צו השעה: חשיבות קרן חירום פיננסית משפחתית דווקא בעת הזאת

דווקא בעת הזאת של אי־ודאות ביטחונית, תנודתיות בשוקי ההון בארץ ובעולם ושינויים בהיבטים שונים בחיי משקי הבית בישראל, חשיבותה של קרן חירום פיננסית משפחתית גבוהה מתמיד.

קרן חירום נועדה לתת מענה מיידי להוצאות בלתי צפויות: אובדן הכנסה זמני, הוצאה רפואית, תיקון רכב, פגיעה בעסק, צורך במעבר דירה ועוד. מדובר בשכבת ההגנה הראשונה של משק הבית - לפני אשראי, הלוואות או שבירת חיסכון פנסיוני.

מה צריך להיות היקפה? הכלל המקובל הוא 3-6 חודשי הוצאות מחיה שוטפות. בתקופה של חוסר יציבות תעסוקתית, או למשקי בית עם הכנסה משתנה (עצמאים, יזמים), מומלץ לשקול 6-9 חודשים. חשוב לחשב לפי הוצאות, ולא לפי הכנסות: משכנתא/שכירות, מזון, ביטוחים, חשבונות, חינוך, החזרי הלוואות ועוד.

השקעת כספי קרן חירום מיועדת לשמירה על נזילות וביטחון, לכן ניתן לשקול להעדיף לפזר בין השקעה בפיקדונות בנקאיים, השקעה בקרנות נאמנות כספיות סולידיות, חשבון עו"ש נפרד המיועד לחירום בלבד והשקעה במניות, בקרנות מנייתיות או בנכסים פיננסיים המאופיינים בתנודתיות.

מי צריך להיות מעורב? המנהלים של משק הבית - שני בני הזוג, אם ישנם, חייבים להיות מודעים להיקף של הקרן, למיקומן של ההשקעות - כלומר באיזה מוסד פיננסי הן מתנהלות - ולתנאי המשיכה. שקיפות מונעת לחץ וקבלת החלטות פזיזות בזמן משבר. אם יש למשק הבית יועץ פיננסי או מתכנן פרישה, ראוי לשלב גם אותו בתכנון הכולל של הנכסים, אך האחריות היא של המשפחה. קרן חירום טובה מעניקה לא רק יציבות כלכלית, אלא גם שקט נפשי.

אין לראות באמור לעיל תחליף לייעוץ השקעות אישי המותאם ללקוח.