ריביות או לא להיות: כך תיערכו נכון לעליות הדרמטיות

בשבוע האחרון העלה בנק ישראל את הריבית בשיעור של חצי אחוז ל־1.25%. זוהי ההעלאה השלישית בחודשים האחרונים. שינוי המגמה בריבית על השקל נוגע בכל אחד מאיתנו בישראל - פרטיים ועסקים גדולים וקטנים. אז מהי בעצם ריבית? זהו המחיר של הכסף. אם אנו לוקחים הלוואה, אנו משלמים סכום נוסף בגובה ובזמנים שנקבעים מראש בעת קבלת ההלוואה - שהוא הריבית. זה כמובן בהמשך לצורך להחזיר את הסכום שנטלנו, שהוא קרן ההלוואה.

מצד שני, אם יש לנו כסף פנוי ואנו מפקידים אותו בבנק, אנו זכאים לתשלום של סכום נוסף על הכסף שאותו הפקדנו, גם זאת בתנאים ובמועדים הנקבעים מראש, וגם זו ריבית.

מה ההשפעה הישירה של העלאת הריבית על משקי הבית בישראל?

כיוון אחד של ההשפעה הוא ההתייקרות של ההלוואות, דבר שהוא בעל השפעה שלילית על משקי הבית. ההלוואה המשמעותית ביותר של משקי הבית בישראל היא המשכנתא. המשכנתאות צמודות בחלקן לריבית הפריים, שהיא הריבית של בנק ישראל בתוספת 1.5%, וחלקן צמודות למדד המחירים לצרכן - המודד את השינוי בעלות של סל מוצרים ושירותים הנצרכים על ידי קבוצת צרכנים ומתפרסם פעם בחודש. המשמעות היא עלייה בהחזרים החודשיים ובסך ההחזרים לאורך חיי המשכנתא.

גם כל ההלוואות האחרות בריבית משתנה צפויות להתייקר. דוגמה לכך היא משיכת היתר, שהיא אחת ההלוואות היקרות ביותר. יותר מ־40% מהישראלים היו במינוס בשנה האחרונה לפחות רבעון אחד ולא היו מודעים לכך שזו ההלוואה היקרה ביותר. נוסף על כך, גם הלוואות צמודות למדד תתייקרנה כפועל יוצא של האינפלציה.

העלייה בריבית היא הזדמנות לבדוק את תיק ההלוואות של משקי הבית, לבחון אם הוא מנוהל באופן אופטימלי, וכן לבצע את השינויים הנדרשים כמו החלפת משיכת היתר בהלוואה - הלוואה מהבנק, הלוואה ממקום העבודה או הלוואה כנגד קרן השתלמות בעלויות נמוכות יותר, ועוד.

השינויים בריבית ובאינפלציה קוראים למשקי הבית לערוך בדיקה הן בתיקי ההלוואות שלהם והן בתיקי ההשקעות.