והנה זה קורה, החל ממחר (שני) יכנס לתוקף מתווה במסגרתו, יחזירו הבנקים ללקוחות שלהם 3 מיליארד שקל במזומן לחשבונות הבנק. הכסף יחולק בשתי מנות של 1.5 מיליון שקל בכל שנה על פי החלטת הבנקים. בפועל, הכסף ישולם לחשבונות הבנק באופן רבעוני - וכל בנק יפרסם את התנאים שלו לחלוקה.

בנק הפועלים ובנק דיסקונט פרסמו היום את הדרך והקריטריונים לקבל את הכסף מהבנק באמצעות המתווה של בנק ישראל ש"אומץ" על ידי הבנקים במסגרתו יחלקו ללקוחות 1.5 מיליארד שקל בכל שנה במזומן.

לפני שניכנס לפרטים נסביר כי המערכת הבנקאית עוברת גל עכור של חקיקה פופוליסטית במסגרתה רוצים הפוליטיקאים שהבנקים ישלמו ריבית על הפלוס בחשבון ויוגבלו בריבית שהם יכולים לגבות על הללואות ומיסוי ועוד כהנה וכהנה סוגים של חקיקה פופוליסטית מזיקה.

בנק ישראל מכיר בעובדה שהבנקים מרוויחים הרבה כסף, הוא מבין למה. צריף של ריבית גבוהה ואינפלצייה גבוהה מייצר לבנקים רווחים גבוהים. בנק ישראל החליט להורות לבנקים, בגלל הרווחיות החריגה שנובעת מתנאים כלכליים חריגים להחזיר ללקוחות 1.5 מיליארד שקל בכל שנה במשך שנתיים כשכל בנק צריך לקבוע לעצמו את המדיניות לחלוקת הכסף.

המתווה הזה יכנס לתוקף מחר ולאט לאט יקבלו הלקוחות הזכאים הודעת טקטס לטלפון במסגרתה יודיעו ללקוח כמה כסף מגיע לו בחזרה ומתי בדיוק הוא יקבל את הכסף לחשבון.

כך תקבלו את הכסף

אם אתם לקוחות בנק הפועלים, צעירים עד גיל 30 ו/או סטודנטים במועדון סטודנט יקבלו מענק של 250 שקל לבעלי יתרת פקדונות ו/או יתרת זכות בחשבון העו"ש הגבוהה מ-30 אלף שקל (נכון ל-28.3.25). המענק ישולם במהלך חודש יוני 2025. פטור ממגוון עמלות ני"ע ישראלים וזרים (פטור מעמלות קנייה, מכירה ודמי ניהול של ני"ע ישראלים וזרים, בכפוף לתנאים) לפעילות ברבעון השני של 2025. פטור מעמלות עו"ש בסיסיות לכל הרבעון השני של 2025.

חיילי המילואים (שקיבלו מענק מילואים בשנת 2024)  יקבלו מענק של 250 שקל לבעלי יתרת פקדונות ו/או יתרת זכות בחשבון העו"ש הגבוהה מ-30 אלף שקל (נכון ל-28.3.25). המענק ישולם במהלך חודש יוני 2025. פטור ממגוון עמלות ני"ע ישראלים וזרים (פטור מעמלות קנייה, מכירה ודמי ניהול של ני"ע ישראלים וזרים, בכפוף לתנאים) לפעילות ברבעון השני של 2025.

תושבי הצפון שפונו מבתיהם ותושבי הדרום (0-7 ק"מ מרצועת עזה), נפגעי המלחמה. פטור מעמלות עו"ש בסיסיות ודמי כרטיס אשראי לרבעון השני של שנת 2025 ללקוח יחיד/עסק קטן. 

לקוחות חדשים בבנק (שהצטרפו או ניידו את חשבונם לבנק במהלך הרבעון הרביעי של 2024) יקבלו מענק של 250 שקל לבעלי יתרת פקדונות ו/או יתרת זכות בחשבון העו"ש הגבוהה מ-30 אלף שקל (נכון ל-28.3.25). המענק ישולם במהלך חודש יוני 2025. מענק שקל 250 שקל לבעלי משכורת מעל 5 אלף ש"ח שהועברה לזכות החשבון (עד ל-28.3.25). המענק ישולם במהלך חודש יוני 2025. פטור ממגוון עמלות ני"ע ישראלים וזרים (פטור מעמלות קנייה, מכירה ודמי ניהול של ני"ע ישראלים וזרים, בכפוף לתנאים) לפעילות ברבעון השני של 2025

עצמאיים יקבלו מענק של 500 שקל לעצמאיים שקיבלו הלוואה בהיקף של מעל 100 אלף שקל במהלך הרבעון הראשון של שנת 2025 (עד 28.3.25). המענק ישולם במהלך חודש יוני 2025.

