לחצו כאן לפרטים אודות קורס תכנון הפרישה באורין שפלטר
העלייה בתוחלת החיים מחייבת מתכנני פרישה מקצועיים בעלי ידע נרחב במיסוי וכלכלה
מאת: איילת פלינק
לא מכבר פרסמה הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה נתונים מדהימים על תוחלת החיים. לפיהם תוחלת החיים שלנו כאן בישראל עלתה ב-1.8 שנים בין השנים 2013 – 2017. גברים ישראלים חיים עד גיל 80.6 ואילו נשים ישראליות חיות בממוצע עד גיל 84.5.
אין ספק שאלו חדשות טובות, אפילו מצוינות. אנחנו חיים בזמנים טובים יותר; רמת החיים שלנו עלתה, יש לנו היום הרבה יותר אפשרויות מאלו שהיו לדורות הקודמים, אך זמנים חדשים דורשים גם אמצעים חדשים. עם העלייה באורך החיים מגיעה אחריות גדולה יותר. הצורך לחשוב על היום שאחרי היציאה ממעגל העבודה הופך הכרחי ותכנון נכון הוא תנאי לחיים נוחים לאחר הפרישה.
הביקוש למתכנני פרישה מיומנים נמצא במגמת עליה, וההיצע – נמוך מדי
לפני היציאה לפנסיה, בשלב ההכנה, לימודי ביטוח פנסיוני יכולים להעניק כלים שעערכם לא יסולא בפז. תהליך הפרישה מהעבודה זהו אחד התהליכים המשמעותיים ביותר בחיי אדם ומשפחתו. עד לרגע הפרישה אנחנו עמלים על צבירת הון ונכסים, וכאשר יוצאים לגמלאות חשוב שנוכל לחיות ברמת החיים שאנחנו מבקשים לעצמנו ולתכנן גם את האופן שבו נוכל לעזור לילדינו.
ההבנה כי תכנון פרישה הינו צעד חשוב מתחילה לחלחל לתודעת הציבור אט אט. כבר היום אנחנו רואים שיותר ויותר אנשים מבינים שהם חייבים לתכנן את הפרישה שלהם. העניין הוא שלא כל אחד יכול לתכנן זאת בצורה נכונה, ממש כשם שלא כל אדם יכול לעקור לעצמו שן או לתקן את הפאקום ראש ברכב שלו. כדי לתכנן נכון יציאה ממעגל העבודה צריך להיות בקיאים בעולם המיסוי, ניהול הון, קרנות פנסיה, ביטוח וגם בעולם הפיננסיים. בדיוק מסיבה זו מקצוע כמו תכנון פרישה מתאים כל כך לרואי חשבון ויועצי מס, שמגיעים כבר עם ניסיון וידע רב בעולם המיסוי.
הזדמנות למינוף מקצועי עבור רואי חשבון ויועצי מס
ההיצע הנמוך של מתכנני פרישה בשוק יצר הזדמנות נדירה עבור יועצי מס ורואי חשבון. הזדמנות להיכנס לתחום התמחות המשיק לעיסוקם ולהרחיב את מעטפת השירותים שהם מציעים ללקוחותיהם.
כדי ללמוד עוד על התחום החדש והמתפתח הזה הזמנו לשיחה כמה מומחים בתחום הפרישה. שוחחנו עם מנכ"ל "מכללת אורין שפלטר" שמתמחה בהשכלה פיננסית, מר רונן נחמיאס, עם הגב' ליאת ארמי – ממייסדות "המכללה לתכנון פרישה ולפיננסיים" ועם מר אוהד וייגמן, יו"ר SQC ישראל.
הגב' ליאת ארמי היא יועצת מס ומומחית במיסוי יחיד. בעבר שימשה יועצת מס במשרד רואי החשבון הידוע ""Ernst & Young, הייתה חלק מצוות כתיבת התרגילים בספר הבחינות לחשבי שכר וכן שותפה בכירה בכתיבת שאלות לבחינות ההסמכה לחשבי שכר. כיום ארמי היא מרצה מבוקשת בתחום המיסוי בחברות גדולות ומוכרות במשק, אוניברסיטאות ומכללות מהמובילות בישראל.
ארמי: "כמי שהגיעה אל ענף תכנון הפרישה עם ידע והתמחות בענף המיסוי אני יודעת כמה חשוב ידע קודם. וכמי שעוסקת כבר שנים בתחום הפרישה אני יודעת שהשוק משווע למומחי פרישה מקצועיים כי אני נמצאת בשטח ומרגישה מדי יום את הצורך בכך. רואי חשבון ויועצי מס מביאים עימם ידע יקר ערך מתחום המיסוי וכדי להפוך למתכנני פרישה כל מה שהם צריכים זה השלמות בתחום הפנסיוני והפיננסי, ואת זה הם מקבלים בקורס תכנון פרישה.
"לרואי חשבון ויועצי מס יש עוד יתרון וחשוב לי לציין גם אותו – יש להם לקוחות קיימים שהם כבר מכירים היטב, מייצגים אותם ומספקים להם מגוון שירותים: ייעוץ מס, דוחות כספיים, מאזנים, ייעוץ עסקי וכו'. הם מכירים את המצב הכלכלי של כל לקוח ולקוחה שבמאגר הלקוחות שלהם וכבר מסייעים להם להתנהל נכון פיננסית בהווה. אם הם יתמחו גם בתכנון פרישה הם יוכלו לעזור ללקוחות שלהם לתכנן גם את העתיד שלהם. זו הזדמנות נפלאה למינוף עסקי".
