בשיתוף המרכז הישראלי לפיננסים
אבישי כהן ואביחי חדד, הם שותפים ובעלים בחברת 'המרכז הישראלי לפיננסים', אחת החברות הגדולות והמובילות בארץ בתחום הפיננסים והמשכנתאות, עם חמישה סניפים ברחבי הארץ, בבאר שבע, נתיבות, אשקלון, רמת גן ונתניה ומאות לקוחות מרוצים. במרכז הישראלי לפיננסים מוצעים שירותי ייעוץ פיננסי מתקדמים ללקוחות פרטיים ועסקיים כאחד. אביחי חדד, בוגר תואר ראשון בכלכלה ותואר שני במשפטים, היה בעברו כלכלן בבנק לאומי ועובד בתחום הפיננסים כבר 15 שנים, ואבישי כהן מגיע מתחום ניהול השיווק המכירות והפיתוח העסקי והיזמי. יחד הם משלבים כוחות עם הקשרים שיצרו במערכת הבנקאית והחוץ בנקאית לאורך השנים, היכרותם המעמיקה עם הקשת הרחבה של תחום הפיננסים ,מהלקוח הפרטי ועד הלקוח העסקי הגדול, ומקנים לכל לקוחותיהם כלים להתמודד בהצלחה יתרה עם כל עניין פיננסי כזה או אחר.
שירותי המרכז הישראלי לפיננסים מתאימים בעיקר עבור מי שנמצאים בצומת דרכים בנוגע להחלטה פיננסית כזו או אחרת, או מי ששואפים להשיג מטרה פיננסית מסוימת ולא בטוחים מהי הדרך הנכונה אליה, וכן עבור מי שמתמודדים עם מצבים פיננסיים שונים. החברה מתמחה בטיפול מקצועי מול המוסדות הפיננסיים והגופים השונים בתיקי משכנתאות בכל דרגת מורכבות כולל מסורבי משכנתא בבנקים, טיפול בהלוואות לרבות סיוע בקבלת הלוואות באופן אחראי ומבוקר למסורבי הלוואות וכן כל מקרה בו לקיחת הלוואה נדרשת ומתאימה לעניינו של הלקוח, מחזור ואיחוד הלוואות עבור לקוחות שרוצים להקטין את חובם או את גובה הריבית וההחזר החודשי, וכיוצא בזאת. בנוסף החברה מציעה סיוע לעסקים בקבלת הלוואה בערבות המדינה עבור העסק.
אביחי ואבישי מסבירים כי כל תיק לקוח במשרד עובר בדיקה וטיפול בידי מיטב הכלכלנים והיועצים המקצועיים על מנת לבנות אסטרטגיה פיננסית לטובת אישור התיק, ולהביא לתוצאה הרצויה עבור הלקוח, הם עובדים עם כל הבנקים והמוסדות הפיננסיים האחרים בישראל ומכירים היטב את המערכת והנפשות הפועלות.
פנינו לאביחי עם מספר שאלות בנוגע לתפקידו של יועץ פיננסי וחשיבות השירות.
מהי מבחינתך החשיבות של יועץ פיננסי עבור אנשים?
"מבחינת לקוח פרטי, היתרונות של יועץ פיננסי מנוסה ומקצועי הוא הידע. ידע זה כוח. יועץ פיננסי ידע לבחון את המצב לפרוטרוט ולדעת מה הם הפתרונות האפשריים, כאשר לכל פתרון יש את המשמעויות שלו, למקרה הספציפי של הלקוח.
היכולת של היועץ לדבר בשפה הבנקאית ולדעת לייצג את הלקוח על נקודות החוזקה שלו ולהביא אותם מול הגורם האמור באופן כזה שיגדיל את הסיכויים לאשר את הבקשה שהוגשה או לחלופין להשיג הצעה טובה יותר מהמוסד הפיננסי עבור הלקוח היא יתרון גדול ששמור לגורמי הייעוץ הפיננסי המקצועי. תוצאה כזו או אחרת של גיוס אשראי ללקוח מסורב, או טיפול בתמהיל המשכנתא, כדי שהלקוח יקבל את הטוב ביותר היא עניין מהותי.
כמו כן, אנחנו למשל עובדים בשיתוף פעולה עם מספר עורכי דין שמגיעים מתחום המקרקעין והתחום הבנקאי כך שלכל עסקה שיש בה צורך בליווי וייצוג משפטי לצד הטיפול הפיננסי, יש פתרון מעטפת. אנחנו מלווים את הלקוחות שלנו יד ביד בכל הנדרש.
ברמת החשיבות של ייעוץ פיננסי עבור עסקים , חשוב לי לומר שזה לא סוד שיש מקרים בהם גם לאנשי עסקים שמבינים עניין, יש כשל או מחסור בידע והבנה פיננסיים. המצב הזה יכול ליצור פער גדול שדווקא ברגע שאותו בעל עסק ולא משנה מהו סדר הגודל של העסק, יגיע לבקש הלוואה מסוימת, הוא עלול לתת תמונת מצב מדויקת של העסק או להתפרש בצורה לא נכונה מה שיפגע בסיכוי שלו לקבל את אותה הלוואה מהבנק או מהקרן להלוואות בערבות המדינה לצורך העניין.
לבנות את נקודות החוזקה של הלקוח, הצגת הנתונים חכמה. מקסימום סיכוי לקבל את ההלוואה או הקרנות במסגרת תכנית עסקית ממוקדת שמעלה את הסיכוי לאשר את תיק בקשת הלקוח בכ-98%."