נוטלי משכנתאות יקבלו מענק של 1,000 שקל לבעלי חשבון עו"ש פעיל בבנק שנטלו משכנתא בסכום של 500 אלף שקל ומעלה במהלך הרבעון הראשון של 2025 (עד 28.3.25). המענק ישולם במהלך חודש יוני 2025.

גם בנק דיסקונט מפעיל מתווה הקלות חדש לבעלי עסקים קטנים ומשרתי מילואים, שיציע החזר של עד 100% על ריבית יתרות חובה, ריבית על הלוואות ועמלות שייגבו בחשבון עו"ש.

במסגרת המתווה, הלקוחות יקבלו החזר מצטבר של עד 375 שקל בחודש, שעשוי להגיע ליותר מ-1,000 שקל ברבעון. ההחזרים יינתנו באופן אוטומטי לחשבונות הלקוחות, ללא צורך בפעולה מצדם. המתווה החדש, שגובש בהמשך להמלצות בנק ישראל, יחל ב-1 באפריל 2025 ויימשך בהתאם להמלצות בנק ישראל והחלטת הבנק. מהבנק נמסר כי "מאז פרוץ המלחמה העניק הבנק סדרת הקלות באשראי ופתרונות פיננסיים, עם היקף תמיכה שהסתכם בכ-404 מיליון שקל בסוף 2024".

שאר הבנקים בישראל טרם פרסמו את המתווה שלהם - וכשיוצע הוא יובא לכתבה זו.

נגיד בנק ישראל, פרופ' אמיר ירון אמר: "טובת משקי הבית והעסקים הקטנים נמצאת כל הזמן מול עיננו. דרך המלך לשיפור רווחת הלקוחות במערכת הבנקאית היא הסרת חסמים והגברת התחרות. בהתאם, בנק ישראל מוביל בעקביות בשנים האחרונות שורה של צעדים לחיזוק כוחו של הלקוח והגברת השקיפות. מטבע הדברים, מדובר בתהליך.

"חלק מהצעדים כבר באים לידי ביטוי בפועל בשיפור התחרות, אך לחלקם עוד נותר זמן להבשיל. לצד זה, ועל רקע הרווחיות הגבוהה של המערכת הבנקאית בשנים האחרונות, וההשפעות המאתגרות של מלחמת "חרבות ברזל" על משקי הבית והעסקים הקטנים והזעירים, גיבש בנק ישראל מתווה הקלות כספיות שייתן מענה מיידי לציבור. על פי המתווה, יתנו הבנקים הקלות כספיות בהיקפים משמעותיים לציבור, וחלק גדול מלקוחות המערכת הבנקאית צפוי להרגיש את ההקלות הללו בפועל. אני מברך את המערכת הבנקאית על ההיענות בהצטרפות למתווה. בנק ישראל ימשיך לפעול להגברת התחרות ולשיפור רווחת לקוחות המערכת הבנקאית".

המפקח על הבנקים, דניאל חחיאשוילי אמר: "מתווה ההקלות הכספיות המשמעותי שגיבשנו, על רקע הרווחיות הגבוהה של המערכת הבנקאית, יטיב עם לקוחות המערכת הבנקאית, בדגש על משקי הבית והעסקים הקטנים והזעירים. במתווה שמנו דגש על כך שמרבית ההקלות הכספיות בסלים השונים יינתנו ישירות ללקוחות, ללא צורך בהגשת בקשה, תוך מתן שיקול הדעת העסקי לבנק לפעול בהתאם למיקודיו העסקיים ותמהיל לקוחותיו.

"אני מברך את המערכת הבנקאית על אימוץ המתווה ואף מצפה ממנה לפעול לקידום הקלות נוספות ללקוחות, גם מעבר לקבוע במתווה. צעד זה בא במקביל לצעדים תשתיתיים שאנו מובילים להגברת ההוגנות, התחרות והחדשנות, שבסופו של דבר, הם שיביאו לחיזוק כוח המיקוח של הלקוח ואמון הציבור".

נציין כי מתווה החזרת הכסף של הלקוחות נועד בראש ובראשונה לספק את תאוות הדרג הפוליטי לחלק כסף לאנשים. באופן עקרוני הבנקים פועלים על פי חוק ולכן לא הייתה סיבה להחזיר כסף ללקוחות ולהטיל עליהם כזה קנס. נזכיר שאף אחד לא אוהב לשלם על כלום ותמיד כיף לקבל שירות ומוצרים בחינם אבל צריך לזכור, שלחלוקת מוצרים ושירותים יש מחירים והם יפגשו את כולם במעלה הדרך.

נציין עוד, כי כפי שאמר נגיד בנק ישראל, הדרך היחידה להוזיל את השירותים הבנקאיים לציבור היא באמצעות תחרות, אבל אולי כצעד מנע לפעולה פופוליסטית של הדרג הפוליטי, התקבל המתווה המוזר הזה.