שעות להחלטת הריבית: כך זה ישפיע על תשלום המשכנתא שלכם | עושים סדר

בשעה 16:00 היום (שני) יודיע בנק ישראל, פרופסור אמיר ירון, על גובה הריבית לחודש יוני. לפי התחזיות של כמעט כל השחקנים בזירה הכלכלית, הריבית צפויה לרדת ב-0.25% לפחות. השחקן החשוב והרלוונטי ביותר בשעה זו הוא בנק ישראל, שההחלטה נתונה בידיו.

אחרי יותר משנתיים וחצי של מלחמה, המטרה כעת היא להאיץ את הצמיחה הכלכלית של ישראל, כשהורדת הריבית היא אחת הדרכים להשיגה. עם זאת, הורדת ריבית בתקופה של אינפלציה גואה עלולה להיות מסוכנת לכלכלה ולחברה.

דילמת המועד הנכון

ככל שהריבית גבוהה יותר, אנשים משלמים יותר על ההלוואות שלהם, אך גם מקבלים ריבית גבוהה יותר על הפיקדונות שלהם, ולכן מוציאים פחות כסף. אם הביקושים פוחתים - לסוחרים, ליצרנים ולספקים אין ברירה אלא להוריד מחירים.

למשוואה זו נכנס גם שער הדולר, שירד לשפל חדש של כ-2.88 שקלים. שער החליפין הנמוך מכביד מאוד על היצואנים ועל חברות ההייטק. מאחר שבנק ישראל לא מזהה כשל בשוק המט״ח, הדרך שלו להתמודד עם שער הדולר הנמוך נשארת דרך הריבית.

לצד התחזיות, הורדת ריבית לפני ״המועד הנכון״ שלה משמעותה הגברת הביקושים והלחצים האינפלציוניים. כלומר, לאנשים יהיו כמה מאות שקלים יותר בגלל שהם משלמים פחות על ההלוואות, והכסף הזה יופנה לצריכה, מה שעלול להוביל לעליות מחירים. לכן, בנק ישראל מנסה ״למשוך״ כמה שיותר את הריבית הגבוהה.

מצב ביטחוני ופוליטי נזיל

למשוואה הכלכלית צריך להוסיף גם את הנעלם הביטחוני. ישנן עדיין חזיתות מלחמה פעילות, המערכת הפוליטית נמצאת 4 חודשים לפני בחירות, ומי שעכשיו עשוי להיתפס בתור "המבוגר האחראי" במשק הוא נגיד בנק ישראל.

כולם מצפים שהוא יוריד את הריבית, אבל זאת לא תהיה הפתעה גדולה אם יחליט ״למשוך״ עוד חודש כדי להמתין להתפתחויות הביטחוניות.  מלחמה עולה כסף והוצאות ביטחוניות מוגדלות מצד הממשלה, ולכן הציבור צריך להוציא פחות כדי לאזן את הלחץ שייווצר במשק.

איך זה ישפיע על הכיס שלנו?

אם הנגיד יוריד את הריבית ב-0.25%, כל משק בית ימצא את עצמו עם עוד כמה עשרות, ואולי כמה מאות בודדות, של שקלים שיתווספו לחשבון הבנק. הכסף יגיע בעיקר מהריבית שאנשים משלמים על ההלוואות, על המינוס בבנק, על המשכנתא והלוואות אחרות.

ככל שיש יותר הלוואות, כך הכסף ש"ישתחרר" כתוצאה מהורדת הריבית יהיה גבוה יותר.

עו”ד נמרוד ספיר, מנכ”ל איגוד בתי ההשקעות, אומר: "לריבית גבוהה יש מחירים חברתיים גבוהים ביותר שלא נלקחים מספיק בחשבון. הריבית הזו פוגעת בעסקים הקטנים והבינוניים, ובעיקר באלו שנפגעו מסבב הלחימה האחרון, בגינו נאלצו לסגור או לצמצם את פעילותם.

"עסקים אלה נפגעו במכירות ונפגעים שוב מאחר שהם צריכים לשלם ריבית גבוהה עבור אשראי שיאפשר להם לעבור את התקופה הקשה הזו. כמו כן, הריבית הגבוהה פוגעת גם ביכולת של זוגות צעירים לרכוש דירה, לאור ההשפעה הישירה שלה על ריביות המשכנתאות".

כמה כסף יחזור לכם לכיס?

הערכת החיסכון החודשי הצפוי במקרה של הורדת הריבית ב-0.25%

כיצד חישבנו?

הנתונים מבוססים על ירידה של 0.25% בריבית בנק ישראל, המשפיעה ישירות על ריבית הפריים.

במשכנתא: החישוב נערך עבור הלוואה לטווח ארוך (כ-20 שנה). ככל שהתקופה שנותרה קצרה יותר, ההשפעה על ההחזר פוחתת.

בהלוואות לכל מטרה: החישוב מבוסס על הלוואה לטווח בינוני (כ-5 שנים), שם השפעת הריבית על ההחזר החודשי מורגשת יותר.

* החיסכון מתייחס אך ורק לרכיבים במסלולים המושפעים ישירות משינוי בריבית בנק ישראל