בימים אלו נשלחים הדו"חות השנתיים לשנת 2022 של קופות הגמל המנהלות את תוכנית "חיסכון לכל ילד" לכ־2 מיליון ילדים. לאחר כמה שנים של תשואות גבוהות במיוחד, הגיעה 2022 עם ירידות חדות בשווקים כתוצאה מאיום האינפלציה, צפי לעליות ריבית, השפעות המלחמה באוקראינה, ועוד. ירידות חדות אלו הובילו לתשואות שליליות חריגות גם בתוכנית חיסכון לכל ילד, של 11.63% בממוצע.
עם זאת, חשוב לדעת כי הכספים מנוהלים בכמה מסלולי השקעה על ידי גופים שונים, ולכן קיים הבדל בתשואות כפי שניתן לראות בטבלה המצורפת שנבנתה על פי נתוני גמל נט של משרד האוצר.
עם זאת, לפני שנבהלים, חשוב לציין שמתחילת פעילות הקופות בתחילת 2017 ועד לסוף 2022 השיגו הקופות תשואות חיוביות מצטברות של כ־27% בממוצע.
מה מכיל הדו"ח
אז מה בדיוק מכיל הדו"ח של קופת הגמל ולמה כדאי לשים לב? נעזרנו באייל סיאני, חבר ועדת הפיננסים בלשכת סוכני הביטוח וסמנכ"ל בקוואליטי שירותים פיננסיים כדי להבין. הדו"ח השנתי שתקבלו בימים אלו מכיל ארבעה חלקים עיקריים.
חלק א: תנועות בחשבון
טבלה זו מציגה סיכום כללי של נתונים כספיים בחשבון במהלך 2022, כגון יתרת החיסכון, הפקדות ומשיכות וכן סך הרווחים או ההפסדים שהצטברו בחשבון במהלך 2022. לא רבים יודעים, אך ניתן לנייד את הכספים מחברה אחת לחברה אחרת ללא מגבלה. ישנם הבדלים משמעותיים ביותר בתשואות שהניבו הקופות, המגיעים לפערים עצומים.
חלק ב: שיעור דמי ניהול והוצאות בשנת 2022
טבלה זו מציגה פירוט של שיעור דמי הניהול שנגבו מהחשבון. למעשה, דמי הניהול הם אפסיים כיוון שהמדינה משלמת את דמי הניהול עד הגיעו של הילד לגיל 21.
חלק ג: מסלולי השקעה ותשואות בשנת 2022
טבלה המציגה את מסלול ההשקעה שבו נחסכו הכספים ואת התשואה שהושגה בתקופת הדו"ח.
חלק ד: פירוט הפקדות לחשבון בשנת 2022
טבלה אשר מציגה את פירוט ההפקדות שהופקדו מדי חודש בחשבון.
טעינו? נתקן! אם מצאתם טעות בכתבה, נשמח שתשתפו אותנו