בשיתוף ברק רום
כך קורה שמשלמים סכומים מיותרים מבלי לדעת בוודאות מה בדיוק מבוטח ומה לא. בדיקה וניתוח של תיקי ביטוח שתתבצע בצורה מקצועית תעזור לעשות סדר.
מדוע חשוב לבצע בדיקת תיקי ביטוח?
תיק ביטוח, בדומה לתיק השקעות, או תכנית חיסכון ארוכת טווח, אמור לשמש בעיקר במצבים בלתי צפויים בהם נגרם נזק שעלות הכיסוי שלו גבוהה מאוד והתמודדות עם הוצאה כזאת לבד עלולה לפגוע קשות במצבה הכלכלי של המשפחה או של אדם. תיק ביטוח צריך להיות מותאם לאורח חייו של אדם ומשפחתו, לסיכונים עימם הוא מתמודד במסגרת עבודתו, בהתאם למצבו הרפואי וגם בהתאם גם למקום מגוריו, קופת החולים שלו ועוד..
ללא בדיקה יכול להתרחש אחד מן המצבים הבאים או יותר:
- ביטוח כפל: כאשר במסגרת שני ביטוחים שונים ניתן ביטוח על אותו מקרה, אשר בשעת הצורך יהיה מכוסה רק על ידי אחד מן הביטוחים (תשלום כפול, כיסוי אחד).
- ביטוח יתר: כאשר סכום הביטוח, שהוא ערכו של הנכס המבוטח בפוליסה, גבוה הרבה יותר מערכו של הנכס בפועל. גם כאן נקבל בסופו של דבר פיצוי על פי הנזק בפועל ולא על פי ערך הנכס על הנייר.
- ביטוח חסר: מצב הפוך בו ערך הנכס על הנייר נמוך מערכו בפועל ולכן גם הפיצוי שיתקבל עלול להיות נמוך מהנזק בפועל.
כל שינוי באורח החיים צריך לבוא לידי ביטוי בתיקי הביטוח שלנו. בדיקת תיקי ביטוח תוודא שהפוליסות מותאמות לאורח החיים ולסיכונים הנכונים לרגע הבדיקה.
מה הקשר בין תכנון פיננסי לבדיקת ביטוח?
על מנת לבדוק את תיקי הביטוח יש קודם כל לרכז את כל הנתונים ולעבור על כל פוליסות הביטוח שברשותנו. יש לבדוק את הסכומים שנגבו מחברות הביטוח כפי שהם נראים בחיובי האשראי ולבדוק האם ישנם שינויים. על כל החומר מומלץ מאוד לתת לאיש מקצוע לעבור ולא לעשות זאת לבדכם. ממש כמו חוזה משפטי, גם חוזה ביטוחי הוא סבוך מאוד, ארוך, וחשוב לשים לב בו לכל מילה או מספר.
חשוב לקחת בחשבון כאשר בוחרים סכומי ביטוח, את סך הנכסים של החוסך, צבירות בקופות הגמל, תכנון לטווח ארוך וקצר, הכנסות מול הוצאות ובמילים אחרות- תכנון פיננסי שלוקח בחשבון את ההיבט הביטוחי וההיבט הפנסיוני-פיננסי. כך נגיע לתוצאות אופטימליות.
חברת דרור ביטחון פיננסי עוסקת כבר שנים בתחום תכנון פיננסי וניתוח תיקי ביטוח.
מתכנן פיננסי-פנסיוני מטעם החברה יעבור על התיקים ויסכם את הממצאים באופן ברור, כולל כל הצעדים שיש לנקוט על מנת לייעל את תיק הביטוח שברשותכם.
בשיתוף ברק רום
טעינו? נתקן! אם מצאתם טעות בכתבה, נשמח שתשתפו אותנו