ראש השנה שחגגנו השבוע הוא תקופה של החלטות והתחלות חדשות, וזמן מעולה ליישם ולשפר נושאים הקשורים להתנהלות הפיננסית שלנו.
לנהל את תקציב משק הבית. נערב את כל בני הבית, כולל הילדים (כמובן בהתאמה לגילם), בניהול, בהחלטות על סדרי עדיפויות, ביישום ובמעקב. נושאים חשובים בהקשר זה הם לא לפחד לדבר על כסף, לנהל רישום ומעקב אחר הכנסות והוצאות, להחליט יחד אילו הוצאות מצמצמים ואילו מרחיבים, לעקוב ולבטל הוצאות כפולות ולא נחוצות, והכי חשוב - להתמיד בתהליך.
נבחן את תיק האשראי המשפחתי. נבדוק אילו הלוואות קיימות, מה שיעור הריבית המשולם עליהן ומה האפשרות להחלפתן בהלוואות בתנאים מועדפים, תוך שאנו זוכרים כי משיכת היתר היא ההלוואה היקרה ביותר, וכי קיימים מקורות מימון מועדפים יחסית כמו הלוואות ממקום העבודה, הלוואות כנגד קרן השתלמות ועוד.
נבחן את התאמת תיק ההשקעות המשפחתי למציאות הכלכלית שהשתנתה משמעותית. בעת האחרונה הריביות בארץ ובעולם עלו, והאינפלציה ואי־היציבות הפוליטית בעולם הן בעלות השלכות כלכליות. כדאי לבחון את תיק ההשקעות הכולל של משק הבית, שכולל בין השאר את הנכסים הפיננסיים והפנסיוניים: האם שיעור הנכסים בעלי רמת הסיכון הגבוהה יחסית תואם את ההעדפות של המשפחה? האם ההרכב הפנימי של החלקים הסולידיים אכן תואם את ההתפתחויות האחרונות? אם נדרשים שינויים יש לבצעם, וכמובן - להסתייע בעזרה מקצועית.
נבחן את ההיערכות הפיננסית המשפחתית לפנסיה. נאסוף מידע על הנכסים הפנסיוניים של בני הבית, ונבדוק אם הם מתאימים עבורם גם בהיבטי המיסוי, אפשרויות משיכה ועוד.
נבחן את מערך הביטוחים של משק הבית. נבדוק אם הוא מותאם למצב המשפחתי והאישי העדכני. בתחום ביטוחי בריאות פרטיים, ביטוח אובדן כושר עבודה ועוד, קיימות לעיתים כפילויות שכדאי להימנע מהן.
טעינו? נתקן! אם מצאתם טעות בכתבה, נשמח שתשתפו אותנו