מהי הלוואה לעסקים קטנים?

בשיתוף GLS פיננסים

אם העסק שלכם לא עומד בהגדרה הזו אתם לא עסק קטן אלא עסק זעיר- עסק שמחזור המכירות השנתי שלא לא עולה על מיליון ₪ ויש בו עד ארבעה עובדים. תחת עסק זעיר ועסק קטן נמצאים הרבה מאוד עסקים במדינה. הרבה מאוד עסקים שמעוניינים להמשיך ולהתקיים אך צריכים סיוע בתזרים המזומנים ובגיוס הון לצורך פעולות שונות. לצורך כך ישנן אפשרויות רבות לקבלת הלוואה לעסקים קטנים.

מדוע יש צורך בלקיחת הלוואה לעסקים קטנים?

עסקים קטנים ועסקים בינוניים מהווים את מרבית המשק העסקי במדינה והם אלה שמניעים את הכלכלה קדימה. לצורך תפעול שוטף של העסק, תיקונים, שיפוצים, פתיחת סניפים והתרחבות ואפילו רכישת ציוד- יש צורך בסכומי כסף שלא נמצאים באופן נזיל בעסק. מצב זה מוביל את העסקים לחפש מקורות לקבלת הלוואה בתנאים נוחים ובהחזר חודשי נוח שיאפשר להם ליהנות מההלוואה, לפתח את העסק ולעמוד בתנאים של ההלוואה.

אילו סוגי הלוואה לעסקים קטנים קיימים?

ישנם גופים שונים שמספקים הלוואה לעסקים קטנים כשלכל גוף ולכל מסלול יש תנאי סף שונים ודרישות שונות. לפני שמקבלים החלטה מהיכן לקחת את ההלוואה מומלץ להיוועץ עם אנשי מקצוע שיתאימו את סוג ההלוואה לצרכי העסק.

הלוואה מהבנק– תמיד כדאי לגשת לבנק אליו משתייך החשבון הפרטי והחשבון העסקי שלכם ולשמוע על אפשרויות ההלוואה הקיימים אצלו. כמו כן חשוב לדעת שלא חובה לגשת לבנק אליו אתם משתייכים וניתן להגיש בקשה לצורך קבלת הלוואה לעסקים קטנים מכל בנק שהוא.

הלוואה מגוף חוץ בנקאי- חברות הביטוח הגדולות וחברות האשראי החוץ בנקאיות מאפשרות לקיחת הלוואה לעסקים קטנים ברוב המקרים בהם הבנק לא מאשר את ההלוואה. חשוב לוודא שאותה חברה מאושרת לספק הלוואות עסקיות דרך משרד האוצר

הלוואה מגוף פרטי- קיימים בשוק ההלוואות מיזמים פרטיים המאפשרים לעסק קטן עם עדיפות למיזם בתחילת הדרך לקבל דרכו את הסכום המבוקש. מומלץ להיוועץ עם גופים שמשמשים כמתאמים למלווים אלה.

הלוואה בערבות המדינה- הלוואה זו הינה הלוואה שנוצרה על ידי משרד האוצר בשיתוף משרד הכלכלה ומטרתה לקדם ולטפח את המשק על ידי עידוד פעילות של עסקים קטנים ועסקים בינוניים. מדובר בהלוואה בתנאים נוחים עם דרישות סף שמאפשרות כמעט לכל עסק לקבל את ההלוואה.

הלוואה מהקרן לעסקים קטנים ועסקים בינוניים– גם במקרה זה מדובר בקרן ממשלתית אשר שמה לה כמטרה לסייע לעסקים קטנים ולעסקים בינוניים לקבל את סכום הכסף הנדרש דרך הבנקים השונים

הלוואה מקרנות שונות- קרנות אלה הן לרוב קרנות פילנטרופיות שמעודדות יזמים ועסקים בתחילת הדרך להקים ולפתח מיזמים ועסקים. הם ניתנים ללא ריביות וללא בטחונות עם ערבים בלבד בתנאים נוחים. מומלץ לבדוק וללמוד על הקרן כיוון שככל שהעסק מתאים יותר למה שהקרן מייצגת יש סיכוי גבוה יותר לקבל את ההלוואה מאותה קרן.

בשיתוף GLS פיננסים