הלוואה בערבות המדינה: מימון לעסק שלכם

בשיתוף ברק רום

מדוע משתלם לקחת הלוואה בערבות המדינה?

יש לציין, כי בהשוואה להלוואות האחרות שניתנות היום בשוק,הלוואה בערבות מדינה, נושאת ריבית נמוכה מאוד. יש לדעת, כי סכומי ההלוואה שניתנת בערבות המדינה, הם סכומים קבועים. סכומי ההלוואה, יינתנו בהתאם לגודלו של העסק, אם קטן או אם בינוני. הבנקים הגדולים והמוכרים בישראל, הם אלה שרשאים לתת את ההלוואה כך שבאמצעות יועצי הלוואות בלתי תלויים, תוכלו למצוא את ההלוואה שתוכל להתאים לכם מבחינות רבות.

כל הלוואה כזו, מחייבת בתכנית עסקית שאותה יוכל להכין לכם יועץ פיננסי שהוא גם יועץ הלוואות, על מנת שהבנק או כל גוף שעובד עם קרנות שמציעותהלוואות בערבות מדינה, יוכל לקבל את התכנית העסקית ולהחליט על פיה, אם כדאי יהיה להעניק את ההלוואה לבעל העסק.

קרנות נוספות שניתן יהיה לקבל מהן הלוואות בערבותה של המדינה

ישנן קרנות שונות שמציעות הלוואה בערבות מדינה, כמו למשל קרנות פילנתרופיות, או קרנות הסוכנות היהודית שמסייעת לעולים חדשים שהגיעו לארץ ומעוניינים להקים עסק משלהם. התנאים של הלוואות שניתנות בערבות המדינה הם נוחים, אין עמלות של פירעון מוקדם, או עמלת הקמת הלוואה, כפי שאנו רגילים לשלם בבנקים שבהם מתנהל חשבוננו, או בחברות מימון חוץ בנקאיות. הריבית בהלוואות שניתנות בערבותה של המדינה, היא נמוכה מאוד כאשר המקסימאלית הינה 3.5% בתוספת פריים. יש להעמיד ביטחונות שהם נמוכים כמו 20-30% שמהווים הון עצמי.

הלוואות ארוכות טווח בערבות המדינה

מי שאינו יודע,הלוואה בערבות מדינה, הינה הלוואה ארוכת טווח, אשר ניתן להחזירה תוך 5 שנים. הלוואות שמיועדות לעסקים הקטנים, לא יעברו את הסכום של 500,000 ₪ ואילו הלוואות לעסקים בינוניים, תהיינה בגובה של 8 מיליון שקלים. הקרנות השונות והבנקים שעובדים בערבות המדינה בהלוואות אלה, יבדקו את המחזורים השנתיים של כל עסק, כך שבאמצעות החישוב והנתונים, יחליטו על גובה ההלוואה שניתן לתת לבעלי העסקים המבקשים הלוואה הן לפתיחת עסק, הן לתזרים מזומנים והן לפיתוח עסק קיים.

הלוואות שמסייעות בהתפתחות הכלכלית של המדינה

יש לציין, כי הלוואה בערבות מדינה, מתאימה למפעלים הזקוקים למימון של חומרי גלם באופן מהיר, תזרים מזומנים לעובדי המפעל. בענף החקלאות כאשר יש צורך להשקיע בכלים ומכשור שמסייע לחקלאות היות שענף זה מראה את ההשקעה מהיבול רק בחודשי החורף ויש להשקיע בזריעה ,בחריש וכן בהקמת חממות ומימון ציוד המיועד לענף זה תוך פרק זמן קצר. גם בענף הנדל”ן ניתן יהיה לקבל הלוואה בערבות מדינה או קרנות השייכות לה, כך שלא יהיה פער תזרימי של הקבלנים מול לקוחותיהם ולכן הפתרון במקרים אלה, הינה הלוואה שתהיה נוחה לתשלום, הן בשל הריבית הנמוכה ופריסת התשלומים הארוכה. בזכות הלוואות שניתנות בערבות מדינה, יש אשראי עסקי שמוענק לבעלי העסקים הקטנים והבינוניים והוא מקנה צמיחה למשק כאשר קיימת הכנסה פנויה להשקעה. על מנת להגביר את הסיכויים לקבלת ההלוואה, יש להגיע עם תכנית עסקית מובנית באופן מקצועי של יועץ פיננסי לעסקים.

מאמר זה, נכתב בחסותאפק – פתרונות מימון לעסקים

בשיתוף ברק רום