מבוא לכלכלה

שנת הלימודים האקדמית החלה והסטודנטים נאלצים להתמודד עם הוצאות של אלפי שקלים על שכר לימוד, שכר דירה, הוצאות מחיה ועוד.

רוב הסטודנטים מצליחים לעבוד במשרות חלקיות במהלך שנות הלימודים ובחופשות, והשכר אינו מכסה על כל ההוצאות. בשל כך חלקם נוטלים הלוואות, צעד שאינו תמיד מומלץ, אבל לעיתים אין אפשרות בלעדיו. מי שלוקח הלוואה צריך לבדוק היטב את התנאים ולזכור שהלוואות צריך להחזיר.

מנתוני מחקר שערכה כלל מימון עולה כי כמחצית מהסטודנטים מממנים בעצמם את שכר הלימוד, כ-20 אחוזים נוטלים הלוואות ורק כשליש נעזרים בהוריהם למימון הלימודים. עוד עולה כי 25 אחוזים מהסטודנטים שקלו להפסיק את הלימודים בשל קשיים כלכליים וחוסר יכולת לעמוד בתשלומים הנדרשים ובהוצאות המחיה, וכי בשל משכורתם הנמוכה, העומדת על כ-2,700 שקלים בממוצע, יש להם צורך ברור בהכנסה נוספת. עוד עולה כי 45 אחוזים מהסטודנטים זקוקים לסיוע במימון המחיה השוטפת, וכי רבים מהם אינם יכולים לעמוד בהוצאות שכר הדירה.

בנקים, חברות אשראי וחברות המציעות מימון מציעים הלוואות מיוחדות לסטודנטים. גם האוניברסיטאות מציעות הלוואות בתנאים טובים במיוחד, ולכן כדאי לבדוק קודם כל את האפשרות הזאת. בנקים וחברות אשראי מציעים הלוואות לסטודנטים אך צריך לזכור כי מטרתם היא להרוויח, ולעיתים מדובר בתנאים לא אטרקטיביים.

לדברי אריאל לדרברג, מנכ"ל ארגון פעמונים, ארגון התנדבותי המסייע למשפחות בבניית תוכנית הבראה כלכלית, "באופן עקרוני חשוב לקחת הלוואה רק בעת הצורך. כשלוקחים הלוואה צריך לקחת בחשבון שמתישהו צריך להחזיר את הסכום הזה. התחושה כשלוקחים הלוואה היא שמקבלים כסף בן רגע, וזו תחושה שאסור שתהיה. מדובר בעוד התחייבות ולא בעוד הכנסה.

"הסטודנטים שמחליטים לקחת הלוואה צריכים לברר על איזה סכום עומד ההחזר החודשי. ההתחייבות של הסטודנט צריכה להיות בהתאם ליכולת ההחזר החודשית שלו ולא רק לפי ההכנסה החודשית. הסטודנט צריך לקחת בחשבון את ההוצאות השוטפות שלו דוגמת שכר דירה, אוכל, נסיעות וכו'.

"אם יש אפשרות לקחת הלוואה - מומלץ שהיא תהיה עם מינימום זמן החזר היות שהריבית היא שנתית, וככל שתקופת ההלוואה ארוכה יותר, הריבית תהיה גבוהה יותר.

"בנוסף בנקים מציעים לשלם את ההלוואה ברגע שהסטודנטים יתחילו לעבוד. זה נשמע מאוד מפתה כי לא צריך לחשוב על ההחזר באותו רגע אבל צריך לזכור שהעתיד מגיע. בנוסף, מי שדוחה את ההחזר לעתיד צריך להביא בחשבון שלא רק ההכנסות גדלות אלא גם ההוצאות. לא כל סטודנט שמסיים את לימודיו מוצא מיד עבודה ומתחיל לעבוד. נוסף על כך, יש כאלה שמסיימים בגפם ויש כאלה שמסיימים את הלימודים כזוג פלוס ילד עם הוצאות רבות, ולכן לא תמיד המחשבה היא שבעתיד יהיה טוב יותר.

"אם מחליטים לקחת הלוואה מומלץ לעשות סקר שוק. יש הלוואות שהן משתלמות עם ריבית נמוכה, אבל גם אותן כדאי לקחת רק בעת הצורך. ברמה האישית, כדאי לבקש ייעוץ ולא להתבייש, ולהבין שאף אחד לא עושה לסטודנטים טובה. הסטודנטים משלמים כסף על ההלוואה, וכצרכנים הם צריכים לבדוק היטב את המוצר".

