דווקא בשנת המלחמה: הזינוק החד בלקיחת משכנתאות - וההסבר

התבטאות פומבית נדירה של משה לארי, מנכ"ל בנק מזרחי טפחות, מספקת הצצה נדירה לתהליכי החשיבה במערכת הבנקאית בכל הנוגע למשכנתאות ולאופנה האחרונה "הלוואות הקבלן". מזרחי טפחות נזכיר הוא הבנק הגדול בישראל בתחום המשכנתאות ומכאן החשיבות בדבריו של מנכ"ל הבנק שמכיר את ענף הנדל"ן מכל צד אפשרי.

אחת הסוגיות המרכזיות אליהן התייחס לארי בדבריו בכנס של התאחדות יועצי המשכנתאות הייתה לנוסה האסדרה של יועצי המשכנתאות וכאן צריך להזכיר שבלי אסדרה של המקצוע עלולות לצוץ תקלות קשות מאוד ויקרות מאוד למשקי הבית. "בשלה השעה שיהיה חוק ייעוץ בתחום המשכנתאות. צריך לקדם את האסדרה, הרישוי, ההסמכה והפיקוח ואני שמח שההתאחדות והכנסת מקדמים את החוק". אמר לארי.

אחד הדברים שמדירים שינה מעיני הפיקוח על הבנקים הוא נושא הלוואות הקבלן וזה אומר שמי שרוצה לרכוש דירה יכול לשלם סכום נמוך (מאוד) כהון עצמי ולהמשיך לשלם לקבלן ככל שמתקדמת הבניה ועד שנמסרת לו הדירה בפועל. בנוקדת הזמן הזו הבנק גם מעמיד משכנתא וכאן הפיקוח על הבנקים חושש מניפוח של בועת ביקושים בשוק הנדל"ן.

"הגידול בין שנת 2023 שבה בוצעו משכנתאות ב-71 מיליארד שקל, לשנת 2024 שבה בוצעו משכנתאות ב-94 מיליארד שקל, לא הגיע מהלוואות קבלן. הלוואות הקבלן הגיעו בגלל צורך מכירתי. היזמים קודם הניעו את שוק הנדלן באמצעות מבצעי מכירה של 10/90, 20/80, ורק אחר כך הגיעו הלוואות הקבלן, שהן לטעמי הפיתרון ולא הבעיה.

"בהלוואות הקבלן הבנק מבצע, כבר בנקודת ההתחלה, חיתום מוקפד, עם הסתכלות עתידית על יכולת הלווה לעמוד בהלוואה, שאותה יקח בפועל רק כאשר הדירה תימסר לידיו. בדרך זו אנחנו מוודאים שרק מי שיוכל לעמוד בתנאי ההלוואה ייכנס לתהליך. לצד אלה שאנחנו מאשרים, יש גם כאלה שעם כל הצער, מקבלים תשובה שלילית מכיוון שלא יוכלו לעמוד בתנאי ההלוואה.

״אנחנו לא מאפשרים הרפתקאות פיננסיות למי שהמהלך גדול על מידותיו״, אמר משה לארי.