ניהול תיקי השקעות: איך לגרום לכסף הפנוי שלך לעבוד עבורך?

בשיתוף ברק רום

אם טרם מצאתם מה ניתן לעשות עם ההון הפנוי, תוכלו לשקול אפשרות שלניהול תיקי השקעותהמתבצע על ידי בתי השקעות מנוסים ומובילים. בתי ההשקעות יכולים לנהל באופן יעיל את תיק ההשקעות, וזאת בהתאם לטווח ההשקעה המתבקש ותוך התחשבות בצרכים פיננסיים ספציפיים.

אחד ההיבטים המרכזיים המשותפים לרובנו, היא היותנו אנשים עובדים. בעבור לא מעט מאיתנו, מדובר גם בעבודות קשות, עבודות שבהן אנו עושים ימים כלילות על מנת לייצר פרנסה מכובדת. כל עבודה מכבדת אומנם את בעליה, אך כבעליה - חשוב שתמיד נזכור לדאוג גם לעצמנו.

ותהא עבודתכם אשר תהא, כדאי שתמיד תהיו מוכנים ל”ימים סגריריים” ותחסכו משהו בצד. ואם כבר הצלחתם לחסוך יפה, תוכלו להשקיע באפיקים עם פוטנציאל לתשואה כדוגמת ניהולם של תיקי השקעות.

מה זה אומר ניהול תיק השקעות?

השקעת סכום כסף תחת חשבון השקעות אישי. מדובר בחשבון ייעודי המתנהל דרך הבנק או דרך חשבון המשתייך לבית השקעות מסוים. חשבון זה, שנקרא ‘תיק השקעות’, מנוהל ע”י מנהל תיקי השקעות מוסמך (אדם שקיבל רישיון מטעם הרשות לניירות ערך לעסוק בתחום ניהולם של תיקי השקעות).

על ידי הענקת ייפוי כוח למנהל התיק, האחרון יוכל לבצע עבורכםקנייה ומכירה של ניירות ערך. יחד עם זה, הואלא יהיה רשאילהפקיד או למשוך כספים מן החשבון. דמי הניהול הנדרשים לצורך ניהול תיק ההשקעות, ייגבו דרך החשבון.

למי כדאי לפתוח תיק השקעות?

אם בכוונתם לפתוח תיק השקעות, חשוב שתבחנו היטב את כדאיותו של המהלך עבורכם. הנה מספר נקודות מרכזיות שחשוב מאוד להתייחס אליהן:

• הדבר הראשון שעליכם לוודא, הוא גובה סכום הכסף הנזיל העומד לרשותכם. במרבית בתי ההשקעות למשל, סכום ההשקעה המינימאלי עומד על כ-300,000 ₪. ישנם בתי השקעות שאף דורשים סכומים גבוהים יותר שעשויים להגיע גם לכ-750,000 ₪. לצד זאת, ניתן למצוא חברות המנהלות תיקי השקעות בסכומים נמוכים יותר, אך לרוב הן מציעות את האופציה הזו במסלולים מוגבלים בלבד. אם תיק ההשקעות שלכם כולל ניירות ערך זרים, סכום ההשקעה יכול לנוע בסכומים המתחילים החל מ-$150,000 ומעלה.

• הנקודה השנייה שעליכם להתמקד בה היא משך תקופת ההשקעה. ככלל, תיקי השקעות נועדו לשרת אתכם בטווחים בינוניים וארוכים בעיקר. ככל שזמן ההשקעה שלכם יהיה ממושך יותר והצורך בנזילותה של ההשקעה יהיה נמוך יותר, יתכן ותזכו לראות תשואות משמעותיות (למרות שבטווח הארוך רמת הסיכון הגבוהה עשויה להשתלם יותר, יש לקחת בחשבון שהיא גם עלולה להזיק כאשר יש לכם צורך בכסף נזיל בטווח הקרוב).

המסלולים הנפוצים לניהול תיקי השקעות:

• תיקי השקעות משולבים הכוללים ניהול מניות.
• תיקים המתמחים באחוז גבוה של מניות.
• תיקי אגרות חוב (IOUS).
• תיקי תעודות סל.
• תיקי השקעות לניירות ערך זרים (כוללים בתוכם מכשירים פיננסיים מהשוק הגלובלי).

מנהלי תיקי השקעות הם אנשים בעלי ידע וניסיון משמעותיים בתחומם. לרשותם אף עומדות מחלקות שלמות העוסקות במחקרים מקצועיים שלתנודות השוק. יחד עם זה, לפני שתחליטו להשקיע את כל הביצים בסל אחד, כדאי שתבצעו סקר יסודי ותשוו בין מידת הצלחתן של מספר בתי השקעות להניב תשואות משמעותיות.

בשיתוף ברק רום