חיסכון מצטבר של עשרות אלפי שקלים: השפעת הורדת הריבית על הכיס

הורדת הריבית האחרונה בשבוע שעבר על ידי בנק ישראל ב־0.25% לרמה של4% היתה מפתיעה בהחלט, והיא ההורדה השנייה ברציפות, כאשר בנק ישראל צופה עוד שתי הפחתות עד סוף השנה.

ההורדה בריבית צפויה להשפיע על משקי הבית בישראל בכמה אופנים עיקריים, הקלה בתשלומי משכנתאות והלוואות: משקי בית עם משכנתאות בריבית משתנה או הלוואות צרכניות, ייהנו מהפחתה בתשלומים החודשיים. ריבית הפריים ירדה ל־5.5%, מה שמפחית את ההחזר החודשי במשכנתאות ובהלוואות צמודות פריים. החיסכון השנתי נע בין מאות לאלפי שקלים בהתאם לגובה ההלוואה. בטווח הארוך, הפחתת הריבית יכולה לחסוך עשרות אלפי שקלים.

הירידה בריבית היא הזדמנות לבדוק את תיק ההלוואות המשפחתי. לבחון אם הוא מנוהל באופן אופטימלי וכן לבצע את השינויים הנדרשים, למשל החלפת משיכת היתר בהלוואה כגון הלוואה מהבנק, ממקום העבודה או הלוואה כנגד קרן השתלמות בעלויות נמוכות יותר.

השינוי בריבית משפיע גם על תיק ההשקעות המשפחתי. הורדת הריבית גורמת לשינוי בריבית על פיקדונות וירידה בתשואות באג"ח ממשלתי, ובאג"ח חברות.

השקל התחזק, מה שמשפיע על תשואות בנכסים פיננסים להם קשר למה שמתרחש. זוהי גם שרשרת אירועים (הורדות הריבית הנוכחית ואלה שצפויות אחריה) המצריכים בחינה של תיק ההשקעות המשפחתי הכולל נכסים פיננסים ונכסים פנסיוניים ונדל"ן.

בעת בחינת צד זה וצד האשראי המשפחתי איסוף נתונים הוא צעד ראשוני וחשוב מאוד. זמן זה הוא גם הזדמנות להתחיל לנהל את תקציב משק הבית או לשוב ולעסוק ולהתמיד בכך אם זה עדיין לא קורה ולערב את כל בני המשפחה.