סטודנט, מזל טוב לרגל חתונתך עם... הבנק

תוך פחות מחודש תיפתח שנת הלימודים האקדמית והסטודנטים יכבשו את ספסלי הקמפוסים. מבחינת המערכת הבנקאית, פתיחת שנת הלימודים היא ההזדמנות השנייה והעיקרית למשוך אליהם לקוחות חדשים, שנייה רק למועד ההתגייסות – אז מוצע למתחיילים ולמתחיילות "חשבון חייל".

בשנים האחרונות, שבהן הריבית נמצאת בשפל היסטורי, התפתחה תופעה עם אספקטים בעייתיים לא פחות שקשורה במתן אשראים שלא למטרות דיור, מה שהבנקים מכנים "הלוואות לכל מטרה". לסטודנטים מוצעות גם הלוואות שמיועדות למימון שכר הלימוד.

הסטודנטים, שרבים מהם בתחילת חייהם ועובדים בעבודות דוחק, מתפתים לא אחת לבקש וגם לקבל אשראים "לכל מטרה", שניתנים בקלות מפתיעה. עדויות ששמענו בחודשים האחרונים מלמדות על "יד קלה על ההדק" במערכת. עניין שמטריד את מנוחתה גם של המפקחת על הבנקים ד"ר חדוה בר, שיצאה בפומבי והתריעה מהתגברות האשראי הזול. אשראי, היא אמרה בזמנו, הוא כמו להמליח את האוכל. כששומרים על רמה סבירה הוא מוסיף טעם לאוכל, אבל יותר מדי זה לא טעים וגם לא בריא.

בדיקה מקיפה שהגיעה ל"ישראל היום" מלמדת שהבנקים הגדולים מציעים לפותחי חשבון סטודנט הלוואות מסוגים שונים - ודי בנדיבות. למשל, הלוואות למימון שכר הלימוד בהיקף של 40 אלף שקל ובדרך כלל בפריסה של עד 60 תשלומים (חמש שנים). הריביות המוצעות נעות בין פריים (ריבית בנק ישראל שעומדת על 0.1% כיום בתוספת 1.5% - כלומר 1.6% כיום) בתוספת 0.5% - כך מוצע ב־"PEPPER", הבנק הדיגיטלי של לאומי, הלוואה של 30 אלף על ידי בנק לאומי של פריים + 0.95%, ובבנק הפועלים מימון התואר יכול להגיע ל־75 אלף שקל בריבית של פריים + 0.5% עד 24 תשלומים או פריים + 1% עד 84 תשלומים. פותחי חשבון סטודנט מקבלים לא אחת גם הצעות להלוואות ללא ריבית. למשל, מזרחי־טפחות ודיסקונט מציעים כאלה ב־15 אלף ובעשרת אלפים שקלים בהתאמה.

ובכן, הרשו לנו לגלות לכם סוד: את ההלוואות האלה תצטרכו גם להחזיר! לכן כדאי לכם לחשוב טוב אם אתם באמת צריכים את הנטל הזה. ריבית הפריים בשפל והיא תלך ותעלה בשנים הקרובות. ההלוואות צמודות פריים והריבית כיום מפתה, אך זה עלול להשתנות.

איך משווים?

ה"שוס" העיקרי שמצאנו בעת פתיחת חשבון סטודנט הוא שהיום אפשר לפתוח את כל החשבונות הללו אונליין. לא צריך ללכת לסניף. ב־PEPPER הלכו צעד אחד קדימה והם מציעים פטור מלא מעמלות עו"ש בלי הגבלת זמן, כלומר גם לאחר הלימודים. בעוד בבנק לאומי עצמו ההטבה היא לעמלות הבסיסיות והיא ל־4 שנים, בפועלים ל־3 שנים או עד לסיום התואר, מקסימום 9 שנים, בדיסקונט יש פטור לסטודנטים מעמלות בסיסיות ל־3 שנים, אבל למצטרפי התוכנית המשפחתית תהיה שנה נוספת, במזרחי־טפחות והבינלאומי לשלוש שנים ולשנתיים - בהתאמה.

למי מומלץ האשראי?

התחלת שנת הלימודים האקדמית אולי מבשרת את הבחירה בכיוון המקצועי של כל סטודנט, אבל חשוב לזכור שפעמים רבות מדובר גם בחתונה עם הבנק. היום כבר קל יותר להתגרש (לעבור בנק), אבל חבל להכביד עם נדוניה (הלוואות) יקרה בליל הכלולות. רצוי להשאיר אותן רק למי שממש צריך אותן, ופחות להתפתות לקחת אשראי, בייחוד אם הוא לא נועד להשקעה וכן, לימודים הם סוג של השקעה.