בשיתוף ברק רום
משכנתא, כפי שרבים בוודאי יודעים, הינה הלוואה גדולה במיוחד אותה מציעים בנקים מסחריים לרוכשי דירות, תוך שהיא כוללת שעבוד הנכס אל הבנק לכמה שנים טובות וזאת עד תשלום מלא של ההלוואה.
משכנתא הינה אחת מתוך 5 סוגי זכויות מקרקעין, תוך שמשמעותה: שיעבוד המקרקעין על ידי בעל זכות הבעלות, לטובת אחר, על מנת להבטיח את זכויותיו.
בנוסף, משכנתאות מסוגים שונים נושאות ריביות משתנות, חלקן צמודות למדד וחלקן לא, לכן חשוב להכיר את סוגי המשכנתא השונות ולהבין כיצד בוחרים נכון!
זוגות צעירים בישראל מחפשים בכל זמן את הדרך הנכונה ביותר לרכישת דירה, כאשר כיום ישנן לא מעט שיטות לבצע רכישה החל מדירה מקבלן, דירת יד שנייה, אפשר לרכוש דירות בפרויקטים כמו תמ”א 38, או לנסות לזכות בהגרלה של פרויקט ‘מחיר למשתכן’.
עם זאת מרבית הזוגות הצעירים עדיין יצטרכו לקחת משכנתא אשר תאושר לזוגות על ידי הבנקים המסחריים המציעים מגוון מסלולים לבחירה, בזמן שהמשכנתא תינתן לרוכשי הדירות רק לאחר שיציג הזוג הון עצמי התחלתי של לפחות שליש מסכום המשכנתא המבוקש.
אילו סוגי משכנתאות ישנן? המומחים של חברת “שחף משכנתאות” המציעה שירותי יועץ משכנתאות פרטי לבחירת משכנתא בצורה טובה, מפרטים:
משכנתא בריבית קבועה: צמודה למדד – אחד מסוגי המשכנתא הפופולאריים ביותר, והיא כזאת אשר בלקיחתה הלווה מחויב להחזיר את ההלוואה עם ריבית קבועה למשך כל תקופת ההחזרים. סכומי הריביות הנלווים למשכנתא הינם בהצמדה, תוך שגובה הריבית הנוסף להחזרים החודשיים אינו תלוי בסיכוני אינפלציה. לכן משכנתא אשר צמודה למדד תהיה כזאת שתישא עמה ריבית נמוכה יותר מריבית קבועה שאינה צמודה למדד.
משכנתא בריבית קבועה: לא צמודה למדד - משכנתא דומה למשכנתא בריבית קבועה צמודה למדד, כאשר המרכיב העיקרי של המשכנתא הינו הערכות של הלווה לתשלום הריביות אשר נקבע בהתאם לאינפלציה, תוך שהשינויים מגולמים כבר בריביות שנושאת ההלוואה. בכך הלווה אינו מופתע משינויים חדים בתשלומי הריבית.
משכנתא בריבית משתנה צמודה למדד - סוג נוסף של משכנתא פופולארית אשר משתנה בנקודות מסיימות לכל אורך תקופת ההחזר. המשכנתא מזכירה במאפיינים שלה משכנתא בריבית קבועה צמודה למדד, תוך שהיא קובעת את סכום הריבית בהתאם לשינויים בשוק הצרכנים.
משכנתא בריבית משתנה לא צמודה – סוג נוסף של הלוואה גדולה הנעה על עיקרון משכנתא בריבית קבועה צמודה למדד. הלוואה זאת נושאת עמה שינוי קל בו אחת לתקופה ישנו שינוי בריביות בהתאם לתנאי השוק, תוך קבלת נקודות יציאה ופירעון מוקדם במידת הצורך ללא קנס.
משכנתא בריבית פריים – כאן מדובר בהלוואה שקלית שאינה צמודה למדד, אשר מציעה לקיחת הלוואה לטווח קצר יחסית עם ריבית שמשתנה בכל חודש וזאת כל פי בנק ישראל. לוקחי הלוואות קצרות טווח לרכישת דירה, יוכלו ליהנות מריבית נמוכה ביחס לשאר סוגי ההלוואות.
משכנתא שקלית: לא צמודה – משכנתא בריבית פריים שאינה צמודה למדד.
משכנתא צמודה למטבע חוץ - הלוואה דולרית שנלקחת במטבע חוץ וכפופה לריביות הבנק המרכזי המנהל את המטבע שבו בחר הלווה לשלם את ההלוואה.
לכל אלה נוספות גם סוגי משכנתאות כמו הלוואות “גרייס” או “בלון” המקנות ללווים במצב כספי דחוק את היכולת להחזיר את ההלוואה בסכומים נמוכים יחסית, או לאחר תקופה ארוכה יותר.
כיצד בוחרים את המסלול המתאים ביותר עבורכם?
יועצי המשכנתאות של חברת ” שחף משכנתאות” מסבירים כי כדי להבין מהו המסלול הטוב ביותר עבורכם, יש בתחילה להבין לעומק מה הפירוש של כל הלוואה ומה תנאי ההחזר שנלווים לה. בנוסף חשוב להבין איזה מסלול מתאים ביותר עבורכם ואיזה מסלול הלוואה תואם את מצבכם הכלכלי וההכנסה החודשית שלכם.
מלבד זאת, חשוב לדעת כי ייעוץ אשר יינתן על ידי יועצי המשכנתאות של הבנקים המסחריים, אמנם יהיה יעיל, אך יש לזכור כי לבנק אינטרס מובהק והוא להציע הלוואה בריביות גבוהות תוך גביית עמלות בעלויות שאינן זולות במיוחד. לכן יש תמיד להתייעץ עם יועץ משכנתאות פרטי שאינו מגיע מתוך מערכות הבנקים וזאת כדי לבצע התאמה מושלמת של סוג המשכנתא ליכולות שלכם ובכך לחסוך זמן יקר, כסף ומשאבים.
שחף משכנתאות הינה חברת יעוץ המשכנתאות מהמובילות בישראל החלה פעילותה בשנת 2015 מתוך הבנה שיש לגשר על פערי הידע העצומים שקיימים בין הבנקים לנוטלי המשכנתאות ולחתוך את רווחיות הבנקים בעשרות אחוזים.
החברה הוקמה על ידי אנשי מקצוע מהשורה הראשונה המובילים בתחום המשכנתאות בארץ אשר מילאו תפקידי בחברות ייעוץ משכנתאות מהגדולות בתחום. החברה מתמחה בליווי משכנתאות למגזר הפרטי תוך שימת דגש על פתרונות ייחודים ותכנון פיננסי כולל.
בוצע ע”י פרימטיק קידום אתרים
בשיתוף ברק רום
טעינו? נתקן! אם מצאתם טעות בכתבה, נשמח שתשתפו אותנו