המדריך להלוואת בלון: כל מה שצריך לדעת

בשיתוף ברק רום

הלוואת בלון הינה נפוצה מאוד בארץ מכמה סיבות, ראשית הקלות בה היא ניתנת על ידי בנק או מוסד פיננסי אחר ושנית, אורך הזמן הגמיש להחזר ההלוואה. לרוב היא נדרשת למטרות כמו קניית רכב חדש, שיפוצים ואף למטרות עסקיות כאלו ואחרות. הלוואה זו ידועה גם בשמות אחרים כמו  ‘הלוואת בוליט” או “הלוואת גישור” והיא מאפשרת לנו להחזיר את הכסף לאחר תום תקופת ההלוואה, כך שאנחנו מוצאים את עצמנו יותר שקטים ונינוחים בידיעה שההחזר אינו חודשי.

ההבדל:
בהלוואות “הרגילות” שאנו מכירים החזר התשלום עליה נעשה מדי חודש בתוספת ריבית, עם הזמן ההחזר החודשי מצטמצם וככה במשך מספר שנים (הלוואת משכנתא וכו’) עד שבסוף התקופה הוחזרה ההלוואה במלואה. מאידך בהלוואת בלון התשלום נעשה בסוף תקופת ההלוואה ואילו הריביות נשארות יציבות (בהלוואת בלון חלקי בלבד) ומשתנות כאשר בוחרים בהלוואת בלון מלא.
קיימת נטייה להעניק יותר הלוואות בלון מאשר הלוואות אחרות, היא מאפשרת ללקוחות לעבור תקופות כלכליות קשות בידיעה כי הלווה אומנם לא עומד על רגליו אך יעמוד בתנאי ההלוואה. קיימים מקרים בהם בנקים מסרבים להעניק הלוואות בלון בעקבות מצבם הכלכלי, במקרים כאלו הלווים יפנו למקומות המעניקים הלוואות חוץ-בנקאיות בכפוף לתנאים.

הדרכים:
רוב אוכלוסיית ישראל מקבלת הלוואות בלון מהבנקים, זו הדרך הנפוצה כי בעינינו הבנקים הם האמינים והאמידים ביותר בשוק לכן זה טבעי שאנו נבטח בבנקים שיעניקו לנו את ההלוואה הטובה והמשתלמת ביותר. דרך נוספת היא מחברות אשראי פיננסיות המעניקות הלוואות חוץ בנקאיות ומתמחות בעיקר בסוג זה של הלוואות.

לקוחות המקבלים סירוב מהבנק להלוואה פונים לחברות האשראי ומבקשים הלוואה חוץ בנקאית. ההבדל העיקרי בין הבנקים לחברות האשראי הוא אחוז הריבית שהם גובים, הבנקים יציעו ריביות נמוכות יותר מאלו של חברות האשראי. הסירוב מהבנק מגיע בעקבות אי-הסדרים עם הלקוח וחשש כי לא יעמוד בתנאי הלוואת הבלון, בגדול מנסים להימנע מהליכים משפטיים מול לקוחות בעייתיים.

כמה עצות:
כאשר לוקחים הלוואת בלון יש לזכור כי אתם מתחייבים בהחזר מלא כולל תוספת ריביות על הלוואת הבלון בתום התקופה, אם לדעתכם לא תוכלו לשלם את ההלוואה במכה אחת בסופה יש לשקול הלוואות אחרות הדורשות החזר חודשי קבוע בתוספת ריבית. אם ברצונכם לקנות רכב או לשפץ את הדירה בעזרת הלוואות בלון בידיעה כי הכסף יהיה ברשותכם בתום ההלוואה, זו תהיה כנראה הבחירה המתאימה והנכונה לכם ביותר. עם זאת למען ההגינות יש לומר כי עליכם לשקול באופן פרטני את היכולת שלכם לתשלום ההלוואה היות ואנו נבדלים זה מזה גם בהיבט הכלכלי.

לפני שניגשים לבנק או למוסד המעניק הלוואות חוץ בנקאיות, יש לבצע מחקר בסיסי בנושא ולנסות לאתר את ההלוואה המתאימה ביותר לכם. המידע יתרום לכם רבות בקבלת ההחלטות, שכן קיימים המון סוגי הלוואות בתנאים משתנים, בנוסף יעזור לכם המחקר להבין יותר את דבריו של הבנקאי או היועץ הפיננסי בעת בקשת ההלוואה. עצה חשובה לא פחות היא לעשות השוואה בין הבנקים, לקבל מגוון הצעות להלוואות ממספר בנקים, אינכם חייבים להיות לקוחות של בנק מסוים על מנת להגיש בקשה להלוואת בלון.
כעת מה שנותר הוא להסתכל על כל ההצעות והתנאים שקיבלתם, לסמן את היתרונות והחסרונות של כל הצעה בנפרד ולבחור את ההלוואה המתאימה לכם ביותר.

בשיתוף ברק רום