למה בעצם לא לפנות לעו"ד שיטפל בעניין בעייתי מול המחלקה המשפטית של הבנק למשל?
"כאשר מגיע עו"ד לייצג לקוח מול הבנק, המערכת מיד מקטלגת את אותו לקוח כמעין לקוח בעייתי, ולכך יש השלכות על דירוג האשראי בבנק ישראל, אנחנו לא רוצים את זה.
היתרון שלנו כיועצים פיננסיים הוא שאנחנו מגיעים למצב בו אנו פונים בבקשה לפריסת חוב בבנק עם דגש על כך שהלקוח רוצה להסדיר את חובותיו והבקשה היא על מנת יוכל לעמוד בפועל בהתחייבויות שלו, כלומר שיפור התנאים הם לטובת האינטרס של הבנק שכמובן רוצה לקבל את הכסף שלו. ככל שיעבור הזמן והלקוח יוכיח שהוא עומד בתנאי איחוד ההלוואות שקיבלו, לא רק שדירוג האשראי שלו לא ייפגע אלא יעלה ויעלה עם הזמן."
איך מתנהל אצלכם תהליך עם לקוח?
הלקוח מגיע למשרד לפגישה לאחר שיש בידינו את דוח האשראי הצרכני שלו שהוא בעצם הדוח המשקף את כל ההתחייבויות שיש לו במערכת הבנקאית ומחוץ למערכת הבנקאית – עסקי ופרטי כאחד. בפגישה עצמה אנחנו עושים שיקוף של הצרכים והבעיות והרצונות של הלקוח.
יחד אנחנו מנתחים את דוח האשראי ומקבלים תמונת מצב, עוברים על כל דבר ודבר. יש לקוחות שבטוחים שהם מבינים את המצב הפיננסי שלהם כאשר בפועל דברים נראים אחרת מן הצד השני.
אתן דוגמה, לא אחת מגיעים זוגות עם בקשה לעשות איחוד הלוואות או לקחת משכנתא כאשר הם בכלל במצב פיננסי שלא באמת מאפשר להיכנס לרכישה של נכס כזה או אחר. לרוב הרצון שלהם אל מול הצורך האמיתי שלהם כלקוחות ברור לנו כבר בשיחה הראשונה, ואז אנחנו שמים את הקלפים על השולחן, מבארים את המצב ואומרים את דעתנו, מה הכי נכון לעשות במקרה שלהם + ההסבר המלא לכך.
מכאן העניין נתון לשיקול הלקוח. אם אנחנו מקבלים אישור לצאת לדרך, אנחנו אוספים ומכינים תיק ניירת יחד עם הלקוח כדי שנוכל להגיש את הבקשה המסודרת עבורו לגוף הפיננסי ו/ או לבנק, וכאן מתחיל תהליך ליווי בהתאם לנתוני התיק הספציפי. אנחנו עומדים בקשר עם הלקוח ומעדכנים אותו מי היועץ המטפל, לאיזה בנק או גורם אנחנו מתכוונים לפנות באיזו דרך ומתי – משקפים מולו כל שלב.
אנחנו המייצגים של הלקוח כך שהוא לא נדרש להתעסק בנושא כלל.
בהמשך בדרך, כאשר מתקבל אישור לתיק, אנו מיד יוצרים קשר, מסבירים על האישור שיש בידינו, למשל מה הריביות של ההלוואה או המשכנתא שקיבלנו, עמלות, החזר חודשי וכן הלאה. הלקוח יודע בדיוק לאיזה תהליך הוא נכנס. אנחנו מזמנים אותו לפגישה במועד מסוים לחתימות ומלווים את אותו יד ביד עד לסיום הטיפול בתיק."
מהו הערך המוסף של המרכז הישראלי לפיננסיים?
"צריך להבין שבסופו של יום בנק או מוסד פיננסי כזה או אחר הבנק ירצה מאוד לתת לכם משכנתא או הלוואה אבל חובת ההוכחה בעמידה בהתחייבויות הוא עליכם ועלינו. אנחנו יודעים לבנות תיק לקוח מול המוסד הפיננסי יאשר כל בקשה שנגיש ולא משנה באיזה נושא.
על מנת שכל התהליך הזה יעשה בצורה יסודית ומקצועית אנחנו שמים דגש חזק על נושא השירות. הקשר האישי והרציף עם הלקוח עומד במרכז התהליך עם עדכונים שוטפים. הלקוחות שלנו מקבלים את הטוב ביותר.
חשוב לנו לתת ללקוח את ההרגשה שיש מי שמטפל בו וחשוב דרך תהליך שקוף וברור. אנחנו מראים ללקוח את הדרך הנכונה, נותנים לו כלים והכוונה כיצד להתנהל קדימה והלאה לדרכים טובות.
אנחנו מקפידים להציג את הכשל בהתנהלות הפיננסית של הלקוח ומדגישים את הנקודות שצריך על מנת שהמצב לא יחזור על עצמו. אנחנו מצדנו עושים את כל המאמצים כדי שהלקוחות ידעו שנתנו להם פתרון אמיתי שילמד אותם להתמודד עם העבר הפיננסי וליצור עתיד פיננסי טוב יותר, לצד כלים להתמודד נכון עם מצבים בעייתיים ולהתגבר עליהם. בסוף כל מה שאמרתי פה מסתכם למשפט אחד מבחינת ערך מוסף – עבורנו הלקוח הוא לפני הכל."
בשיתוף המרכז הישראלי לפיננסים