זה מצב של WIN WIN הן עבור הלקוחות והן עבור יועצי מס ורואי חשבון. מצד אחד, יועצי מס ורואי חשבון שמתמחים בתכנון פרישה יכולים להיטיב עם הלקוחות שלהם ולעזור להם לתכנן באופן חכם את עתיד. ומן הצד השני, רואי חשבון ויועצי מס יכולים להגדיל את ההכנסות שלהם מלקוחות קיימים על ידי כך שהם מציעים להם שירות חיוני נוסף.
צילום: יחצ
וייגמן: "מייצגים מלווים את לקוחותיהם בסוגיות המס ולכן הטיפול במיסוי הפרישה הוא התפתחות טבעית עבורם"
אוהד וייגמן הוא יו"ר SQC ישראל, ועדת האסמכות והמבחנים למתכננים פיננסים של ארגון EFPA ישראל ומשמש גם מנכ"ל בית ההשקעות "כל העונות ניהול השקעות". כמו כן, הוא עוסק בתכנון פיננסי, השקעות ופרישה לבכירים ויועץ מיסוי קופות גמל ללשכת יועצי המס. וייגמן מלווה את נציגי לשכת רואי החשבון בנושאי רגולציה וחקיקה בתחום מיסוי הפנסיות וקופות הגמל מול רשות שוק ההון ומס הכנסה. בעבר שימש מנהל בחברות ביטוח ובתי השקעות מובילים ומאחוריו ניסיון של למעלה מ-20 שנה בתחום הפיננסים. במקביל, אוהד הוא גם מרצה בכיר בתחום הפרישה והתכנון הפיננסי במגוון גופים ומכללות, לרבות: "מכללת נתניה", "מכללת לימודי חוץ", קורסי פרישה מטעם "לשכת רואי החשבון" ועוד.
וייגמן: "מייצגים (רו"ח ויועצי מס) מלווים את לקוחותיהם בסוגיות המס ולכן הטיפול במיסוי הפרישה הוא התפתחות טבעית למייצגים, אפילו הכרחית. כמו כן, המייצגים הם היועצים הפיננסים הטבעיים של לקוחותיהם, שכן הלקוחות מתייעצים איתם בכל סוגיה מיסויית ופיננסית. אולם הידע במיסוי לבדו לא יספיק על מנת ללוות את הפורשים, שכן הסוגיות הפנסיוניות והפיננסיות מהותיות לא פחות מהמס ולפעמים אף יותר.
למייצגים יש ידע במיסוי אישי, אך הם חסרים ידע במיסוי פרישה, מיסוי קופות גמל ובנושא הסדרים פנסיונים. גם רואי חשבון ויועצי מס שלמדו ונגעו בנושא הפרישה, בסדנאות קצרות למשל, לא יודעים פעמים רבות את המאפיינים שההסדרים הפנסיונים כופים על משיכות מסוימות. כמו כן, הם גם צריכים ידע נרחב יותר בנושא השקעות ותכנון פיננסי.
קורס תכנון פרישה משלים את כל הידע החסר למייצגים והוא לא דומה לשום קורס או סדנא שקיימים היום. בניגוד לסדנאות אחרות, אנחנו שמנו לעצמנו למטרה גם לתת כלים בנושא המיסוי וגם בנושא הפיננסי והפנסיוני. יתרה מכך, בנינו מערך תרגולים מעשיים, כך שכבר במהלך הקורס אנחנו עובדים ומתרגלים תכנון תיקי פרישה אמיתיים".
צילום: יחצ
נחמיאס: "מקצוע חדש על המפה"
רונן נחמיאס, מנכ"ל "מכללת אורין שפלטר" ללימודי ביטוח בעל תואר שני במנהל עסקים בהצטיינות עם התמחות במימון, מרצה בכיר ושותף לכתיבה ועריכה של הספרים: "מימון סטטיסטיקה ליועצי השקעות" ו"ניתוח ניירות ערך (מקצועית א') ליועצי השקעות", הוסיף: "אנחנו כל הזמן שומעים על מקצועות שנעלמים ממפת התעסוקה בשל כניסה של טכנולוגיות חדשות. מכונות ומחשבים מחליפים אנשי מקצוע מיומנים וזה קורה כמעט בכל תחום וענף. לצד זה, אני סבור שחשוב להאיר את הזרקור גם על מקצועות חדשים שמצטרפים למפת התעסוקה כמו תכנון פרישה. קורס תכנון פרישה הוא הזדמנות לקריירה מתגמלת במובן הכלכלי ומספקת בהיבט הרגשי. העלייה בתוחלת החיים הולידה צורך חדש ומקצוע חדש, ומי שיקדים להתמחות בתחום הפרישה ישלוט בשוק וייהנה מיתרון תחרותי".
בתמונה: רונן נחמיאס | צילום: יחצ
אל קורס תכנון פרישה ב"מכללת אורין שפלטר" מגיעים יועצי מס ורואי חשבון צעירים וותיקים כמו גם מומחי ביטוח ופיננסיים שרוצים לסייע ללקוחותיהם לתכנן את העתיד שלהם. הם יוצאים מהקורס עם ביטחון ועם ידע פרקטי שאין לרבים, ומתחילים לעבוד כבר במהלך הלימודים.
טעינו? נתקן! אם מצאתם טעות בכתבה, נשמח שתשתפו אותנו