זוהי אזעקת אמת לכיס: האסטרטגיה הפיננסית שצריכים בדיוק עכשיו

לאחרונה סיימנו לחגוג את חג החירות. אך כשזה נוגע לחירות פיננסית, יש רושם שאנשים ונשים נוטים להשקיע אנרגיה רבה כדי לנסות ולהבין איך עושים עוד כסף, ולא משקיעים מספיק זמן ורכישת ידע בהגנה על הכסף שלהם. זאת - בכל עת בכלל, ובעת הזו בפרט. זהו זמן שבו בעולם ובארץ אנו בזמנים קשים ומאתגרים גם בהיבטים הכלכליים. כבר יותר משנה אנו רואים שוקי מניות ושוקי אגרות חוב תנודתיים מאוד הן בארץ והן ברחבי העולם, אינפלציה גוברת ועוד אירועים כלכליים משמעותיים.

אז איך משלבים הגנות באסטרטגיה הכספית של ניהול תקציב משק הבית?

צעד חשוב ביותר הוא לוודא כי יש למשק הבית "קרן חירום פיננסית" - סכום כסף שיכול לכסות הוצאות של משק הבית למשך שנה. זאת, אם חס וחלילה יקרו שינויים שיפגעו בהכנסות המשפחה.

באילו אפיקים להשקיע את קרן החירום היא שאלה חשובה. כללית, ניתן לומר שבחירה בהשקעות סולידיות והסתייעות באנשי מקצוע יכולה להביא לבחירה נכונה. גם בשאר ההשקעות בשוקי ההון, בדק בית הוא חשוב - כולל בהשקעות במוצרים הפנסיוניים. צעד נוסף הוא ארגון מערך האשראי של משק הבית. הריבית בעולם ובארץ עלתה באופן חד בחודשים האחרונים.

המשמעות היא, בין השאר, כי שימוש במשיכת יתר כמקור מימון התייקר מאוד. בישראל, לדוגמה, הגיעה משיכת היתר ל־10.5 מיליארד שקלים, ו־60% מבעלי המסגרת של 40 אלף שקל ומעלה היו במשיכת יתר. עבור אלה שמשיכת היתר שלהם היתה כ־15,000 שקלים לחודש, שימוש זה התייקר ועמד על כ־3,000 שקלים לחודש. זאת נוסף על התייקרות החזר המשכנתאות וההלוואות האחרות. ארגון מחדש של אפיק זה, ובין השאר החלפת אשראי יקר בזול יותר והימנעות מכניסה להתחייבויות שאין דרך נאותה לממן אותן, נחוצים תמיד - ועכשיו במיוחד.

נושא נוסף הוא מיצוי זכויות בכלל, וכאלה שיש להן השלכות פיננסיות בפרט. לדוגמה, בדיקת זכאות לקצבאות מול גופים כגון הביטוח הלאומי וכדומה, או הנחות בתחומי חשמל וארנונה.