בדרך לאישור סופי: רפורמה להגברת התחרות בבנקאות

צעד נוסף בדרך להגברת התחרות בשוק הבנקאות: לאחר דיונים שנמשכו יותר משלושה חודשים, אישרה אתמול ועדת הרפורמות בראשות ח"כ אלי כהן פה אחד לקריאה שנייה ושלישית את הרפורמה של שר האוצר משה כחלון.

הרפורמה תובא לאישור סופי של מליאת הכנסת בשבוע הבא. מעיקריה עולה כי הבנקים יחויבו לשתף פעולה עם חברות כרטיסי האשראי החדשות ולאפשר להן להשתמש בתשתיות המחשוב. למרות התנגדות עיקשת של נגידת בנק ישראל ד"ר קרנית פלוג, המפקחת על הבנקים חדוה בר, משרד המשפטים והמשנה ליועץ המשפטי - אישרה הוועדה פה אחד הקמת חברות ייעוץ פיננסיות חיצוניות. אלה יעניקו מנועי השוואה, מחירים ועלויות להצעות אשראי לבתי עסק, לחברות ולאנשי עסקים.

במרכז הרפורמה: הפרדת חברות כרטיסי האשראי ישראכרט מבנק הפועלים ולאומי קארד מבנק לאומי, שתצא אל הפועל בתוך שלוש שנים. עוד סוכם במסגרת החוק כי נתח השוק של כל אחת מחברות כרטיסי האשראי לא יעלה על 52%, בהשוואה ל־40% בהצעה המקורית.

עם זאת, חברות כרטיסי האשראי יוכלו לעשות שימוש בכל המידע שהיה ברשותן טרם המכירה וללא הגבלה. כדי להקל על לקוחות במעבר בין גופים פיננסיים, נקבע שהאחריות להעברת הוראות הקבע תוטל על הגוף הפיננסי שאליו עובר הלקוח. עמלת הסליקה הצולבת, שנקבעה עד היום באופן בלעדי על ידי בנק ישראל, טעונה מעתה אישור שר האוצר. כמו כן, חברת שב"א (שירותי בנק אוטומטיים) תוכל לשמש פלטפורמה לכל החברות והגופים הקיימים ולאלה שייכנסו בעתיד. חברות אשראי חדשות, סולקים ומאגדי אשראי יוכלו להיכנס לשוק ולהנפיק כרטיסי אשראי חדשים ביוני 2017. בתום הדיון אמר כחלון כי "הרפורמה תגדיל את התחרותיות בבנקאות, תכניס שחקנים קטנים וחזקים, ובסופו של דבר תביא גם לירידה במחירים, בעמלות ובדמי הניהול". ח"כ כהן ציין כי מדובר בחקיקה היסטורית, "מכיוון שבמשך 47 שנים לא נפתח אף בנק בישראל. קידום מערכת בנקאית תחרותית חיוני לצמיחה במשק וליציבות המערכת הבנקאית".

בצעד יוצא דופן הגיעו לדיון הנגידה פלוג והמפקחת בר כדי לנסות לשכנע את חברי הכנסת לתמוך בעמדת בנק ישראל - ללא הועיל. בין השאר, הביעה פלוג התנגדות לכך שחברות האשראי והחברות הפיננסיות החיצוניות יקבלו גישה לנתוני לקוחות הבנקים.

הרפורמה בבנקאות בישראל מבוססת על מסקנות ועדת שטרום להגברת התחרות בשירותים בנקאיים ופיננסיים, שהוקמה לפני שנה וחצי על ידי כחלון ובנק ישראל.