"אחת השנים הטובות להשקעות": תשואות קופות הגמל בעליה | כל הפרטים

קופות הגמל וקרנות ההשתלמות הניבו בחודש אוגוסט תשואה חיובית של כ-1%. כך עולה מנתונים ראשוניים שנאספו ועובדו על ידי בית ההשקעות מיטב. בסך הכל מתחילת השנה הניבו הקופות והקרנות תשואה חיובית של כ-10% מה שהופך את שנת 2025 לאחת השנים הטובות לחיסכון של משקי הבית בישראל.

קופות הגמל וקרנות ההשתלמות הן האפיקים הפופולריים בתיק ההשקעות של כמעט כל משפחה בישראל. באופן עקרוני מדובר בהשקעה לטווח הבינוני שיש בה הטבת מס משמעותית ומעבר לזה, המעסיק משתתף בהפקדות השוטפות.

זה אומר שבאופן עקרוני, מדובר באפיק משתלם מאוד לעובד השכיר (אבל גם לעצמאים) ולא פחות חושב, מדובר באפיק, שאם שומרים עליו, הרי שהוא חלק משמעותי מהרווחה הכלכלית בגיל הפרישה וזה קריטי בעידן של מחירים שעולים בהתמדה מה שקיבל את השם "יוקר המחיה".

כדי להבין את משמעות הטבות המס כדאי לזכור שקרנות ההשתלמות פטורות ממס רווחי הון (יש גם הטבת מס בשלב ההפקדה) וזה אומר שכל הרווחים שנצברים בקרן ההשתלמות פטורים ממס רווחי הון של 25% וזה שווה הרבה כסף, הן במונחים של ריבית דריבית והן במונחים של ערכים מוחלטים כך שנצבר בקרן ההשתלמות הרבה יותר כסף שהוא פטור ממס לאורך השנים.

בקופות הגמל המצב שונה מעט. נתמקד לרגע בקופות הגמל להשקעה שהן האפיק הפופולרי בשנים האחרונות. קופות הגמל להשקעה נזילות כל הזמן ואין הטבת מס בשלב ההפקדה. אם מושכים את הכסף לפני גיל הפרישה, הרי שיש מס רווחי הון. אבל אם משאירים את הכסף לגיל הפרישה, הרי שהסכום שנצבר בקופה הופך לתגמול חודשי שמתווסף לפנסיה והרכיב הזה פטור ממס.זו כבר הטבה משמעותית.

החלק החשוב בכל העסק של קופות הגמל להשקעה הוא הנזילות שלה וכך אם במהלך השנים משק הבית זקוק לכסף, הוא יכול תמיד למשוך את הכסף, לשלם מס רווחי הון אבל להמשיך להפקיד אליה כשהמצב משתפר וזה יתרון משמעותי.