אולי יש לכם קופת גמל קטנה? אפשר למשוך אותה בלי קנס

החל מאתמול (שני) ניתן למשוך קופות גמל קטנות בסכום של עד 8,000 שקל, ללא "קנס", כלומר תשלום מס של 35%, עוד לפני גיל הזכאות (שהוא סמוך לגיל הפרישה). אלה הן חדשות טובות לכלל הציבור, שבדרך כלל אינו מודע לכל הקופות הקטנות, שהסבתא או הדוד פתחו על שמו אי אז, בעידן אחר כשקופות גמל היו מסלול חסכון סגור ל-15 שנה.

זוהי רפורמה חשובה נוספת של משרד האוצר, והאגף על הפיקוח על שוק ההון והחסכון הפנסיוני בראשותה של דורית סלינג'ר. לפי ממונה ציות ואכיפה בבית ההשקעות הלמן אלדובי, אייל סיאני, החל מאתמול, (ה-25/1/16) פורסמו ברשומות התקנות הרלוונטיות.

לדברי סיאני, בניגוד לפרסומים בעבר, הזכאים למשוך את הכספים כאמור ע"פ התקנות החדשות הם עמיתים בקופות גמל לתגמולים, קופות גמל לחיסכון, קופות גמל אישיות לפיצויים וקרנות פנסיה ותיקות אשר מתקיימים בהם שלושת התנאים הבאים: לא הופקדו כספים בחשבון מה-1.1.2014 ואילך; לא הועברו כספים לחשבון/ממנו מה-1.1.2014 ואילך; היתרה בכל החשבונות בקופה אינה עולה על 8,000 שקל ביום הקובע.

לעניין זה יודגש כי על פי התקנות, היום הקובע בו ייבדק האם היתרה אינה עולה על 8,000 שקל הינו ה-31.12 בשנה שקדמה למועד בקשת משיכת הכספים, ולגבי בקשה שהוגשה עד חודש מרס – ה-31.12 לשנה שקדמה לשנה הקודמת. על אף האמור, לגבי בקשה שתוגש עד מרס 2017 - היום הקובע לבדיקת היתרה יהיה ה- 31.12.15.

בבית ההשקעות הלמן-אלדובי אומרים היום כי מטרתן העיקריות של התקנות הינה להפחית את כמות החשבונות בהם יש צבירה נמוכה ובכך להקל על ניהול כספי העמיתים בקופות הגמל וכן לאפשר לעמיתים להימנע מתשלום דמי ניהול מינימאליים חודשיים של 6 שקלים.

סיאני מציין כי "חשוב לדעת כי על אף שהתקנות נכנסו לתוקף אין מדובר בהוראת שעה כמו בעבר אלא על הוראה קבועה כך שהעמית יוכל למשוך את הכספים בכל עת" לדבריו, "כמו כן, בתקופה הקרובה, כל עמית אשר זכאי למשוך את הכספים על פי התקנות, יקבל בדואר הודעה מיוחדת מקופת הגמל בדבר זכאותו למשיכת הכספים".

איך בודקים כמה כסף יש לכם? הנה הטיפ ששווה זהב ואולי לא מוכר מספיק בציבור:

היכנסו לאתר המיוחד "מנוע האיתור" של משרד האוצר:https://itur.mof.gov.il

באתר זה בהליך זיהוי פשוט תקבלו פירוט על כל המקומות שבהם קיימים חשבונות לא פעילים שלכם בקופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות ועוד. הוא יעזור לכם לפתוח בהליך המיפוי הפיננסי שלכם, לאחר מכן צריך להתקשר לבתי ההשקעות המופיעים ברשימה המתקבלת. בהצלחה.