בעידן של ריבית גבוהה וסביבה כלכלית מאתגרת, רבים מהישראלים מחזיקים יתרות כספיות משמעותיות בחשבונות העובר ושב שלהם. בסוף 2024 היתרות הללו עמדו יותר מ-235 מיליארד שקלים - כסף שלרוב עומד שם סתם, לא משתנה ולא מנוצל. להלן כמה אפשרויות לניהול יעיל יותר של כספים אלו:
1. פיקדונות לטווח קצר - ניצול הריביות הגבוהות יחסית כעת במשק באמצעות פיקדונות לתקופות למשל של חודש עד שנה, המציעים תשואה גבוהה יותר מהעובר ושב תוך שמירה על נזילות סבירה. המיסוי על פיקדונות ליחידים הוא 15% על הריבית. הנזילות היא לפי מה שנקבע בעת ההצטרפות או ההפקדה לפיקדון.
2. קרנות כספיות - זהו אפיק השקעה נזיל המספק תשואה גבוהה יותר מהעובר ושב, ומאפשר משיכת כספים בכל עת באמצעות מכירת הקרן כולה או חלקה בבורסה.
3.התשואה של הקרן הכספית אמורה להיות גבוהה יותר מאשר בפיקדון, היות שהקרן מפקידה סכומים יחסית גבוהים בהשוואה ללקוח הבודד. כמו כן, היא יכולה לרכוש גם ניירות ערך אחרים. לפי המדיניות שלה. המיסוי של הרווחים עליה הוא 25%.
4. חשבונות חיסכון - מסלולי חיסכון המשלבים תשואה עם גמישות במשיכת הכספים.
5. הפחתת חובות - שימוש בעודפי המזומנים לפירעון הלוואות בריביות גבוהות, הלוואות צרכניות או בכרטיסי אשראי תוך בחינה והשוואה מדויקת וחישובי כדאיות.
6. קרנות נאמנות מנייתיות או אג"ח - למשקיעים בעלי אופק ארוך יותר, ניתן לשקול אפיקים אלו המציעים פוטנציאל תשואה גבוה יותר בטווח הארוך בחלק מהסכום.
7. הגדלת הפקדות לחיסכון פנסיוני - ניצול הטבות המס והגדלת החיסכון לגיל הפרישה ובחינה מעמיקה של התיק הפנסיוני.
מנינו רק חלק מהחלופות. חשוב להתאים את אסטרטגיית ההשקעה לצרכים האישיים, למטרות הפיננסיות ולרמת סיכון מתאימה. התייעצות עם יועץ פיננסי ופנסיוני מקצועי ואובייקטיבי יכולה לסייע בבניית תמהיל השקעות נכון ומותאם אישית.
אין לראות באמור לעיל תחליף ליעוץ מיסוי ויעוץ השקעות ופנסיוני המותאמים ללקוח.
טעינו? נתקן! אם מצאתם טעות בכתבה, נשמח שתשתפו אותנו