"מנותק מעסקת הרכישה": בנק ישראל מקשה על מימון דירות להשקעה

המדינה שוב נלחמת במשקיעים בתחום הדיור: בנק ישראל הודיע על החלת איסור על הבנקים המסחריים להעמיד הלוואה נוספת לצורך מימון הון עצמי לרכישת דירה. עם זאת, כדי לאפשר מימון ביניים למשפרי דיור, נקבע כי תאגיד בנקאי רשאי להעמיד הלוואת גישור.

משמעות ההחלטה: בעלי דירות לא יוכלו למשכן 50% מנכס אחר שבידיהם כדי לצבור הון עצמי לרכישת דירה חדשה.מלבד המשקיעים, המהווים כיום כחמישית מכלל רוכשי הדירות בישראל, מגזר מרכזי נוסף שייפגע מההוראה יהיה החרדים.

"תאגיד בנקאי אינו רשאי להעמיד הלוואה נוספת ללווה, המיועדת לשמש 'הון עצמי' לצורך רכישת דירה", נכתב בקובץ שפרסם בנק ישראל. "כל אשראי נוסף שמעמיד התאגיד הבנקאי ללווה, יהיה מנותק מעסקת רכישת הדירה וייבחן על פי הקריטריונים הנהוגים בבנק ביחס לסוג האשראי הנוסף. למען הסר ספק, האמור חל הן על הלוואות צרכניות והן על הלוואות בשעבוד דירת מגורים אחרת".

לצד זאת, בנק ישראל העמיד כמה תנאים שרק אם ימולאו במלואם, יתאפשר מתן הלוואה: אם ההלוואה למטרת גישור (הלוואה שנלקחת לצורך רכישת דירה חדשה לפני שהישנה נמכרה) בשעבוד הדירה הקיימת, ובלבד שסך ההלוואות בשעבוד דירה זו לא יעלה על 50% משוויה הכולל.

נוסף על כך, סכום ההלוואה לא יעלה על הסכום הנדרש להשלמת מימון הדירה החלופית; תקופת ההלוואה לא תעלה על 24 חודשים - התקופה המקסימלית שבמהלכה נדרש הלווה למכור את דירתו הקיימת. יצוין כי ההוראה לא תחול על חוזים שנחתמו בטווח זמן שמאז יוני האחרון - אז פרסם בנק ישראל טיוטה בנושא.

למרות הוראות אלו, בנק ישראל מאפשר לקרוב משפחה מדרגה ראשונה לסייע במתן הון עצמי, בדמות שעבוד נכס קיים. שיעור המימון המותר מוגבל ל-50% מהנכס המשועבד, כאשר שווי הנכס המשועבד אינו רלוונטי לחישוב שיעור המימון.

בתוך כך, בנק ישראל פרסם כי הריבית הבין-בנקאית תישאר בשיעור 0.1%, למרות העלייה באינפלציה.