מדינות ללא מזומן: האם הכסף הפיזי בדרך להיעלם?

בשטוקהולם, נהגי אוטובוס כבר לא מקבלים מזומן. בכנסיות שוודיות, תרומות נאספות באמצעות אפליקציות. אפילו דוכנים בשוק מצוידים במסופי תשלום דיגיטליים. שוודיה, שהייתה הראשונה באירופה להנפיק שטרות כסף ב-1661, עשויה להיות גם הראשונה לוותר עליהם לחלוטין – ושכנותיה הולכות אחריה לאותו כיוון.

זה המצב כיום: רק 9% מהעסקאות בשוודיה מתבצעות במזומן, לעומת 80% לפני עשור. בנורווגיה המצב דומה עם 11%, ובדנמרק עם 15%. לשם השוואה, בארה"ב עדיין מתבצעות 26% מהעסקאות במזומן, ובגרמניה – 48%.

מדינות אסייתיות לא נשארות מאחור: קוריאה הדרומית הציבה יעד להפוך לחברה נטולת מזומן עד 2025 (כלומר עד סוף השנה הנוכחית). בסין, אפליקציות כמו WeChat Pay ו-Alipay כבר שולטות בשוק, כשאפילו קבצנים ברחוב מציגים קודי QR לתרומות דיגיטליות.

היתרונות המפתים והסכנות הנסתרות

התומכים במהפכה מצביעים על יתרונות ברורים: מלחמה בהלבנת הון והעלמות מס, חיסכון בעלויות הדפסה ושינוע של מטבעות ושטרות (כ-60 מיליארד דולר בשנה בארה"ב בלבד), יעילות בעסקאות ומניעת גניבות. בתקופת הקורונה, התשלום הדיגיטלי נתפס גם כהיגייני יותר.

אך המבקרים מזהירים מפני עולם שבו כל רכישה מתועדת ומנוטרת, והזכות לפרטיות נמחקת לחלוטין מאחר שהממשלה והתאגידים יודעים בדיוק מה קניתם, מתי והיכן. במדינות בעלות ממשלים רודניים, היכולת לחסום חשבונות בנק הופכת לכלי דיכוי יעיל (ולא רק בהן – תשאלו את נייג’ל פראג’, פוליטיקאי בריטי שהוביל את קמפיין הברקזיט, ומצא את עצמו בשנים האחרונות נזרק מרוב הבנקים בבריטניה).

קשישים ואוכלוסיות מוחלשות סובלים במיוחד; כ-25% מהאזרחים המבוגרים בשוודיה מדווחים על קושי להתמודד עם הטכנולוגיה החדשה. עניים ללא חשבון בנק או סמארטפון מודרים מהכלכלה. תיירים מתקשים לנווט במציאות ללא מזומן.

המרד השקט של המזומן

באופן מפתיע, דווקא בשוודיה המתקדמת החלה תנועת נגד. ארגונים כמו Kontantupproret ("מרד המזומנים”) נלחמים לשמר את האפשרות לשלם במזומן. ב-2020, הפרלמנט השוודי חוקק חוק המחייב בנקים להמשיך ולספק שירותי מזומן בסיסיים.

גרמניה ואוסטריה מובילות את ההתנגדות האירופית, עם תרבות עמוקה של העדפת מזומן. הגרמנים זוכרים תקופות של היפר-אינפלציה וטוטליטריזם, וחוששים מריכוז כוח כלכלי. המשפט הגרמני "Nur Bares ist Wahres" ("רק מזומן הוא אמיתי”) משקף גישה תרבותית עמוקה.

מטבעות או לא להיות?

מומחים צופים שהעתיד יכלול מערכת היברידית – תשלומים דיגיטליים לנוחות יומיומית, ומזומן כרשת ביטחון למקרי חירום ופרטיות. אסונות טבע, מתקפות סייבר וקריסות של מערכות מזכירות את החשיבות של אמצעי תשלום שאינו תלוי בחשמל או אינטרנט.

השאלה אינה רק טכנולוגית, אלא פילוסופית: האם אנחנו מוכנים לוותר על האנונימיות המעטה שנותרה לנו? האם הנוחות שווה את המחיר של מעקב מוחלט אחרי כל העסקאות שלנו? התשובות לשאלות אלו יעצבו לא רק את ארנקינו, אלא את עתיד החירות האישית.

(הכתבה נכתבה בעזרת קלוד)