כמה הרווחתם בקופות הגמל, קרנות ההשתלמות וקרנות הפנסיה ב-2024

קשה להסביר עד כמה חשובות התשואות של קופות הגמל, קרנות ההשתלמות וקרנות הפנסיה אבל ננסה להסביר בקליפת אגוז את החשיבות של הדברים: המכשירים האלה נועדו בעיקר כדי לפתור את הבעיה של הציבור בימים קשים ולטווחים שונים.

קרנות השתלמות אמורות לסייע למשק הבית לעבור ימים כלכליים קשים לטווח הבינוני (6 שנים) קופות הגמל נזילות כל הזמן אבל יש עליהם מס והן אמורות לסייע בפעם הראשונה בימים קשים בטווח הקצר אבל בעיקר בטווח הארוך. וקרנות פנסיה אמורות לסייע לסייע כדי לשמור על רמת החיים כשיוצאים לגמלאות וכבר לא עובדים.

עכשיו, מידי חודש הציבור מפקיד כסף בערכים של היום. כלומר לפי השכר וןההכנסות של משק הבית היום. כל בר-דעת רואה שיוקר המחיה הולך ועולה ואם אנחנו מפקידים כסף בערכים של היום, אין לכך כל משמעות בערכים עתידיים של עוד 5 שנים שלא לדבר על 15 ו-20 שנה. וכאן באות לידי ביטוי התשואות.

התשואות של המכשירים האלה אמורות להתאים את ההפקדות שלנו למציאות ומכאן שככל שהתשואה גבוהה יותר, הכסף יהיה רלוונטי יותר כשנצטרך אותו ולהפך, ככל שהתשואות יהיו נמוכות, הכסף הזה יעזור, אבל רחוק מהצורך האמיתי של משקי הבית.

אם כן, ניתוח שנעשה בבית ההשקעות מיטב מלמד ששנת 2024 הייתה שנה מצויינת לקופות הגמל, קרנות ההשתלמות וקרנות הפנסיה וזה כאמור חשוב מאוד. מהנתונים עולה כי התשואה הממוצעת בשנה החולפת הייתה 13.2% כשמי שהפקיד במסלולים רווי הסיכון, קרי בשוק המניות, התשואה עבורו הייתה 21.8% וזה למעשה הופך את שנת 2024 לשנה הטובה ביותר לתעשיה מאז שנת 2021.