אחת האופציות שמתאימות בדיוק לזוגות במצב פיננסי זה הוא להגיש בקשה לקבלת משכנתא הפוכה העיקרון של משכנתא ייחודית זו היא לנצל את המשאבים הקיימים כדי להגדיל את ההכנסות החודשיות ועם זאת לא למכור את המשאבים, אלא להציב אותם במצב ביניים. בעלי הנכס יכולים לקבל הלוואה על חשבון שווי הנכס, אשר יירשם לטובת הבנק.
לחיות ברווחה כלכלית על ידי רישום הנכס בטאבו לטובת הבנק
שמאי מטעם הבנק בוחן את הנכס ובהתאם לשווי הכספי שלו, הוא מציע לבעלי הנכס הלוואה בשיעור מסוים מתוך ערכו הנוכחי של הנכס.
קיימות שתי אופציות למשיכת הכספים:
- משיכה של סכום חד פעמי אם לבני הזוג יש צורך מידי בכספים כמו לדוגמה, סיוע לילדים כך שהם ירכשו דירה. יציאה למסע סובב עולם, או כל תוכנית אחרת שעבורה הם זקוקים לסכומי כסף גבוהים.
- קבלת חלק משוויה של הדירה באמצעות קצבה חודשית בסכום קבוע, לדוגמה 5,000 ₪ בכל חודש. לאורך השנים הבאות הבנק יעביר ללקוחות סכום זה בכל חודש, כדי שהם יחיו ברווחה כלכלית.
הבנק אשר מעניק את ההלוואה זוקף את הנכס לזכותו על ידי רישום של הדירה במשרדי רשם המקרקעין. כך בני הזוג יכולים לחיות בדירתם עד גיל 120 אף על פי שהם קיבלו כבר חלק מערכו של הנכס.
התחשבנות כספית עם הלווים
כאשר הראשון מבין בני הזוג נפטר, בן הזוג השני ממשיך להתגורר בדירה עד מותו. במשך השנה שלאחר הפטירה של בן הזוג השני, הבנק מנסה למכור את הדירה בהתאם לחוזה שנחתם בשעתו עם בני הזוג.
לאחר מכירת הנכס מתבצעת התחשבנות כספית שעל פיה מוריד הבנק מערך המכירה של הנכס את הכספים ששולמו לאורך השנים לבני הזוג בצירוף הריביות, כך הבנק מחזיר לעצמו את סכום ההלוואה בתוספת ריבית. הכסף שנותר, מועבר באופן שווה ליורשים החוקיים של בני הזוג בהתאם לחוזה שנחתם בזמנו עם הבנק ובהתאם לצוואה שהשאירו בני הזוג או לצו הירושה.
היתרונות של משכנתא הפוכה
משכנתא הפוכה מאפשרת לאכול מן העוגה וגם להשאיר אותה שלמה, בני הזוג נוגסים מהעוגה לטובת רמה נאותה של חיים נורמטיביים שבהם הם יכולים לחיות ברווחה כלכלית, בדיוק כפי שניהלו את חייהם לפני שיצאו לפנסיה.
כך יש להם די כסף לרכישת מזון, לתרופות, לנסיעות לחופשות מעבר לים וגם לפנק את הילדים ואת הנכדים במתנות להנאה המלאה והמושלמת של כל בני המשפחה.
