כלומר, לפעמים אנחנו פשוט מבטחים את עצמנו עבור אותו תרחיש בכמה מקומות שונים, מבלי לקבל כיסוי מצטבר. המשמעות של כך היא פשוט זריקת כסף לפח, עבור שום תמורה.
אך בטרם עיניכם יתגלגלו מעלה אל מול עוד מכשול בירוקרטי אשר מעיב על נחת רוחכם, דעו כי ישנו פתרון. פתרון, אשר מובא לנו בחסות הגורם הכי לא צפוי שיש כשמדובר בבירוקרטיה ציבורית, משרד האוצר. לא, לא מדובר בטעות כתיב, אין צורך לשפשף את העיניים ואפשר לסגור את הלסת – כיוון שפרויקט ממשלתי חדש יחסית בראשות משרד האוצר, בא לעשות סדר בדיוק בעניינים אלו של ביטוח כפול. זאת לאחר ששאב השראה בעקבות הצלחתו של פרויקט דומה לו, אשר הובא על ידי אותו משרד בדיוק, לכן במאמר הקרוב נדון בהרחבה בעניינו של – הר הביטוח.
מה הוא הר הביטוח?
כפי שנאמר מקודם, הר הביטוח הוא פרויקט ממשלתי אשר תכליתו לאפשר לציבור הרחב גישה למגוון הביטוחים השונים אליהם הוא חשוף. זאת על מנת, לאפשר לכלל הציבור להיוודע למקרים בהם הם משלמים עבור אותו כיסוי בדיוק למספר גופים שונים (זאת כמובן מבלי האפשרות להיות זכאיים לכיסוי מכולם על פי רוב), ובכך למעשה לשלם עבור שום תמורה.
מקרים שכאלו ניתן למנות כאשר מבוטח מחזיק בביטוח עבור אובדן כושר עבודה, אשר עלול להתבצע במגוון רב של חברות, אף על פי שהכיסוי המירבי שביטוח כזה מקנה אינו יכול לעלות על כ100% מכושר ההשתכרות הקודם לכן, גם אם המבוטח מחזיק ב5 פוליסות שונות. לכן, לאור מקרים אלו הוקמה פלטפורמה מקוונת ונוחה אשר באמצעותה כל אדם יכול לראות את כלל הפוליסות השונות שלהן הוא זכאי במעמד תביעה אל מול הביטוח, כמו כן גם התשלום שכל פוליסה כזו מצריכה ממנו, זאת בנוסף גם להשוואת מחירים בין כלל החברות השונות. כתוצאה מכך, מוגברת השקיפות בינינו כצרכנים אל מול חברות הביטוח השונות, שקיפות אשר מתבטאת גם כתחרות בין אותן חברות, אשר ממנה אנו מרוויחים.
חשיבות הבדיקה
אף על פי כי לעתים הסכומים אשר אנו משלמים עבור פוליסה כשלעצמה אינם גדולים במיוחד, ועלולים לעמוד על עשרות שקלים בודדים בחודש, מדובר בסכומים אשר מצטברים לכדי הרבה יותר. לצורך העניין, אילו הנכם בשנות ה- 30 לחייכם ואתם משלמים כ-50 ש”ח מדי חודש עבור כפל ביטוחים, מדובר בסכום אשר עד שתגיעו לגיל הפרישה יאמיר לכדי 22,000 ש”ח. בנוסף לכך, כיוון שאינכם מודעים כלל לקיומו של כיסוי ביטוחי שכזה, סביר להניח כי תשלמו אותו עד הודעה חדשה.
המחשה
דוגמה נוספת לחוסר התועלת שבשני ביטוחים, ניתן למצוא לדוגמה במקרי ביטוחים אמבולטוריים, אשר נועדו למקרים בהם ישנו צורך לפינוי באמצעות אמבולנס. במידה ומבוטח מחזיק בביטוח בחברה א’ אשר תקרתו כ-5000 ש”ח, זאת במקביל לביטוח בחברה ב’ אשר תקרתו כ-1000 ש”ח, סביר להניח שהמבוטח יבחר לתבוע את חברה א’ בשל הכיסוי הנרחב יותר שהוא מקבל.
לפיכך, אין למעשה שום הצדקה להחזקה בכיסוי נוסף מטעם חברה ב’, אשר מבחינתה גובה תשלום עבור שירות שלעולם לא תצטרך להעניק. זאת ועוד כי, לעתים מדובר בבני משפחה אשר נפטרו בטרם עת או מבלי להסדיר את ענייניהם הביטוחים. נתון אשר עלול לגרור תשלום לחברת ביטוח עבור כיסוי ביטוחי לאדם שלא יזדקק לו יותר.
כל הגורמים האלו מגדילים את חשיבותה הרבה של בדיקה בהר הביטוח לכיס שלכם, בעודכם יכולים לגדוע תשלומים מיותרים וחסרי תועלת, עבורכם ובני משפחתכם.
בדיקה נוספת שכדאי לעשות היא בדיקת “הר הכסף“.
אילו ביטוחים ניתן לראות ב”הר הביטוח”?
