חברות כרטיסי אשראי יכולות להפוך לבנק - כל המשמעויות

מה ההבדל בין בנק לחברת כרטיסי אשראי? בנק רשאי לקבל פיקדונות ולתת כנגדם אשראי, לנהל חשבונות עובר ושב (כולל סליקת שיקים) ולספק מגוון רחב של שירותים פיננסיים. לעומת זאת, חברות כרטיסי אשראי רשאיות בעיקר להנפיק כרטיסי אשראי, לסלוק תקבולים של כרטיסי אשראי וגם לתת אשראי - אך בניגוד לבנקים, הן לא רשאיות לקבל פיקדונות ולתת כנגדם אשראי.

במתווה החדש מציע בנק ישראל שלוש מדרגות של רישיונות: רישיון מוסד כספי שיאפשר לקבל פיקדונות ולתת כנגדם אשראי; רישיון בסיסי לבנק לפעילות מול לקוחות קמעונאיים ועסקים קטנים והיקף פעילות מצומצם למסחר בני"ע; ורישיון לבנק רגיל.

מה מיוחד במתווה החדש? הפיכת חברות כרטיסי האשראי לבנק תאפשר להן לשלם לנו, הצרכנים, ריבית בגין הפיקדונות, וכן לתת אשראי כנגד פיקדונות ולייצר חלופה לבנקים עבור לקוחות קמעונאיים ועסקים קטנים.

בנק ישראל מבקש מהציבור להתייחס ליתרונות ולחסרונות של המתווה, לחסמים שימנעו את כניסת הבנקים החדשים ולצמצום הסיכון שבמתן רישיונות בנקאיים לגופים כגון חברות כרטיסי האשראי, שחלקן מוחזקות בידי חברות ביטוח וגופים מוסדיים אחרים, מצד אחד כדי למנוע ריכוזיות יתר, ומנגד כדי לאפשר יחסי גומלין בין אותם גופים לבין הבנקים שבשליטתם.

האם הרישיונות החדשים יגבירו את התחרות באמצעות גידול במספר הגופים האיתנים שיהיו בעלי רישיונות בנקאיים, או שאולי יביאו לריכוזיות במשק ולצמצום התחרות של גופים קטנים? ימים יגידו.