למרות 200 מיליון שקלים ל"מס סמוטריץ'": רווחי הענק של בנק לאומי

בנק "לאומי" פרסם הבוקר (שלישי) את דוחות הרבעון הראשון של השנה. הדוחות מציגים ירידה מתונה ברווחיות - 2.35 מיליארד שקלים לעומת 2.4 מיליארד ברבעון המקביל אשתקד - אך ממשיכים לשקף את איתנות המערכת הבנקאית הישראלית. המס המיוחד שהטיל שר האוצר בצלאל סמוטריץ' על הבנקים גבה מלאומי כ-200 מיליון שקלים ברבעון.

התשואה על ההון העצמי ירדה ל-13.6%, אך בנטרול מס סמוטריץ' עמדה על 15.1%. הבנק הודיע על חלוקת דיבידנד כולל של 1.3 מיליארד שקלים, מתוכם 970 מיליון שקלים יחולקו במזומן לבעלי המניות - והיתרה תוקצה לתוכנית רכישה עצמית של המניה, שנועדה לספק רשת ביטחון למניה בבורסה. נתון הדיבידנד קריטי במיוחד למשקיעים המוסדיים הזרים המחזיקים במניות הבנק לטווח ארוך, ומצפים לתזרים שוטף.

המדדים המרכזיים

הראשון הוא שיעור החובות הפגומים (NPL) - חובות שלא שולמו במשך 90 יום או שהבנק מעריך כי הם בסיכון, העומד על 0.4% בלבד מתיק האשראי הכולל. מתיק זה מחק הבנק 0.12% בלבד, נתון נמוך המשקף הערכה של הבנק כי איכות תיק האשראי שלו גבוהה.

השני הוא יחס היעילות - היחס בין ההכנסות להוצאות התפעוליות, ובעיקר לעלויות השכר. ככל שיחס זה נמוך יותר, כך הבנק יעיל יותר. יחס היעילות של לאומי ירד ל-29.1% לעומת 32.1% בתקופה המקבילה. זהו שיפור משמעותי המעיד על כך שהבנק מייצר יותר הכנסות עם פחות עובדים.

תיק האשראי הכולל של הבנק עומד על 547.8 מיליארד שקלים, לעומת 462.8 מיליארד ברבעון המקביל. האשראי ללקוחות פרטיים עלה בשיעור מתון ל-31.8 מיליארד שקלים לעומת 30.4 מיליארד, בעוד האשראי למגזר העסקי זינק ל-182.5 מיליארד שקלים לעומת 143.1 מיליארד, גידול חד המשקף התרחבות עסקית.

היקף הפיקדונות הכולל עמד על 695 מיליארד שקלים לעומת 596.4 מיליארד ברבעון המקביל. פיקדונות הלקוחות הפרטיים עלו בשיעור מינורי של 2.1% ל-230.7 מיליארד שקלים, נתון המשקף תחרות גוברת על יתרות המזומנים של משקי הבית, הנודדים בין הבנקים השונים ובעיקר מתחילים לפנות לשוק ההון ולקרנות הכספיות.