בשיתוף Hova
התגבר בפקקים הגדולים שנוצרו בהובלות של יבוא וחומרי גלם בעיקר דרך הים, לסיום (לפחות מקווים כך), זה מגיע למחירי האנרגיה, חשמל, דלק, מים וכמובן גם חברות שלא נפגעו מהמשבר מזנקות על גל עליות המחירים ומנצלות את המומנטום ומעלות מחירים כי כשכולם מעלים מחירים אז תשומת הלב הציבורית מוסטת לכיוונים אחרים.
ביטוח רכב – האם גם מחירי הביטוח יעלו ב 2022 ?
למיטב הבנתנו התשובה היא “כן” חד משמעי. זה לא קשור רק בכיצד אנחנו נוהגים, כמה תביעות היו לנו ובן כמה הנהג הצעיר ביותר, מדובר באירועים מחוץ לקשר שבין המבוטח לחברת הביטוח ומשפיעים על מחירי ביטוח הרכב באופן ישיר.
מדוע עולים מחירי ביטוח הרכב ?
באופן כללי במבט למספר שנים לאחור, רשות שוק ההון והפיקוח על הביטוח עשו עבודה נפלאה בשמירה על התחרותיות בין חברות הביטוח, אי אפשר שלא להבחין בשיעור הגדול של פרסומות ביטוחי הרכב בטלוויזיה וברדיו. חברות ביטוח חדשנות הוקמו ונכנסו לענף, חברות הביטוח המסורתיות החלו לעבוד ישירות מול לקוחות הקצה ומספקות חוויית משתמש, תעריפים תחרותיים וממשקים אשר אינם מביישים את חברות הביטוח הישירות וכמובן אתרי השוואת מחירי ביטוח רכב מייצרים תחרות ממוקדת על המחיר, בקלות ובזמן אמת.
אם כך, מה יגרום לעליית המחירים ? הנה הסיבות:
עליית מחירי חלקי החילוף לרכב.
כמו כל מוצר מיובא, עליית מחירי ההובלה והשינוע מחו”ל משפיעים ישירות על מחירי חלקי החילוף. כשאנו רוכשים ביטוח רכב, אנו רוכשים בין היתר התחייבות של חברת הביטוח לספק (במוסך הסדר) או לממן את אותם חלקי חילוף, מידי יום נכנסים לתיקון במוסך אלפי כלי רכב שאת תיקונם יממנו חברות הביטוח באמצעות פוליסות הביטוח אותן רכש הציבור.
גנבי הרכב חזרו לעבוד במשרה מלאה.
עליית מחירי חלקי החילוף לרכב מייצרת ביקושים גדולים בשוק הגדול של החצר האחורית של תיקוני הרכב, העובדה הזו מכניסה את גנבי הרכב לעבודה במלוא המרץ במטרה לספק את אותם חלפים בזמינות גבוהה. כאשר כלי רכב נגנבים חברות הביטוח המקיף לרכב משלמות את השווי המלא למבוטח. העובדה הזו מעלה את מחירי הביטוח המקיף באופן ישיר.
טסים פחות ? נוסעים יותר.
מאז משבר הקורונה, המגבלות והחשש הציבורי משאירים יותר ויותר ישראלים בישראל, אלה מוצאים מקומות בילוי ונופש חדשים וממלאים את כבישי הארץ בכלי רכב המבוטחים בביטוח כזה או אחר, כשיש יותר כלי רכב, יש יותר תאונות ויותר תביעות ביטוח. אם יש יותר תביעות, חברות הביטוח יעלו את המחירים לא רק לאלו שתבעו את הפוליסה, אלא לכולם, מכיוון שחברות הביטוח מחשבות את הפרמיה גם לפי הסיכון הגלובלי ולא רק בהתאמה אישית.
עליית מחירי ספקיות שירותי הדרך.
