בתקופה הזו, כשהבורסות בעולם תנודתיות, יש כמה גישות לנהל את הכסף. האחת אומרת שנוצרו הזדמנויות בשווקים, וניירות ערך - שעד היום היו יקרים מאוד - נמצאים כרגע במחירים נוחים. הגישה השנייה אומרת: לשבת על הגדר, להמתין להתפתחויות, וכשיהיו כאלה להגיב מהר.

איך אדם מנהל את ההשקעות שלו? באיזו פלטפורמה? האם הוא עובד דרך הבנק או דרך בתי השקעות פרטיים. וכאן יש מגמה מעניינת. יותר ויותר משקיעים, בעיקר צעירים ובעיקר כאלה שמודעים לעלויות של ההשקעה בשווקים הפיננסיים, פונים לבתי ההשקעות הפרטיים. לא כל בית השקעות פרטי יכול לספק את השירות הזה. כדי שבית השקעות פרטי יוכל לספק מערכות מסחר ואת השירותים האלה, הוא צריך להיות חבר בורסה וכך הוא מקבל גישה למחשבי הבורסה. הצד השני של המטבע הוא שהביטחון לציבור שהכסף באמת נמצא בחשבון ההשקעה שלו, הוא גבוה מאוד.

עכשיו נשאלות עוד כמה שאלות. הראשונה היא בנוגע לעלויות, והשנייה היא נושא חסמי הכניסה. באופן עקרוני, העלויות בבתי ההשקעות הפרטיים נמוכות לאין שיעור בהשוואה לעלויות בבנקים, וזה אומר שניתן לראות הבדלים שיכולים להגיע לחיסכון של 75% בעמלות בין הבנקים לבתי השקעות הפרטיים. ועכשיו נותרנו עם חסמי הכניסה.

אפשרויות נוספות

דנה שוורץ־רפאלי, סמנכ"לית פיתוח עסקי ב"מיטב טרייד", מבתי ההשקעות הפרטיים הוותיקים שמספקים את השירות הזה: "אנחנו כל הזמן מורידים את חסמי הכניסה. אצלנו אפשר כיום להתחיל לעבוד עם 10,000 שקל בלבד. הורדנו את רף הכניסה כדי שכל אחד יוכל לסחור".

נושא העלויות הוא קריטי. כשמשקיעים באמצעות הבנקים, נושא העמלות הוא משמעותי. פשוט יקר מאוד לקנות ולמכור מניה, ואפילו סתם להחזיק בה ולא לעשות כלום (יש צורך לשלם דמי משמרת).

למי שנתקל בקשיים במסחר דרך האפליקציה מעמידים בתי ההשקעות חדרי מסחר שפועלים מסביב לשעון, אך אלה מיועדים ללקוחות עם תיק השקעות של יותר מ־200 אלף שקל.

יש אפשרויות נוספות להשקיע בבורסות. כמו חברת "בלינק" שיש לה אפליקציה המאפשרת להשקיע בחלקי מניות. זה אומר שאם מניה עולה 50 דולר, אפשר להשקיע 50 שקל במניה הזו וההתנהגות שלה תהיה זהה - כשהמניה עולה גם החלק היחסי שלה עולה, ולהפך.

לא לשכוח את המס

חוץ ממיטב טרייד ובלינק יש עוד פלטפורמות כמו זו של בית ההשקעות IBI, של בית ההשקעות הפניקס שמוכר בשמו הקודם - אקסלנס, ושל אלטשולר־שחם שנכנס לא מזמן למשחק. וכמובן יש את הבנקים, וכאן צריך לשים לב: לא הכל נסוב סביב העמלות. בבנקים יש חשיבות גדולה מאוד למערכת היחסים הכוללת, ולכן אם אתם צרכני אשראי תיק ההשקעות שלכם יכול לשמש בטוחה לבנק. לכן, אם תוציאו את הכסף מהבנק, תיאלצו לספק לו בטוחות אחרות, ולא תמיד יש כאלה. לכן לא בכל מחיר שווה להוציא את תיק ההשקעות מהבנק, וכדאי להסתכל על המערכת המשפחתית הכלכלית הכוללת ולבדוק מה היא דורשת.

לבסוף צריך להבין: יש חשיבות לעבוד עם חבר בורסה ישראלי או עם חברה ישראלית שמבצעת את כל ההתחשבנות מול מס ההכנסה ומספקת בסוף השנה את האישור המתאים.