טעם של פעם: הכל כבר דיגיטלי - אז למה לא צ'קים?

בשנים האחרונות עולם התשלומים הופך ליותר דיגיטלי: ארנק דיגיטלי, תשלום דיגיטלי, כרטיס אשראי וירטואלי, ורק הצ'קים נשארים עדיין איתנו.

הסיבה לכך, בין היתר, היא מעמדו החוקי של הצ'ק. הצ'ק, בניגוד לאמצעי תשלום אחר, משלב גם הסכם חוזי בין מושך הצ'ק לאוחז בו וגם זכות קניינית בשטר שמקורה בדיני השטרות. מעמד מיוחד זה של הצ'ק מאפשר לסחור בו בקלות ובאמצעות הסבה להעבירו לאחר. בנוסף, גם הליך המימוש של צ'ק במקרה של סירוב לכבד את התשלום שלו קל יותר, ומבוצע באמצעות ההוצאה לפועל.

יחד עם זאת, בשנים האחרונות, ועם התפתחות החתימה הדיגיטלית, פותחו פתרונות של צ'קים דיגיטליים, שמהווים סוג נוסף של אמצעי תשלום, שניתן לסחור בו בקלות.

צ'ק דיגיטלי הוא למעשה הוראת תשלום באמצעות מערכת דיגיטלית שלפיה צד אחד (לקוח) כותב הוראה לשלם לצד שני (עסק), וזאת באמצעות הוראה לבנק או לנותן שירותי תשלום לקיים את הוראת התשלום, זאת בדומה למתן ההוראה באמצעות צ'ק רגיל. בדומה לצ'ק רגיל, ניתן לנהל גם בצ'ק דיגיטלי סוגים שונים של חתימות, לאפשר חתימה על הוראה באמצעות כמה חותמים, להסב את הוראת התשלום ממקבל ההוראה (העסק) לגורם אחר, וכן ניתן לתת הוראה עתידית ולחלק את ההוראה לכמה תשלומים.

רושם הצ'ק הדיגיטלי, כמו גם מקבל הצ'ק הדיגיטלי, יכול לצפות בצ'ק באותה מערכת דיגיטלית ולדעת מתי הצ'ק הדיגיטלי אמור להיפרע. לצ'ק הדיגיטלי יש יתרונות נוספים, אך נכון להיום הוא טרם הוכר כשטר, ולכן לא ניתן לממש אותו בהליך שטרות בהוצל"פ אולם ניתן להגיש אותו למימוש בהוצל"פ באמצעות בקשה לתביעה על סכום קצוב.

אז אמנם צ'ק דיגיטלי אינו בדיוק צ'ק רגיל, אולם היתרונות האחרים שלו - זמינות, יכולת ניהול ומעקב, תשלום עתידי ופריסת תשלומים - הובילו לכך שעסקים רבים וגם בנקים שונים מקבלים כבר כיום צ'קים דיגיטליים כאמצעי תשלום לגיטימי, יעיל וחסכוני, וכדרך נוספת לביצוע תשלומים מתקדמים.

*הכותב הינו שותף רגולציה פיננסית במשרד עורכי הדין גורניצקי ושות'