אפיק חיסכון אטרקטיבי: קופת גמל להשקעה

בשיתוף ברק רום

חלק מהעלייה במודעות זו מיוחסת לצעדים של הממשלות במהלך שני העשורים האחרונים, צעדים במסגרתם הוסדרה בחוק מחויבותם של מעסיקים להפריש כספים לקרנות פנסיה של עובדיהם, כמו גם מחויבותם של שכירים ועצמאיים כאחד להפקיד לעצמם כספים לפנסיה מדי שנה. מלבד לקרנות פנסיה ניתן בישראל לקיים חיסכון לטווח הארוך במספר תצורות נוספות. אחת הפופולאריות והאטרקטיביות ביותר שביניהן היא קופת גמל להשקעה. מהם המאפיינים של אפיק חיסכון זה אשר הופכים אותו לאטרקטיבי כל כך בתור חיסכון יציב לטווח הארוך? להלן כמה ממאפייניו העיקריים -

אפשרות למשוך את הכספים בכל שלב - אחד הרצונות המשותפים לרובם המכריע של החוסכים כיום, כמו גם לרובם המכריע של הדורות הצעירים בארץ ובעולם, הוא הרצון בחופש פעולה בכל הנוגע לכספים שברשותם. במילים אחרות, הפחד הידוע ממחויבות ארוכת טווח קיבל לגיטימציה של ממש בתחום הכספים והפיננסים, וכיום ברור לכל בנק, בית השקעות או מוסד פיננסי אחר כי לקוחותיו מעוניינים לשמור לעצמם את הזכות למשוך את כספם בכל רגע נתון, בין אם על מנת לעבור לאפיק חיסכון אחר ובין אפם על מנת לעבור למוסד פיננסי אחר. בהתאמה, הכספים המופקדים בקופת גמל להשקעה ניתנים למשיכה בכל רגע נתון, בניגוד למצב בקופות פנסיה מסורתיות, למשל. יש לציין כי חוקי המדינה מחייבים תשלום חד פעמי של מס במקרה של משיכת הכסף בשלב מוקדם מקופת הגמל להשקעה

גמישות ואפשרות למעבר בין אפיקים שונים - קופות גמל להשקעה מתאפיינות גם ברמה גבוהה יחסית של גמישות, וזו באה לכדי ביטוי (בין היתר) באפשרות הניתנת למחזיקים בקופה לשנות את אפיק ההשקעה של הקופה שלהם, ולשנות, למשל, את הרכב הקופה שלהם מהרכב מנייתי יחסית להרכב המבוסס על אגרות חוב סולידיות. כלומר, אין בקופת גמל להשקעה כל התחייבות ארוכת טווח עימה חייבים להמשיך ולחיות, גם במידה והיא כבר אינה אופטימאלית עבורנו. מי שמחזיק בקופת גמל להשקעה ומקפיד להישאר עם האצבע על הדופק כל הזמן יכול לשנות את אפיקי השקעתו ובכך למקסם את התשואה המתקבלת, או להוריד למינימום את רמת הסיכון

מתאימה לכל גיל ובכל שלב בחיים - קופת גמל להשקעה מתאימה עבור חוסכים בכל קבוצות הגילאים, החל מילדים קטנים ועד לאנשים מבוגרים הנמצאים קרוב לגיל הפרישה. כאמור, מכיוון שאין מגבלת זמן או מגבלה במעבר בין אפיקי השקעה או משיכה של הכספים, ניתן להתחיל ולהפקיד בקופת גמל להשקעה כבר עבור הילדים כאשר הם קטנים, והכסף יושקע ויצטבר בקופה באופן סולידי ועקבי

לסיכום, קופת גמל להשקעה היא כיום אחד מאפיקי ההשקעה ארוכי הטווח האטרקטיביים והפופולאריים ביותר בארץ, ומסיבות טובות. את היתרונות המשמעותיים של אפיק חיסכון זה מגלים יותר ויותר אנשים בישראל בשנים האחרונות

בשיתוף ברק רום