השנה האזרחית עומדת להסתיים בעוד שלושה שבועות, ויש פעולות פיננסיות שניתן לבצע כעת שיש בהן פוטנציאל לתועלת כספית, הן לטווח הארוך והן לטווח הקצר. מציאת הזמן והאפשרות לטפל בכך היא מאתגרת, במיוחד בעת הזאת.
דוגמה - בדיקה אם היו הכנסות השנה שבגינן לא הופקדו ההפרשות לביטוח הפנסיוני או לקרן ההשתלמות.
עצמאים ושכירים יכולים להפקיד לביטוח הפנסיוני באופן עצמאי וליהנות מהטבות מס, שמורידות את גובה המס שעל העובד לשלם. עצמאים יכולים להפקיד גם לקרן השתלמות וליהנות מהטבות מס נוספות. שכירים יכולים ליהנות מהטבת מס נוסף על הקיימות באמצעות המשכורת, וזה במקרה שבו הפרשות המעביד אינן מכל רכיבי השכר, או שהסכומים שהופרשו לא מגיעים לתקרה המותרת בחוק.
על מנת ליהנות מהטבות המס, יש לבצע את ההפקדות עד סוף דצמבר.
כמו כן, אם קיים כסף פנוי למשק הבית, ניתן לשקול את הפקדתו בקופת גמל להשקעה. זהו מכשיר פיננסי המאפשר בין היתר חיסכון עצמאי לתקופה המתאימה אישית לחוסך. עובדים שכירים יכולים לבקש מהמעביד להגדיל את ההפרשות לפנסיה משכרם מ־6% ל־7%, וכך לקבל הטבת מס גדולה יותר. חשוב לוודא כי המעסיק אכן מעביר את הכספים למכשיר הפנסיוני שהעובד בחר, וכי ההפרשות מעודכנות בדיווחי היתרות לעובד.
כמו כן, חשוב לעדכן את המעביד בשינויים אישיים (כגון נישואים, לידת ילד וכדומה), על מנת לעדכן את חבות המס עוד לפני סוף שנת המס. בעת הזאת החורף מפגין נוכחות הולכת וגוברת, ומשפיע על התקציב המשפחתי גם ברכישת ביגוד וציוד אחר וגם בהוצאות לחימום הבית. צרכנות נבונה יכולה להועיל באופן מיטבי בהוצאות בהקשר זה.
תכנון מחדש של יתרת ההוצאות המתוכננות הוא גם צעד נחוץ (כמו הוצאות לחופשות, ועוד), בעיקר כפועל יוצא מהמצב הנוכחי בארץ, וכן ביצוע הוצאות מוכרות לצורכי מס, שאותן יש לבצע לפני סוף שנת הכספים.
אז בואו נזדרז, נבצע את הפעולות הדרושות ונסתייע בעזרה מקצועית במידת הצורך וכל זאת כדי שלא נאחר. ושיהיו ימים טובים ושקטים.
אין לראות באמור לעייל תחליף ליעוץ אישי המותאם לכל לקוח
טעינו? נתקן! אם מצאתם טעות בכתבה, נשמח שתשתפו אותנו