לקבל אחריות וליזום בדיקה: כך תטפלו ביתרות העו"ש

לאחרונה פורסם כי הפיקוח על הבנקים שלח מכתב לבנקים שלפיו הם נדרשים להכין תוכנית שתכלול בין השאר צעדים להסטת כספי לקוחות מהעו"ש לפיקדונות. זוהי הזדמנות בין השאר גם ללקוחות עצמם לקבל אחריות וליזום בדיקה וקבלת החלטות לגבי אופן ההשקעה של יתרות חיוביות בעו"ש. מה הן האפשרויות? נמנה כאן חלק מהן.

פיקדון הוא אפשרות אחת. נקודות לבדיקה הן בין השאר הריבית המוצעת, ההצמדה, אם קיימת ותנאיה, תנאי השבירה וטווח ההשקעה. אפשרות נוספת היא השקעה בקרנות כספיות. אלה קרנות נאמנות המחויבות להשקיע באפיקים סולידיים לטווח הקצר. לאחרונה אושר בכנסת חוק הנוגע לקרנות אלה, שנועד להרחיב את פעילותן ולהגביר את נגישותן לקהל הרחב. בין השאר הקרנות החדשות תצטרכנה להציג את התשואה הצפויה לתקופת ההשקעה המוגדרת בקרן, כך שיהיה קל יותר להשוות בינן לבין הריבית המוצעת על הפיקדונות. ההשקעות כוללות איגרות חוב ממשלתיות, פיקדונות בבנקים, איגרות חוב של חברות וניירות ערך מסחריים בדירוג גבוה.

לכל קרן נקבעת מדיניות ספציפית היכולה לכלול אפיונים והגבלות נוספות. הקרנות הכספיות נבדלות מהפיקדונות בכמה היבטים: הפיקדונות הם מוצר פיננסי בעל רמת ודאות גבוהה - המפקידים יודעים מראש לאיזו תקופה הפקידו את כספם ומה תהיה הריבית שיקבלו. נוסף על כך היא משקיעה בניירות ערך מסחריים ובאיגרות חוב הניתנים למכירה בכל יום שבו נערך מסחר בבורסה ומאפשרים גמישות גבוהה. גם התשואה הצפויה בקרן הכספית אמורה להיות גבוהה יותר מאשר בפיקדון.

אין לראות באמור לעיל תחליף לייעוץ השקעות ולייעוץ מס אישי המותאמים ללקוח