הר הביטוח אינו מאתר את כלל סוגי הביטוח השונים, אלא מאפשר לאתר ביטוחים אשר נמכרים על ידי חברות הביטוח. זאת בניגוד למוצרים אשר כוללים בתוכם יסוד ביטוחי כמו קרן פנסיה או ביטוחי בריאות אשר נמכרים על ידי קופות חולים.
לעומת זאת, ביטוחים אשר ניתן למצוא בהר הביטוח הם:
1. ביטוח רכב – ביטוח חובה, ביטוח צד ג’, ביטוח מקיף.
2. ביטוח מבנה – ביטוח מבנה ותכולתו, ביטוח מבנה בלבד, ביטוח תכולה בלבד, ביטוח דירה ו/או ביטוח לעסק.
3. ביטוח בריאות – ביטוח בריאות פרטי או קבוצתי, ביטוח ניתוחים בחו”ל, ביטוח ניתוחים בארץ, השתלות, תאונות אישיות (רק אם אורכם מעל לשנה), מחלות קשות, שיניים, עובדים זרים ושוהים בחו”ל, תרופות, ייעוץ ובדיקות.
4. ביטוח סיעודי – כולל ביטוח סיעודי קבוצתי אשר נעשה דרך קופת חולים ע”י חברת ביטוח (ולכן נכלל כחלק מהר הביטוח), ביטוח סיעודי פרטי.
5. ביטוח אובדן כושר עבודה.
6.ביטוח חיים ללא חיסכון, ביטוח חיים למשכנתא, פוליסת חיסכון.
בולטים בהיעדר ברשימה זו הם ביטוחי חיים במסגרת קרן פנסיה וביטוח מנהלים.
אילו פרטים יש להכין מראש בטרם פונים ל”הר הביטוח”?
בכדי לבדוק את פירוט הביטוחים שעליהם הנכם משלמים, כל שתאלצו להצטייד בו הוא תעודת זהות ודרכון במידה וקיים כזה. ליתר דיוק, כל שתצטרכו למסור לטובת האתר הוא מספר תעודת הזהות, ותאריך ההנפקה שבו ניתנו לכם אותה תעודה ודרכון. במידה ומדובר בקטינים אשר אין ברשותם תעודת זהות, ניתן לבחור באפשרות ”נתון חסר”, כמו כן במידה ואין בידכם דרכון. במידה ומדובר בבירור עבור קרוב משפחה אשר נפטר, תזדקקו למספר תעודת הזהות שלו, בצירוף לתאריך פטירתו הלועזי.
מה נקבל לאחר הבדיקה?
לאחר שיוזנו הפרטים המתאימים מהר הביטוח, תוכלו לקבל סקירה (לבחינה בלבד) של כלל הביטוחים אשר מכסים את האדם שלשמו נעשתה הבדיקה. כלומר, פירוט רוחבי של כלל הביטוחים אשר רשומים על שמו, כולל מספר הפוליסה שאותה תוכלו לבדוק מול החברה לאחר מכן, הכיסויים אשר ניתנים לכם כתוצאה מכך, וגובה החיוב שהם גוררים. כמו גם תזכו לאינפורמציה אודות אופן גביית התשלום מכם (חד פעמי, חודשי, שנתי), בנוסף לכך יצוין גם באיזה סוג ביטוח מדובר, בריאותי, מבנה, רכב וכדומה.
מסקנות כתוצאה מהבדיקה
בעקבות הבדיקה ייתכן ותגלו כי פרט לביטוחים אשר אינכם זקוקים להם ואשר אתם מעוניינים לבטל, כי ישנם ביטוחים אשר הנכם מעוניינים דווקא להרחיב. כלומר, לעתים אנו מחזיקים בביטוחים אשר אינם כוללים את כלל ביתנו, כמו ילדים שנולדו מאז מועד רכישת הביטוח, אשר באמצעות שיחת טלפון אחת ניתן להכניס תחת אותו מעטה ביטוחית. זאת ועוד כי בעקבות בדיקה ביטוחית בהר הביטוח, ניתן לגלות כי קרוב משפחתנו אשר נפטר לאחרונה החזיק בביטוח חיים, וכי כעת משהלך לעולמו יהיה ניתן לדרוש את מימושו של ביטוח זה, אשר טרם לכן לא ידענו על קיומו. בנוסף לכך, באמצעות בדיקה בהר הביטוח ניתן לראות מתי עתידות הפוליסות השונות להסתיים, ולהיערך באמצעות סקר שוק לקראת מועד חידושן הקרוב.
לסיכום
הר הביטוח מאפשר לנו כצרכנים לבצע מעקב טוב ויעיל יותר אודות ביטוחים כפולים אשר לעתים מושקעים עבור שירותים שאין לנו צורך בהם, או שאנו משלמים עבורם כבר במקום אחר. לפיכך, היות וכל אדם מחזיק בביטוח כזה או אחר, אין איש אשר פטור מביצוע בדיקה זו עבורו או עבור בני משפחתו. זאת מכיוון שביכולתה של בדיקה שכזו למנוע ולעצור בזבוז כספים מתמשך אשר לעתים נמשך עשרות שנים, כמו גם לחשוף כי קרוב משפחתנו החזיק בביטוח חיים, תגלית אשר עלולה לטמון בחובה מאות אלפי שקלים.
לאתר הר הביטוח: https://harhabituach.co.il
לאתר הר הכסף: https://silver-mountain.co.il