* * *

כמה תקבלו ו היאלי יעקבי

הלוואה מהבנק:

* הפועלים: עד 25,000 שקלים לתקופה של עד 96 חודשים. הגרייס על הקרן הוא עד 36 חודשים בריבית פריים+0.5%.

* לאומי: 3,000 שקלים עד 100,000 שקלים ב-72 תשלומים עם אפשרות לדחיית תשלום הקרן לשלוש שנים ובריבית של פריים+0.75%. דיסקונט: 5 סוגי הלוואות.

לדוגמה: פיצול שכר הלימוד, כאשר התשלום הראשון נגבה ביום ביצוע הפעולה והיתרה כהלוואה ללא ריבית והצמדה בשבעה תשלומים חודשיים. עד 20,000 שקלים, ריבית שנתית של 0%.

* מזרחי טפחות: הלוואה של עד 60,000 שקלים בכרטיס אשראי, כל שנה 20,000 שקלים. לאחר שלוש שנים מחזירים בפריסה לחמש שנים.

* הבינלאומי: עד 40,000 שקלים לתקופה של עד 60 חודשים בריבית של פריים לשנה. החזר מהחודש הראשון של קרן וריבית.

* אגוד: הלוואה עד לגובה שכ"ל ב-36 תשלומים בריבית פריים+0.5%.

* אוצר החייל: הלוואה למימון שכ"ל עד 75,000 שקלים ב-24 תשלומים בריבית פריים+0.5%.

הלוואה מהאוניברסיטה:

* אוניברסיטת תל אביב מציעה הלוואה בגובה של 6,000 שקלים או 10,000 שקלים. ניתן להחזיר אותה משנה לאחר קבלת ההלוואה ב-24 תשלומים חודשיים צמודים למדד וללא ריבית, ו-3% עמלה תשולם מראש. אחוז העמלה מתייחס לשלוש שנות ההחזר.

* אוניברסיטת בר-אילן מציעה הלוואות למטרות שונות להחזרה בסוף התואר. הלוואות לטווח קצר: ללא ריבית וללא הצמדה מתאפשרות עד גובה של 6,000 שקלים ומוחזרות דרך הוראת קבע עד 10 תשלומים במהלך הלימודים כולל עמלה של 7 שקלים על כל תשלום. הלוואות לטווח ארוך בגובה 6,000 שקלים ניתנות ללא ריבית וללא הצמדה.

* אוניברסיטת חיפה מציעה הלוואות לסיוע בשכר לימוד לסטודנטים בעלי מעמד של תושבי קבע בארץ הלומדים לתואר ראשון. גובה ההלוואה הוא עד 2,000 דולרים והיא תוענק בשקלים חדשים. תנאי ההלוואה - ללא ריבית, בהצמדה מלאה למדד. החזר ההלוואה מתפרש ל-36 תשלומים חודשיים, משנתיים ממועד סיום הלימודים.

* האוניברסיטה העברית בירושלים מציעה הלוואות צמודות לכל צורך ללא ריבית. הלומדים בהיקף של 100%-50% יקבלו הלוואה בסך 6,000 שקלים, שאותה יש לפרוע אחרי שנה ב-12 תשלומים חודשיים או אחרי שנתיים ב-24 תשלומים חודשיים. ללומדים בהיקף של 49%-25% מוצעת הלוואה בסך 4,500 שקלים בתנאי החזרה זהים. לסטודנטים בעלי קשיים כלכליים מוצעת הלוואה בתנאים מיוחדים בסך 7,500 שקלים, שאותה יש לפרוע אחרי 3 שנים ב-24 תשלומים חודשיים.

* אוניברסיטת בן-גוריון בבאר שבע: ההלוואות מקרנות האוניברסיטה מיועדות לסטודנטים הלומדים חצי מערכת ויותר, כאשר גובה ההלוואה נע מ-3,000 שקלים ועד 10,000 שקלים. תחילת ההחזרים היא בחודש ינואר לאחר סיום הלימודים על פי שנים תקניות. ההחזרים יבוצעו ב-24 תשלומים שווים. ההלוואה נושאת ריבית של 1.5% לשנה וצמודה למדד.

טעינו? נתקן! אם מצאתם טעות בכתבה, נשמח שתשתפו אותנו