ייתכן ואני אמליץ לפדות את תקופת ההמתנה מול הביטוח הלאומי. גם כאן טוב שיש עם מי להתייעץ ולהפעיל שיקול דעת בהתאם לסיטואציה הפרטנית לכל אחד ואחת.
אני מאוד פעיל בקבוצות פייסבוק שונות של תושבים חוזרים, בהן אני מייעץ ומעניק פתרונות לישראלים המעוניינים לחזור לארץ, כאשר רוב לקוחותיי באמת מגיעים אליי דרך המלצות או תגובות שאני מגיב בקבוצות. הייתה תקופה שגם הפיצו אותי בקבוצות של ישראלים בחו”ל, מאחר ומצאתי פתרונות ללא מעט ישראלים פתרונות ביטוח נסיעות לארצות הברית. ”
אפשר לקרוא מידע רב ממקורות שונים באתר של דורון פוקס
ביטוח נסיעות מחליף קופת חולים לישראלים שעוברים רילוקיישן לחו”ל
יש לא מעט ישראלים שמעתיקים את מגוריהם למקום אחר בעולם על מנת לפתוח עסק או לעבור קרוב למשפחה ובעצם אין להם ביטוח רפואי בחוץ לארץ. באמצעות דיויד שילד אפשר לרכוש פוליסת ביטוח פרטי בינלאומי, סוג של מחליפת קופת חולים בחו”ל בעברית. מה שיפה זה שהשירות ומוקד המידע זמין בעברית. כמובן בסוף מגיעים לרופא דובר איטלקית או ספרדית או אנגלית, בהתאם למיקום מגורים החדש, אך מעטפת השירות ניתנת בעברית. בדיויד שילד מעניקים שירותים רפואיים בכל מקום בעולם. באמצעות אתר המרכז את כל הרופאים שבהסדר עם החברה, ניתן למצוא רופאים שעובדים בהסדר בקלות. ממש כמו בארץ כאשר מחפשים רופא בהסדר עם קופת החולים.
קיים הבדל משמעותי בין ביטוח נסיעות לבין ביטוח בריאות פרטי בינלאומי לישראלים שעוברים רילוקיישן. ראשית נכון להיום ביטוח נסיעות עד 60 יום בלבד והולך ומצטמצם בהתאם לעלייה בגיל המבוטח (השינויים קרו מאז פרוץ הקורונה, ומדובר בעניין של זמן עד שיתארך). בביטוח של דיויד שילד אין הגבלה למשך תקופת הביטוח, מלבד הגבלת גיל הצטרפות מירבי העומד על 64. כמו כן, בביטוח מסוג זה אין הרחבות של סקי, ביטול וקיצור נסיעה וביטוח כבודה. ההסתכלות היא בדומה לקופת חולים בישראל – ביטוח הנותן מענה למי ששוהה תקופה ארוכה בחו”ל ואין לו זכויות ביטוח רפואי בישראל או בארץ מחייתו החדש
לסיכום, עם פתיחת השמיים ובטרם יציאה לחופשה בחו”ל, מומלץ,כדאי וחשוב לרכוש ביטוח נסיעות המותאם לצרכי הנוסע ולאופי הנסיעה / טיול.
אם תרצו, תוכלו תמיד לפנות לדורון פוקס, סוכן ביטוח נסיעות אשר יסייע וילווה אתכם.
