תיראו מופתעים: הישראלים לא שולטים בהוצאות שלהם

פחות ממחצית מהישראלים (46%) יודעים מהו סכום ההוצאה החודשית שלהם; 23% בלבד סגורים על שיעור הריבית שהם מחויבים בגין משיכת היתר וההלוואות, או מהו שיעור הריבית שלו הם זוכים בגין חסכונותיהם; 43% מהישראלים מתנהלים במסגרת תקציב מוגדר, ורק שליש מהישראלים בקיאים בפרטי הפנסיה שלהם.

נתונים אלה ואחרים עולים מסקר מיוחד על התנהלות פיננסית, שנערך על ידי חברת סאפיו, ביוזמת המרכז לצמיחה פיננסית מבית בנק הפועלים. זאת לקראת כנס "ממשבר לצמיחה" בחסות המרכז במרכז הבינתחומי הרצליה בנושא חינוך פיננסי, שיתקיים היום.

מתייעצים עם חברים

כמחצית מהישראלים (51%) מדווחים כי שנת הקורונה הגבירה את רצונם ללמוד איך לנהל את תקציב הבית טוב יותר ולשפר את ההרגלים הפיננסיים שלהם. רוב הישראלים (80%) לומדים "על בשרם" לנהל את התקציב האישי והמשפחתי, כפועל יוצא של ניסיון שמצטבר עם הזמן.

חלק לא מבוטל מהם נעזר במקורות לא פורמליים - בני משפחה וחברים (30%) וקריאת חומרים באינטרנט (21%). רק אחוזים בודדים קיבלו ייעוץ פרטי מיועץ או מקואוצ'ר (5%), הלכו לקורס בנושא (6%) ונעזרים בבנקאים וביועצים בבנקים (9%). באופן טבעי, הרוב גם מעדיפים להתייעץ עם אנשים שהם מכירים אישית, כשעליהם לקבל החלטות פיננסיות שונות (לקחת הלוואה או משכנתא, להשקיע או לחסוך כסף וכדומה). זאת בעיקר כי הם חשים שאנשים אלה ישמרו על האינטרסים שלהם.

ניכר כי לרוב הצרכנים (84%) יש צורך משמעותי במידע, בייעוץ או בהכוונה בכל הקשור לעולם הפיננסי וההתנהלות הכלכלית. כמעט כולם (97%) חושבים שחשוב ללמד ילדים בצורה פורמלית ומסודרת כיצד להתנהל מבחינה פיננסית, והצורך גדל עם הגיל.  כמחצית מהציבור (53%) מדווח כי לא קיבל מעולם ייעוץ פנסיוני, ולכן רק כשליש חשים כי הם בקיאים בפרטי הפנסיה שלהם.

הצמיחה תזנק?

הבנק פרסם אתמול בסקירתו, כי הרכישות בכרטיסי האשראי (ממוצע יומי) עלו ביוני בשיעור של כ־2.5% ממאי. הסיבות לכך הן, בין היתר, הקושי היחסי לטוס ליעדים מסוימים בחו"ל והקדמת חופשות בשל העומסים הכבדים בחודשי הקיץ.

תחושת הכסף הזול, שמקורה בהזרמה מצד הממשלה למשקי הבית, והריביות הנמוכות, מעלות את הביקוש בשוק הנדל"ן, ומשקיעים הגדילו את חלקם לכמעט 20% מכלל הדירות הנמכרות. ביצועי המשכנתאות שוברים כל חודש שיאים חדשים.

יצוא שירותי ענף ההיי־טק ממשיך לגדול בקצב מהיר - בארבעת החודשים הראשונים של השנה הוא היה גבוה ב־44% לעומת אותם חודשים ב־2019. מצעד הסטרטאפים הישראלי לעבר הנאסד"ק נמשך, תוך כדי הצפת ערך ענקית למשקיעים ולעובדים.