שלא תבינו לא נכון, זה לגמרי בסדר שאתם לא יודעים כמה אתם משלמים בדיוק על הביטוחים (כל עוד אתם מסוגלים להרשות לעצמכם אותם). אבל נושא הכיסויים בביטוחים שברשותכם או כיסויים שעדיין אין לכם, הוא חשוב לאין שיעור ואתם מוכרחים להיות בקיאים בכל סוגי הביטוחים שיש לכם ושמומלץ שתשקלו לעשות.
בדיקת ביטוחים, מהי?
ביטוח זה תחום מבלבל ורבים מאיתנו מפתחים ממנו סלידה של ממש. בדיקת ביטוחים, מטרתה לעשות לכם סדר ולהציג לכם את כל הכיסויים שברשותכם ישר מול הפנים. לאחר מכן, אם תבחרו בכך, תקבלו המלצות קונקרטיות מאנשי מקצוע בנוגע לביטוחים הקיימים והאם כדאי לכם לשקול לרכוש ביטוחים נוספים.
איך הבדיקה מתבצעת?
ניתן לבצע את הבדיקה בשני אופנים – בדיקה מקצועית באמצעות סוכנים או בצורה עצמאית (פחות מומלץ). שתי הבדיקות מתחילות על-ידי הזנת פרטים אישיים במנוע חיפוש הביטוחים האינטרנטי של משרד האוצר ולאחר שמתקבלים הנתונים – מתחילה העבודה.
שלב ראשון – בדיקת כפל ביטוחים
השלב הראשון של בדיקת הביטוחים יוודא כי אינכם משלמים על אותו כיסוי פעמיים. במידה וימצאו כיסויים כפולים בחברות ביטוח שונות, ימליצו לכם לבטל את הכיסוי הפחות טוב.
מצבים של כפל ביטוחים מאוד נפוצים בעיקר בגלל חוסר הידע של הציבור הרחב בתחום והרצון להיות מבוטחים מכל קטסטרופה אפשרית. השילוב של השניים, מאפשר כמעט לכל נציג מכירות של חברות הביטוח לעורר בנו צורך ולמכור לנו כיסוי שכבר יש לנו.
דוגמה נפוצה לכפל ביטוח קיימת אצל רוכשי ביטוח בריאות פרטי. חלק מן המבוטחים בביטוח פרטי משלמים גם לקופת החולים עשרות עד מאות שקלים בכל חודש על ביטוח משלים שלעתים כולל בתוכו את אותם הכיסויים שמציע הביטוח הפרטי. אין סיבה שתשלמו לשווא על כפל ביטוח.
שלב שני – ניקוי יסודי של תיק הביטוח
קיימת אפשרות שבמשך השנים אספתם ביטוחים שאין לכם ממש צורך בהם או שהכיסויים בהם מיושנים וכדאי להחליפם.
בדיקת ביטוחים טובה היא בדיקה שעושה “ריפרש” לתיק הביטוח שלכם, ואחריה תוכלו להיות בטוחים שכל כל הכיסויים בפוליסות שלכם מעודכנים ואיכותיים.
שלב שלישי – התאמה לצורך
יכול להיות שכדאי לכם להוסיף לביטוחים הקיימים שלכם כיסויים נוספים שיגנו עליכם בעת הצורך. למשל, שני סוגי ביטוחים שרוב הישראלים לא רוכשים ומומלצים מאוד הם ביטוח אובדן כושר עבודה וביטוח מחלות קשות אשר מעניקים פיצוי כספי למבוטח ברגעים בהם הוא הכי זקוק לו.
שלב רביעי – ליווי שוטף
במידה והחלטתם ללכת על בדיקה מקצועית באמצעות סוכן הוא ישאר שם וילווה אתכם לאורך כל הדרך גם לאחר הבדיקה הראשונית. כך תהיה לכם וודאות מוחלטת שיש גורם מקצועי אשר מטפל בתיק הביטוח שלכם, יתמודד מול חברות הביטוח בשבילכם וידאג שתהיו מכוסים מכל תרחיש ממנו אתם חוששים.
בדיקת ביטוחים עצמית אל מול בדיקה מקצועית
בדיקה עצמית ניתנת גם היא לביצוע וכל מי שמעוניין לבצע אותה יכול להיכנס למנוע איתור הביטוחים הממשלתי. אחרי הזנת הפרטים האישיים תוכלו לראות איזה ביטוחים יש לכם ואיפה אבל כל שאר השלבים לא יהיו פרקטיים ותתקשו להחליט מה לעשות עם הממצאים.
סוכני ביטוח איכותיים מבצעים את בדיקת הביטוחים בחינם כי הם יודעים שבסופו של תהליך תבינו את הערך שלהם וקיימת אפשרות גבוהה שתסכימו שהביטוחים שלכם יעברו דרכם. במצב כזה, הסוכנים מקבלים תשלום שוטף מחברות הביטוח באופן ישיר ואתם לא תושפעו מכך לרעה כלל – רק לטובה.
לכן, מומלץ לבצע בדיקת ביטוחים מקצועית ללא עלות ואחריה, במידה והתרשמתם מהשירות של הגורם המטפל – לתת לו את האפשרות להמשיך ללוות אתכם גם בהמשך הדרך.
טעינו? נתקן! אם מצאתם טעות בכתבה, נשמח שתשתפו אותנו