נא להעזר בהתאם: כך תייעלו את המשכנתא שלכם

משכנתא היא הלוואה לטווח ארוך ובסכום גבוה יחסית עבור משקי בית רבים. כתוצאה מכך, ומשינויים תכופים בשוק הכלכלי במדינה ובעולם ובמשק הבית עצמו, רצוי לבדוק מעת לעת מה לעשות עם משכנתא קיימת, ורצוי לעשות זאת תוך הסתייעות בעזרה מקצועית.

דוגמה למשהו שניתן לעשות עם המשכנתא שלכם היא למחזר אותה. התהליך אומר שלוקחים משכנתא חדשה לטובת פירעון משכנתא קיימת. אחת הסיבות לביצוע המהלך היא חיסכון כספי לטווח הקצר ולטווח הארוך.

לפני זמן לא רב הונהגה רפורמה בנושא זה שעל פיה הלקוח אינו חייב להגיע לבנק כדי לחתום על מסמכים רלוונטיים (מכתב כוונות, הסכמה לדרגה שנייה, ועוד) - הבקשה מועברת ישירות מהבנק שאליו מועברת המשכנתא לבנק שבו מתנהלת המשכנתא בזמן נתון. זה כשלעצמו חוסך הרבה מאוד בירוקרטיה.

מיחזור משכנתא הוא שילוב של שתי פעולות נפרדות: נטילת משכנתא חדשה, והחזר מלוא סכום המשכנתא הקיימת בתשלום אחד (פירעון מוקדם מלא), מכספי המשכנתא החדשה.

מיחזור משכנתא יכול להיבחן בין היתר כאשר הריבית בשוק ירדה מאז לקיחת המשכנתא המקורית. כמו כן יש לשקול מיחזור משכנתא כאשר השתפר המצב הכלכלי האישי ואפשר לקבל תנאים טובים יותר, או כאשר חלים שינויים בהרכב משק הבית ממגוון סיבות.

התהליך המעשי למיחזור יכול לכלול בין השאר בדיקת כדאיות, כלומר ניתוח כלכלי של השפעה פיננסית של השינוי. התהליך יכלול גם עמלות פירעון מוקדם של המשכנתא הקיימת ועלויות נלוות במשכנתא החדשה.

בעת הבדיקה לקראת מיחזור המשכנתא מומלץ לקבל הצעות מכמה בנקים ולהשוות לא רק את הריבית אלא גם את יתר התנאים.

רצוי לקיים מעקב שוטף אחר משכנתא קיימת, בין השאר תוך בחינה של החלופות להוזלה של ההחזרים החודשיים.