רוב הצרכנים רוכשים את שירותי הדרך בתוך פוליסת ביטוח הרכב. כשספק שירותי הדרך , השמשות והרכב החלופי מעלים מחירים בשל עליית מחירי הדלק, החלפים ועומסים בכבישים אז גם החברות הביטוח עשויות לעדכן את התעריף. לאחרונה התבשרנו על הקפאת הליכים של חברת זברה שירותי דרך, אנו מאמינים שחברות שירותי דרך שירצו למנוע מצב דומה, יעלו מחירים כדי לשרוד, העליה תגיע בסופו של דבר לכיסו של הצרכן דרך פוליסת הביטוח.
תופעת מוסכי “תנאי הסדר” שאינם בהסדר.
כניסה למוסך הסדר בתביעה מצמצמת לחברת הביטוח את גובה הנזק, שכן חברת הביטוח היא זו המספקת את החלקים למוסך ומשלמת לו לפי תעריף עבודה נמוך יותר. בשנים האחרונות ישנה תופעה, של מוסכים שאינם בהסדר, שקוראים למבוטחים לאחר תאונה להיכנס לשעריהם וליהנות מאותה השתתפות עצמית שהיה משלם הלקוח במוסך ההסדר (השתתפות נמוכה יותר), בפועל הלקוח משלם לחברת הביטוח את ההשתתפות העצמית הגבוהה, אך המוסך משיב ללקוח את ההפרש. המוסך יכול לממן את ההפרש מכיוון שהוא גובה תעריף גבוה מאוד עבור החלפים ושכר העבודה. התופעה הזו גורמת לעליית מחירים משמעותית לאורך השנים האחרונות, יש לה השפעה גדולה ומתמשכת מכיוון שזהו איננו מצב זמני של עליות מחירי תשומות אלא מצב של התנהגות צרכנית שמייצרת כשל שוק בתחום. הלקוח היחיד לא מודע לכך, אך במספרים הגדולים של התופעה נוצר עדכון תעריף לכלל ענף ביטוח הרכב.
השפעת שוקי ההון.
שנת 2020 וחלק מ 2021 הביאו עמן בשורה לרוכשי ביטוח רכב, התחרות והפחתת השימוש ברכב יצרו ירידות מחירים ברוב חברות הביטוח כפי שהיה מצופה להיות, אך גם הצפי לעליות שערים לאחר משבר הקורונה גרם לחברות הביטוח לרצות להזרים מזומנים להשקעה, כך שגם אם פעילות הביטוח תפסיד מעט הן תוכלנה לממן את ההפסדים בעליות שערים חדות בשווקים.
צריך לזכור, לחברות הביטוח יש שתי משימות עיקריות:
ניהול סיכונים וניהול השקעות.
אם הצפי הינו לעליות בפעילות ההשקעה, אז חברות הביטוח ינהלו את הסיכונים כך שיעודדו תמחור סיכון במחיר נמוך יותר וייקחו בחשבון גם אפשרות להפסד קטן אשר ימומן על ידי פעילות ההשקעות ולהפך.
לסיכום, התקווה של כולנו כצרכנים הינה שהתחרות בין חברות הביטוח היא זו שתשמש כמצנן הרשמי של עליות המחירים, אנחנו כצרכנים נדרשים להשוות מחירי ביטוח רכב, לפעול בצורה נכונה בבחירת חברת הביטוח שלנו מידי שנה בעת חידוש ביטוח הרכב.
גם אם קיבלתם החלטה לחדש את ביטוח רכב אצל סוכן הביטוח שלכם או בחברת הביטוח הנוכחית, עצרו דקה, בדקו את מחיר הביטוח המשתלם ביותר באחד מאתרי השוואת מחירי ביטוח רכב, תוודאו שאין פער גדול מידי בין מחיר הפוליסה שלכם לבין המחיר מוצע בשוק. מומלץ באתר Hova (חובה) שמאפשר השוואת מחירי ביטוח ללא השארת פרטי קשר ובאופן אנונימי תוך שמירה על הפרטיות.
כמו תמיד הטיפ החשוב ביותר הוא להקפיד על נהיגה זהירה וכללי הבטיחות, זה מאוד ישתלם גם בהיבט של החלק במחירי הביטוח שמושפע מהנתונים האישיים בעתיד.
בשיתוף Hova
