לאחר שבע שנים של עליות מחירים: הדו"ח המחמיא של ברוקרית הביטוח הגדולה בעולם

דו"ח של ברוקר הביטוח הגדול בעולם, מארש, מגלה כי מחירי הביטוח לתשתיות קריטיות באזור הגיאורגפי בו נכללת גם ישראל ירדו ברבעון השלישי של השנה ב-4%, זאת אחרי שבע שנים של עליות מחירים. ברוקר הביטוח מארש הוא למעשה אחד המבטחים המרכזיים בישראל בכל הנוגע לתשתיות קריטיות והוא למעשה מנהל את הסיכונים עבור חברות ביטוח ברחבי העולם שמוכרות פוליסות גם בישראל. יש לציין כי מארש הוא המבטח של מדינת ישראל והוא מבטח רכוש של המדינה בשווי של 24 מיליארד שקל.

חברות הביטוח הישראליות כמו הראל, מגדל, הפניקס וכלל למשל הן חברות הביטוח שכל ישראלי רוכש מהן פוליסות ביטוח. אך כשאנחנו נכנסים לפרוייקטי ענק של תשתיות קריטיות, נניח תחנות כוח ואסדות גז, צריך לבזר את החשיפה הביטוחית בין שורה של חברות ביטוח כדי שבמקרה הצורך, הפיצוי שהוא בדרך כלל גבוה מאוד, לא יערער את היציבות של חברה ישראלית אחת.

כאן נכנס הברוקר מארש, הוא למעשה מבזר את הסיכונים כך שלמעשה ולצורך הדוגמה: 10% מהפוליסה תכוסה על ידי כלל, 30% מהפוליסה תכוסה על ידי חברה פינית והיתר יתחלק בין חברות בריטיות, גרמניות וכן הלאה. מי שמנהל את הקונסורציות הביטוחי הזה הוא הברוקר הביטוחי והוא למעשה מנהל את הסיכון בביטוח של כל פרויקט.

בשנים האחרונות הסיכונים של הכלכלה הישראלית נבעו בעיקר מסיכונים גיאו-פוליטיים ולכן באופן טבעי גוף גדול, נניח חברת תשתיות ממשלתית ענקית, שרצה לרכוש ביטוח סייבר, נאלץ לשלם סכומים גבוהים וזה בעיקר תולדה של הסיכון מפני מתקפות סייבר מורכבות, מדינתיות וכן הלאה.

הדו"ח של מארש מגלה שהמחירים ללקוחות הישראלים עלו ב-7 השנים האחרונות בכל שנה אולם לאחרונה חל מפנה בניהול סיכוני הביטוח לשוק הישראלי. כאן מגלה הדו"ח, ברבעון השלישי של השנה, שהוא הרבעון האחרון של המלחמה, ירדו מחירי הביטוח B2B לשוק הישראלי ב-4% וזה נתון חשוב מאוד שכן אם היום אותו גוף תשתיות קריטיות בישראל שרוצה לבטח את עצמו ממתקפת טילים חות'יים, יכול לרכוש פוליסה במחירים נמוכים ב-4% ממה שהיה בתחילת המלחמה, כך לפחות לפי הדו"ח של מארש, שהיא נזכיר, ברוקר הביטוח הגדול בעולם.

כאן המקום לציין שכולם מדברים על הירידה בפרמיית הסיכון של ישראל כשזו נמדדת במסחר באמצעים פיננסיים מורכבים. אבל כשאנחנו מנסים לפרוט את הירידה בסיכון של ישראל לעולמות המציאות, אנחנו מגלים את זה למשל בירידה במחירי הביטוח שחברות בינלאומיות גובות על ביטוח תשתיות קריטיות בישראל וזה נתון מעניין שמלמד אותנו לא מעט על מצבה של ישראל אחרי שהמלחמה הסתיימה.

נעמי גיסר, מנכ"לית מארש ישראל, בנושא: "דו״ח הרבעון השלישי של 2025 מציג ירידה ממוצעת של 4% בתעריפי הביטוח המסחרי בעולם, המשך מגמה שנמשכת כבר חמישה רבעונים ברציפות לאחר שבע שנים של עליות. באירופה, שאליה משתייכת ישראל לפי סיווג הדו״ח, נרשמה ירידה זהה של 4% עם הפחתות בולטות בביטוח רכוש (7%), ביטוח סייבר (12%), וביטוחים פיננסיים ומקצועיים (5%).

"מנגד, בתחום ביטוחי החבויות נרשמה עלייה מתונה של 1% בלבד, לעומת עלייה של 3% ברמה הגלובלית. מגמות אלו מצביעות על שוק תחרותי באזורנו, שבו לקוחות יכולים ליהנות מהקלות בפרמיות לצד שיפור בתנאי הכיסוי."