כל מה שצריך לדעת על הלוואות בערבות מדינה

בשיתוף ברק רום

הלוואות בערבות מדינה ניתנות על ידי קרנות שונות עם מינימום ערבויות ופעמים רבותהלוואות בערבות מדינהמהוות פתרון אשראי מוצלח ביותר לעסקים חדשים.

בחירת המסלול המתאים

בעלי עסקים רבים ואנשים שיש להם חזון להקים עסק יודעים היטב שישנם שלבים בהם יזדקקו להלוואות לאורך חייו של העסק. הדילמה באיזו הלוואה לבחור מוכרת ומובנת, שכן יש מספר אפשרויות קיימות העומדות בפנינו, כמו לדוגמה: הלוואה בנקאית, הלוואה מקרוב משפחה או מכרים והלוואה בערבות מדינה. כאשר מדברים על הלוואות בערבות מדינה מדברים על הלוואות הניתנות בשלושה מסלולים שונים:

1. מסלול הון חוזר- מיועד לעסקים שכבר פעילים ונקלעו לבעיה כלשהי בתזרימים. עסקים אלה זקוקים למימון שבעזרתו הם יצמצמו את הפער או יגדילו את המלאי בהסתמך על מכירות בעתיד.
2. מסלול השקעות- מיועד לעסקים שמעוניינים להרחיב את הפעילות שלהם על ידי השקעה בציוד, במלאי או במבנים.
3. מסלול עסקים בהקמה- מיועד ליזמים שרוצים להקים עסק ומחפשים את המימון הכי זול וארוך טווח שקיים.

כיצד מגישים בקשה להלוואה בערבות מדינה?

באופן כללי ניתן לראות שבימינו הגשת בקשה לקבלת הלוואות בערבות מדינה כבר אינה מורכבת כפי שהייתה בעבר ולכן אין סיבה לחשוש מהעניין. הבקשה צריכה לכלול תוכנית עסקית שמציגה בתוכה את כל הנתונים של העסק הקיים או את כל הנתונים של המיזם שעבורו אנחנו מבקשים את ההלוואה. בנוסף, יש להגיש רציונל בקשת כספי הלוואה מהקרן ואף תחזית פיננסית שמעידה על ההכנסות העתידיות של העסק. חשוב לדעת שעקרונית ניתן לבצע את הבקשה גם בצורה עצמאית, כלומר על ידי בעל העסק או על ידי היזם, אך בפועל רוב האנשים לא בוחרים באופציה הזאת. בפועל פונים אל קרן שעוסקת בתחום ערבות מדינה שכן כך הדברים מתבצעים בצורה מהירה ומדויקת יותר - דבר שמגדיל את הסיכויים לקבלת ההלוואה הדרושה.

היתרונות הבולטים

הלוואות בערבות מדינהלא במקרה זוכות להצלחה ולהתעניינות רבה שכן הן טובות לעסקים. היתרון הבולט שלהן זו העובדה שמדובר על הלוואות חוץ בנקאיות שלמעשה אינן מעיבות בפועל על האובליגו בבנק. כשהעסק מקבל את ההלוואה הוא צריך לתת רק בין 10-25% ביטחונות, מה שמשנה את כל התמונה ואת ההתנהלות. בנוסף לכל אלה, הלוואות בערבות מדינה ניתנות לפריסה של עד חמש שנים, מה שהופך את הכול לנוח יותר..

המאמר נכתב בחסות –חברת “אפק” המובילה במימון והלוואות לעסקים.

בשיתוף ברק רום