כך תעשו זאת נכון: השלבים לרכישת הדירה הראשונה

בשיתוף ברק רום

1. הון עצמי - הפרמטר הכי חשוב כדי לצאת לדרך הוא לדעת כמה הון עצמי ביכולתם לגייס, ממנו תיגזר כל תוכנית הפעולה שלכם. לפני שאתם מבזבזים זמן על מחשבות וריצות בין דירות, בדקו כמה הון עצמי ביכולתכם לגייס. מקורות הון עצמי יכולים להיות: כסף שחסכתם לאורך השנים, כסף שקיבלתם מהחתונה, קרן השתלמות, כספי פיצויים וכמובן עזרה כספית מההורים, שכן כיום מאוד קשה לצאת לדרך ללא סיוע כלשהו מההורים. את הסכום שצברתם תכפילו ב 4 וזה שווי הדירה המקסימלי שאתם יכולים לרכוש (לא לשכוח להשאיר בצד סכום כסף שמכסה את כל ההוצאות הנלוות). שימו לב כי הגדלה של ההון העצמי בעוד 100 אלף ש”ח לדוגמא, יכולה להגדיל את שווי הדירה לרכישה ב 400 אלף ש”ח נוספים.
2. החזר חודשי - גובה ההחזר החודשי המקסימלי של המשכנתא שלכם צריך להיות עד 33% מהשכר נטו הממוצע נטו שלכם ואף עדיף שלא יעלה על 25% (לצורך בדיקת החזר חודשי וקבלת טיפים לקביעת החזר חודשי נכון, השתמשו במחשבון משכנתא).
   
   
3. חיפוש דירה באינטרנט - לאחר שבדקתם מה שווי הדירה שאתם יכולים לרכוש ומה גובה המשכנתא שאתם יכולים לקחת, בדקו האם אתם יכולים למצוא דירה שעומדת בסטנדרטים שלכם ובאיזור המגורים הרצוי. אם לא מצאתם דירה מתאימה, הרחיבו את החיפוש לאיזורים נוספים בסביבה. לא חייבים להתחיל בדירת 4 חדרים אם המחיר גבוה מידי עבורכם, דירת 3 חדרים בהחלט יכולה לשרת אתכם לשנים הקרובות.
4. קבלת אישור משכנתא - אחרי שמצאתם דירה, פנו לאחד הבנקים למשכנתאות באופן ישיר או באמצעות יועץ משכנתאות חיצוני וקבלו אישור עקרוני למשכנתא. אישור עקרוני הוא מסמך רישמי מהבנק המאשר כי תוכלו לקבל משכנתא על פי הנתונים האישיים שלכם ועל פי שווי הנכס וגובה המשכנתא המבוקשת. אישור זה חיוני לפני שחותמים על חוזה רכישת דירה.
5. בדיקת דירות בשטח - כעת זה הזמן לבחון את הדירות מקרוב ולראות שהם עומדות בסטנדרטים שלכם. נסו להשאיר את הרגש בצד ואף הביאו אתכם בן משפחה או חבר טוב שיסייעו לכם לבדוק את הדברים כמו שצריך. גם אם אתם חושבים שמצאתם את הדירה שלכם, בקרו בה ובסביבה שלה בימים ובשעות שונות על מנת להתרשם מהשכנים, מהרעש ומהסביבה בה תגורו. בצעו בדיקה פשוטה לאיתור נזילות וסדקים אשר יכולה להעיד על בעיה חמורה יותר ובמקרה הצורך התייעצו עם בעל מקצוע.
6. בדיקת עו”ד - אחרי שהחלטתם שזוהי הדירה שאותה אתם רוצים לרכוש, שכרו עו”ד על מנת שיבדוק את הסטטוס המשפטי של הנכס ויערוך לכם את חוזה הרכישה. לא מומלץ לחתום על זיכרון דברים, שכן זהו מסמך משפטי מחייב לכל דבר, אלא לחתום ישירות על חוזה רכישה, לאחר שעו”ד מטעמכם בדק את מצבו המשפטי של הנכס.
7. אישור סופי למשכנתא וסקר בנקים - לאחר הצטיידתם בחוזה הרכישה, העבירו אותו לבנקים לצורך קבלת אישור ספציפי לעסקה. כחודש וחצי עד חודשיים לפני המועד הרצוי לקבלת המשכנתא, זה הזמן לבצע סקר ריביות בין 2-3 בנקים מרכזיים ובהם הבנק בו הנכם מנהלים את חשבון העו”ש שלכם. אל תשכחו לבדוק האם מגיע לכם כחלק מהמשכנתא סכום כסף בריבית מועדפת, בסבסוד משרד השיכון.
8. חתימה על המשכנתא וביצוע ההליך הבירוקרטי - במעמד החתימה על המשכנתא תקבלו משימות שונות לביצוע כגון שמאות, החתמת מוכרים על מסמכי המשכנתא שלכם, רישום שעבודים, ביטוח משכנתא ועוד. רק לאחר סיום כל המשימות ובחינתם על ידי הנהלת הבנק, תקבלו את כספי המשכנתא ולכן הקפידו להשאיר לכם זמן מספיק לביצוע המשימות (כחודש לפחות). שימו לב, המשכנתא עצמה עוברת ישירות לחשבון הבנק של המוכרים ולא אליכם.
9. קבלת מפתח - בשעה טובה לאחר סיום כל התהליך הבירוקרטי, תוכלו לקבל את המפתח לדירה.

בשיתוף ברק רום